ch12-個人理財(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。 e) 設(shè)立投資儲備帳戶、進行養(yǎng)老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結(jié)算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠他快樂養(yǎng)老了。,理財建議,17,總結(jié)： 如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)： 現(xiàn)在的小張先生不會再有后顧之憂； 意外傷害保險、醫(yī)療保險為他提供了全面的人身保障； 有了對付突發(fā)事件的應(yīng)急資金； 有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時滿足消費需求； 正在逐步實現(xiàn)資本的積累，作為今后的生活儲備； 嘗試投資一定風(fēng)險的投資品種，可以增強金融意識（這對現(xiàn)代人非常重要）同時實現(xiàn)資本增值。,理財建議,18,該規(guī)劃保質(zhì)期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應(yīng)及時調(diào)整理財規(guī)劃。,理財提示,19,其他投資品種簡介,20,外匯投資,外匯投資就是指客戶將自己擁有的外匯資產(chǎn)通過存款、買賣等手段獲得外匯資產(chǎn)的保值、增值的行為。,21,個人外匯產(chǎn)品,一、個人外匯實盤外匯買賣 二、個人外匯結(jié)構(gòu)性理財 三、代客境外理財業(yè)務(wù),22,外匯寶,個人實盤外匯買賣俗稱“外匯寶”。是指個人客戶在指定營業(yè)機構(gòu)和規(guī)定的交易時間內(nèi)，通過柜面或在線銀行（包括電話及網(wǎng)站），按銀行外匯報價進行的兩外匯間的買賣業(yè)務(wù)。,23,個人外匯結(jié)構(gòu)性理財,所謂結(jié)構(gòu)性理財，就是單一產(chǎn)品與一系列資產(chǎn)類別聯(lián)系組合掛鉤而成的產(chǎn)品 。 目前這類產(chǎn)品主要與以下內(nèi)容掛鉤： 股票指數(shù)、利率、匯率、商品(石油、黃金)或另類投資［對沖基金，基金之基金(Fundof funds)］,24,代客境外理財,代客境外理財（QDII）業(yè)務(wù)，是指銀行受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的 委托，以投資者的資金的本外幣資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。,25,代客境外理財(QDII),開啟海外投資的大門,農(nóng)行代客境外理財產(chǎn)品綜述 農(nóng)行代客境外理財產(chǎn)品具體介紹 短期型：匯率掛鉤型 中期型：股指掛鉤型 長期型：基金掛鉤型,26,代客境外理財業(yè)務(wù)(QDII),投資者委托合資格境內(nèi)機構(gòu)，
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