【文章內(nèi)容簡介】 。三、基本假設(shè)1)收入增長率，養(yǎng)老給付增長率，生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險。住房公積金提撥比率為個人與企業(yè)各10%。退休時可領(lǐng)出運用。3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬元現(xiàn)值到終老。四、問題1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個方案作利弊分析。2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。3）目標可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達到理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。案例分析金易行的理財規(guī)劃聲 明l 尊敬的客戶： l您好！l本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。l本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。l本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。l對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。l 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。案例背景l(fā) 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結(jié)婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。l 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。l 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。理財目標l 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。l 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。l 周女士預計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時） 旺旺：hanzhou_2007 ：603349262 l 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負債表 財務(wù)分析表 財務(wù)診斷風險屬性分析 風險矩陣 測評結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險規(guī)劃 可行性分析風險提示與定期檢討l 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。l 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。l 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。l 客戶在執(zhí)行本方案時，應該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。后續(xù)服務(wù)l 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。l 客戶如果發(fā)生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。l 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。免責條款l 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。l 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。l 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。l 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。第四篇：單親家庭理財計劃單親家庭理財計劃離婚一年半，張秋實和3歲的兒子生活在一起。孩子的父親每月支付1000元的贍養(yǎng)費，但是一個成長中的孩子需要的遠遠不止這些?！坝袀€幸福的家庭，事業(yè)安穩(wěn)有序?！边@是張秋實曾經(jīng)期待的事?，F(xiàn)在她離職在家照顧孩子?！皼]能給孩子完整的家，已經(jīng)虧欠他了，我想陪伴孩子成長?！睆埱飳嵈饲霸谌肆Y源管理部門做了11年，離職前已是一家百貨公司的HR經(jīng)理。由于有多年工作經(jīng)驗和資源，如今她做了一份兼職，每月有8000元左右的提成收入到賬。之前的工資積累加上賣掉原有房產(chǎn)的收益，讓她還有大概89萬元資金存留。她對此做了分散投資，也炒過股?？雌饋斫?jīng)濟上還算寬裕?？伤龎毫σ膊恍　ｋm然搬回家與父母住一起―這不僅可以節(jié)省開銷、讓他們幫助照看孩子，親人的陪伴也讓張秋實自己心里更有安全感，但張秋實“仍不會刻意限制花銷，每月基本是出清狀態(tài)”。油費、停車費越來越貴，新?lián)Q的車子開銷是以前的3倍；自己也是獨生子女，去超市會給父母買喜歡的紅棗表孝心，采購一次500元是消費基準。她還得養(yǎng)孩子。不得不考慮創(chuàng)收的問題?，F(xiàn)有的89萬元資金當然不足夠保障孩子的教育與自己的養(yǎng)老。更主要的是，孩子下半年開始上幼兒園后，她希望能開始一份新事業(yè)。更多時候，她擔心的是孩子的健康成長?！昂⒆雍透赣H只在探視時有機會相處，我怕孩子性格養(yǎng)成會有不足。成長中，他也會發(fā)覺自己家庭的差異，該怎么引導他形成健康的心智？”她心里還在盤算孩子9月份要去的幼兒園，“是公立還是私立？是離家近的，還是名氣大跨區(qū)的？”這些目前都還不明確