【文章內(nèi)容簡介】 服務(wù)，理財師收入較高。 第三方機構(gòu)理財，提供咨詢服務(wù)，不推銷金融產(chǎn)品，客觀公正，理財人員要通過考試認(rèn)證，技能知識全面，收費服務(wù)。 基金管理公司：專家理財，收益較好，目前為公眾看好，只是證券理財，不涉及其他。 家庭自主理財，掌握知識技能不足，了解信息不全面，或沒有時間和意識參與理財。,“授人以魚”與“授人以漁”,簡單事項由自己打理； 復(fù)雜事項委托專家代為理財； 市場經(jīng)濟社會，個人需要對有一定理財知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面； 術(shù)業(yè)有專攻，行業(yè)有分工； 專門復(fù)雜化理財，委托專家理財更合適； 自己炒股票與買基金專家理財?shù)睦自u析。,理財定義1：個人+金融+理財,“個人/家庭”、“金融”和“理財”三者加總或有機組合，三大學(xué)科領(lǐng)域內(nèi)容融會。 “個人/家庭”：理財服務(wù)主體，個人家庭運營的特性，婚姻生育、子女教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等，公司理財不可能包括。 “金融”：理財需要依托的證券、投資、保險、信托、期貨、基金等，是理財規(guī)劃的重要工具。 “理財” ：資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營，記錄反映經(jīng)濟活動狀況及結(jié)果，實現(xiàn)優(yōu)化生活目標(biāo)的內(nèi)涵。,理財定義2——全過程理財規(guī)劃,狹義角度：推銷理財產(chǎn)品，拿取提成。 中義角度：對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大。 廣義角度：通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃。 客戶需要 “理財規(guī)劃的整個過程”，而非單一金融產(chǎn)品。 理財服務(wù)不是簡單推銷產(chǎn)品，而是提供全方位全過程的金融服務(wù)，做長線。,理財定義3——第三方理財,由一個訓(xùn)練有素的個人銀行家、專業(yè)理財規(guī)劃師、個人專家團隊，向個人或機構(gòu)提供包括銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、保險及稅收計劃等全套服務(wù)，提供專業(yè)理財建議咨詢(理財計劃、投資建議、稅收安排、資產(chǎn)組合安排等)，或直接受客戶委托管理資產(chǎn)投資，并按照服務(wù)質(zhì)量和工作量收取費用 。,理財定義4——理財規(guī)劃師角度,指理財規(guī)劃師根據(jù)客戶狀況和要求，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，使客戶取得最好回報。每個人只要將自己對財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險承受能力告訴理財規(guī)劃師，就能為你量身定制理財方案并代理操作，同時跟蹤、評估績效，并不斷修正。 對理財一竅不通的人，只要委托理財規(guī)劃師進行操作，也能獲得理想回報 。 這是西方的狀況，我國目前還達(dá)不到。,理財定義5—綜合金融服務(wù),個人理財規(guī)劃是一種綜合的金融服務(wù)； 理財規(guī)劃師分析評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況； 和客戶共同確定理財目標(biāo)體系； 幫助客戶制定合理的和可操作的理財方案； 對理財方案運營中問題做修訂完善。,理財定義6——理財程序,收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)； 聽取客戶的理財目標(biāo)和要求； 為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務(wù)設(shè)計方案； 幫助客戶實施理財方案； 保證客戶財富和閑暇的終身消費； 堅持以客戶為導(dǎo)向，以市場為中心的理念； 以客戶財富和閑暇的終身消費為目標(biāo) 。 ——美國理財規(guī)劃師資格鑒定會的定義,理財定義7—個人經(jīng)濟事務(wù)管理,個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理 包括個人日常生活中的財務(wù)管理 個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 個人退休后生活費來源安排管理 個人死后的遺產(chǎn)處置計劃 個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范等 突出個人，個人與家庭相獨立 （西方的觀點）,理財定義8 ——科學(xué)和藝術(shù)的結(jié)合,理財是科學(xué)和藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。 