第二專題家庭理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 可以節(jié)省輸入時(shí)間。 若算出的答案為11.4年，而有11年與12年可供選擇時(shí)，要選擇12年。,恩碧教學(xué),由終值、現(xiàn)值、年金與期限求應(yīng)有的 投資報(bào)酬率,案例：李小姐現(xiàn)有資產(chǎn)10萬元，每月結(jié)余的儲(chǔ)蓄額為1萬元，目標(biāo)是通過6年累計(jì)100萬元的退休金，那么為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，投資的年報(bào)酬率為多少？ =rate（72，1，10,100）=0.0048，年報(bào)酬率為5.76% 李小姐每月投資1,000元，投資報(bào)酬率為6%，投資10年，則10年后的本息和是多少？ =fv（6%/12，120,1000,0)=163,879(元),恩碧教學(xué),練習(xí)：購房規(guī)劃:張先生現(xiàn)有資產(chǎn)10萬元，可用來定期定額投資的年儲(chǔ)蓄為2萬元，投資報(bào)酬率為6%。如果他打算3年后買房，房貸利率為5%，期限20年。以他的資金實(shí)力，最高可買多少錢的房子?,首付款18.2774（萬元） （用資產(chǎn)10萬元和每年2萬元的儲(chǔ)蓄，可積累18.28萬元的首付款） 可購房貸款24.9244（萬元） （這說明有能力償還24.92萬元的貸款）。 24.9244+ 18.2774 =43.2018，一共可買43.2萬元的房子。,恩碧教學(xué),案例:老王預(yù)計(jì)退休時(shí)可以積累50萬元退休金，預(yù)計(jì)退休至終老前還有20年。若退休后的投資報(bào)酬率為6%，那么，老王退休后每月生活費(fèi)應(yīng)控制在多少元以下？ =PMT（6%/12,240,500000,0,1)=3565(元) 練習(xí)：小李進(jìn)行房產(chǎn)投資，計(jì)劃投資5年，每年可領(lǐng)取租金20萬元，5年后預(yù)期的房價(jià)是500萬元，以房貸利率9%為折現(xiàn)率，該房產(chǎn)的合理價(jià)位是多少？ 409.76（萬元）,恩碧教學(xué),案例：換房規(guī)劃：李小姐現(xiàn)有的房產(chǎn)價(jià)值50萬元，房貸月繳本息3,000元，房貸利率4%，還有10年才能還清。他準(zhǔn)備購買一個(gè)新房，價(jià)值70萬元。為了購買新房，還要向銀行貸多少錢?如果每月仍還3,000元，新房的房貸還需要多久才可以還清?,首先計(jì)算舊房的剩余房貸：PV =296,311 其次計(jì)算出售舊房可收回的現(xiàn)金（這將作為購買新房的首付款）：500,000296,311=203,689 再次計(jì)算購買新房所需要的房貸額： 700,000203,689=496,311 最后計(jì)算還清房貸的時(shí)間：N=240.93（月） 240.9253247。12=20.08年，即還需要20年零1個(gè)月。,參考案例：退休規(guī)劃：王先生現(xiàn)有資產(chǎn)5萬元，打算30年后退休，退休后每年開銷的現(xiàn)值為5萬元，退休后預(yù)計(jì)預(yù)壽20年。假設(shè)通貨膨脹率為3%，投資報(bào)酬率在其工作期間為8%，在其退休后為5%。那么每年應(yīng)該儲(chǔ)蓄多少才能實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)?,第一，計(jì)算退休當(dāng)年所需要的生活費(fèi)。 =FV（3%，30,0，5） =12.1363（萬元） 第二，計(jì)算退休后20年所需生活費(fèi)在其退休當(dāng)年年初的現(xiàn)值。 這其實(shí)是一個(gè)典型的增長型年金，為了簡(jiǎn)化，我們把它處理成一個(gè)普通年金進(jìn)行計(jì)算。注意，只有當(dāng)年金的增長率（這里指通貨膨脹率）較小時(shí)，一般認(rèn)為在5%以下（含5%），才能用這個(gè)近似公式計(jì)算。,恩碧教學(xué),5%3%=2%（實(shí)際投資報(bào)酬率，扣除通貨膨脹率的影響） =PV（2%，20，12.1363,0,1）=202.4148（萬元） 注意：1）退休后支出為期初年金，用BEG； 2）這里以實(shí)際報(bào)酬率。 第三，計(jì)算為了實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)所需要的儲(chǔ)蓄額。 =PMT （8%，30，5,202.4148）=1.3427（萬元） 即每年至少還應(yīng)該儲(chǔ)蓄13427元,恩碧教學(xué),案例：張先生有一筆為期5年的信用貸款，金額5萬，貸款利率6%，每月本利平均攤還,請(qǐng)計(jì)算他第25次付款中的本金、利息、貸款本金余額？前25期本金總數(shù)及利息總數(shù)各為多少?,每月平均攤還， PMT =966.64 第25期中的本金額， PPMT =807.77 第25期中的利息額， IPMT=158.87 第25期結(jié)束后貸款本金的余額， FV= 30,966.67 前25期還本付息總數(shù)，24,166 前25期的還本金總數(shù)，19,033.33（本金余額） 前25期的利息總數(shù)，5,132.68,恩碧教學(xué),恩碧教學(xué),㈣不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算 凈現(xiàn)值(NPV) 凈現(xiàn)值（NPV）： 是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。 對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的； 相反地，如果NPV0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。,恩
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