個人理財學習筆記(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 則：合法性原則、凈收益原則、綜合性原則、風險規(guī)避原則?；镜亩悇展芾聿呗裕海?）把握稅務管理時機；（2）收入分解轉(zhuǎn)移：合伙，家庭信托、贈與、銷售；（3）投資于資本利得；（4）杠桿投資；（5）利用稅負抵免政策。投資管理（1） 投資組合管理。（2） 投資組合的原則：投資工具組合、投資時間組合、投資比例組合。（3） 投資組合管理。（4） 個人資產(chǎn)配置。個人理財業(yè)務營銷客戶關(guān)系個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行面對個人開展的特色業(yè)務，建立良好的客戶關(guān)系成為影響個人呢理財業(yè)務開展的關(guān)鍵?？蛻絷P(guān)系管理日益成為商業(yè)銀行開展業(yè)務、發(fā)展規(guī)模的關(guān)鍵。主要有以下原因：（1） 外部市場需求變化的需要。（2） 內(nèi)部管理理念和管理模式變化的需要。（3） 核心競爭力提升的需要。（4） 信息技術(shù)發(fā)展的支持?？蛻絷P(guān)系概述客戶關(guān)系是指企業(yè)為達到其經(jīng)營目標，主動與客戶建立起的某種聯(lián)系?？蛻絷P(guān)系管理定義客戶關(guān)系管理（CRM）：現(xiàn)代信息技術(shù)、經(jīng)營理念和管理思想的結(jié)合體，它以信息技術(shù)為手段，通過對以“客戶為中心”的業(yè)務流程的重新組合和設計，形成一個自動化的解決方案，以提高客戶的忠誠度，最終實現(xiàn)業(yè)務操作效益的提高和利潤的增長。客戶關(guān)系管理目標提高效率、拓展市場、保留客戶、全員客戶管理、有效管理、輔助決策?？蛻絷P(guān)系管理內(nèi)容：客戶營銷（特征：信息溝通的雙向性、戰(zhàn)略過程的協(xié)同性、營銷活動的護理型、信息反饋的及時性）、客戶關(guān)系維護（留住老客戶、尋找真正的盈利客戶、挖掘客戶的潛在價值）。 銀行客戶關(guān)系管理：所謂的客戶關(guān)系管理（CAM）就是把每一個不同角度、不同層面所掌握的信息采集回來后歸納到一起，形成一個很大的數(shù)據(jù)庫，而且這個數(shù)據(jù)庫是共享的——這就是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）的本質(zhì)。理財產(chǎn)品銷售理財產(chǎn)品的銷售包括四個部分：開發(fā)產(chǎn)品、宣傳產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋?？蛻艄芾黻P(guān)系包括七個方面的內(nèi)容：客概況分析（profiling）、客戶忠誠度分析（persistency）、客戶利潤分析（profitability）、客戶性能分析（performance）、客戶為來分析（prospecting）、客戶產(chǎn)品分析（product）、客戶促銷分析（promotion）《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。凡在中國境內(nèi)設立的銀行金融機構(gòu)工作的人員，均應
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