投資理財是充分了解社會規(guī)則和經(jīng)濟法規(guī)，以各種投資工具為語句，以投資組合為段落去描述財經(jīng)世界的變化。 投資理財是一種文化。“認(rèn)識世界，梳理錢財，提升生活” 是投資理財?shù)膬?nèi)容。 財務(wù)策劃是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。,狹義與廣義個人理財,狹義理財 ：推銷理財產(chǎn)品，賺取傭金和中介費。 中義理財：商業(yè)銀行或其他金融保險機構(gòu)開辦的，以擁有一定資產(chǎn)和意愿的個人/家庭為服務(wù)對象，主要為其辦理財產(chǎn)代理、信息咨詢、投資顧問等金融中介服務(wù)，并從中收取一定手續(xù)費和傭金的行為。 金融機構(gòu)為客戶提供專項金融理財服務(wù) 廣義理財 ：包括銀行保險公司等在內(nèi)的各種專業(yè)理財機構(gòu)，為個人/家庭提供的，有針對性的、專業(yè)化的綜合性全面理財服務(wù)，其活動范圍涉及到個人/家庭整個生命周期全過程的各方面財務(wù)需求的綜合過程。 金融理財人員提供全過程金融理財服務(wù),理財誤區(qū)1——理財只是一種金融產(chǎn)品,個人理財范圍：個人家庭從出生到死亡（從搖籃到墳?zāi)梗┑拈L期過程中，有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。 理財規(guī)劃服務(wù)追求的是一個長期的過程，而非最終的結(jié)果，是針對客戶整個一生而非某個階段或某一事項的規(guī)劃。從出生到死亡，都需要理財。 理財規(guī)劃不局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品，是針對客戶的綜合的需求進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。 國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出 “關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要” （1969年）,理財誤區(qū)2——理財只是機構(gòu)理財,理財是金融保險機構(gòu)、第三方理財機構(gòu)、個人家庭三方面共同關(guān)注的事業(yè) 銀行保險公司為客戶理財 第三方理財機構(gòu)受托理財 客戶自主理財。,理財誤區(qū)3——理財只是貨幣資產(chǎn)打理,理財是對如下資產(chǎn)的全面打理 貨幣金融資產(chǎn)（最為活躍，理財重點） 住宅資產(chǎn)（占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)） 人力資產(chǎn)（要理財先理人） 三種資產(chǎn)是家庭擁有的三大財富，都存在財富增值、資源優(yōu)化配置，實現(xiàn)效用最大化等事項 三種資產(chǎn)都需要給予很好的打理,理財誤區(qū)4——理財=投資=賺錢,理財目標(biāo)： 1.賺錢贏利 2.防避風(fēng)險(如事業(yè)人生的大起大落) 3.個人事業(yè)有成 4.家庭生活美滿 理財=投資=賺錢？ 避免對理財?shù)臉O度冷漠和急功近利行為 學(xué)習(xí)的目標(biāo)是什么: 學(xué)習(xí)=分?jǐn)?shù)=金錢？ 學(xué)到真正的知識，這些知識真正在社會中發(fā)揮效用，實現(xiàn)效用和個人人生價值的 最大化。 最終目的：人的身心全面發(fā)展,個人理財與公司理財?shù)牟煌?服務(wù)對象不同 經(jīng)濟活動特點不同 決策理性不同 理財目標(biāo)不同 理財能力不同 投資經(jīng)營產(chǎn)品不同 承受風(fēng)險能力不同 生命周期不同 依據(jù)法規(guī)不同,國內(nèi)外個人金融理財?shù)漠愅?金融環(huán)境不同。理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融平臺，國內(nèi)外有較大差異； 信用環(huán)境不同，國內(nèi)有較大欠缺； 稅法、理財法規(guī)等法律環(huán)境不同； 理財需求不同（國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受） 對財富的價值觀念大不相同，對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度； 對兒女和自己的關(guān)系的看法不同，為自己生活，為兒女生活，為社會做大貢獻 西方法律體系與