個人理財理論與實務(wù)第1章0710(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 以錢賺錢”活動，二者有著本質(zhì)區(qū)別 當(dāng)然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機,（4）只有把錢放在銀行才是理財 目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式 中國人民銀行的有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止2003年12月末，我國城鄉(xiāng)居民外幣儲蓄存款余額首次超過11萬億元。國內(nèi)居民儲蓄增長速度也同樣讓人吃驚從2000年的7萬億到2001年的8萬億，用了22月，從2001年的8萬億到2002年的9萬億，則用了10個多月。應(yīng)該說在人們的傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全、最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率（投資報酬率）處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好象是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于作長期投資工具。,但目前是儲蓄搬家 中國人民銀行5月13日公布的2007年4月份金融運行數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣各項存款增加4440億元，同比少增133億元。其中，居民戶人民幣存款減少1674億元，同比多減2280億元，而去年同期的數(shù)據(jù)則是增加606億元。,理財?shù)墓τ煤驼嬷B,第一，如何讓資產(chǎn)穩(wěn)定增值，讓錢穩(wěn)定生錢 第二，如何通過合理的家庭資產(chǎn)搭配組合，保障整個家庭生活的正常運轉(zhuǎn)，抵御 和減低意外風(fēng)險 第三，如何讓你年輕時掙錢攢錢，退休時、老年時輕松花,個人理財是一種對待財富的態(tài)度 是一套知識體系，是方法和技能 還是一套工具 需反要運用多方面的、綜合性的知識，其中比較重要的是經(jīng)濟學(xué)知識、金融知識、財務(wù)會計知識地以及數(shù)學(xué)知識； 還需要信息收集、整理、分析和利用的技能。,1.1 供求與價格,1．1．1 價格的作用 價格在經(jīng)濟學(xué)上被定義為用來交換商品或勞務(wù)的事物。 價格的三個作用： 第一，傳遞情報； 第二，提供一種刺激，促使人們采用最節(jié)省成本的生產(chǎn)方法，把可得到的資源用于最有價值的目的； 第三，決定誰可以得到多少產(chǎn)品——即收人的分配。這三個作用是密切關(guān)聯(lián)的。,1.1.2 需求的基本原理 1.1.3 供給的基本原理,需求的基本原理,p D D` Q,供給的基本原理,P S` S Q,供求均衡價格,P D S` E S D` Q,,1.2 財務(wù)報表,基本財務(wù)報表,資產(chǎn)負(fù)債表原理 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 利潤表原理 利潤=收入成本費用 現(xiàn)金流量表原理 現(xiàn)金凈增加額=現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出 =(經(jīng)營活動現(xiàn)金流入經(jīng)營活動現(xiàn)金流出)+ (投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流出)+(籌資活動現(xiàn)金流入籌資活動現(xiàn)金流出),簡要資產(chǎn)負(fù)債表（舊）,簡要資產(chǎn)負(fù)債表（新）,資產(chǎn)負(fù)債表提供的信息,了解家庭所掌握的經(jīng)濟資源的分布與結(jié)構(gòu)——評估家庭財力的強弱程度、籌劃經(jīng)濟資源及目前各項經(jīng)濟資源分配情況、評價其承擔(dān)各項債務(wù)的能力 了解家庭資金的來源構(gòu)成，分析家庭的資金結(jié)構(gòu)，了解面臨的財務(wù)風(fēng)險 了解家庭的財務(wù)實力、短期償債能力、長期償債能力和支付能力,簡要利潤表（舊）,簡要利潤表（新）,利潤表提供的信息,了解在未來一定時期內(nèi)盈利能力 評價經(jīng)濟效率與效果 評價投資者的價值與報酬 衡量家庭的理財成功程度,報表分析是為了回答： 個人為什么需要額外籌資 個人還本付息所需資金的可能來源是什么 個人對以前的短期及長期貸款是否按期歸還 個人將來在哪些方面還需要借款,1.3 資金時間價值,一、資金時間價值的概念 二、單利的計算 三、復(fù)利的計算 四、年金的計算,請問：1000元＝1019.18元？,1000元存入銀行，1年后變成了1019.8元 多出的19.8元——資金的時間價值 理財中——不相等的資金變成了相等,請問：現(xiàn)在的10萬元＋2年后的10萬元 ＝？現(xiàn)在的20萬元 假設(shè)10萬元2年的利息是2萬元,現(xiàn)在的10萬元＋2年后的10萬元＝18萬元 理財中，時間不同的資金不能直接相加,資金時間價值的概念,一定量資金在不同時點上的價值量的差額 資金在使用過程中隨時間的推移而發(fā)生的增值 沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均資金利潤率,復(fù)利計算,1.復(fù)利終值 F=P(1+i)n 其中(1+i)n為復(fù)利終值系數(shù)，記為（F/P,i,n） 以上是著名的財富公式,將所生利息加入 本金再計利息,,某人將10，000元投資一個小面攤，年報酬率為20%，問第三年的期終金額是多少？,F=P(1+i)3=100001.728=11728（元） 1元復(fù)利終值表,某人將200，000元投資一個網(wǎng)吧，年報酬率為20%，問第三年末的期終金額是多少？,F=P(1+i)3=100001.728=11728（元）,年金的計算
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