【正文】 OS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后能夠滿足市民在支付交易款項(xiàng)時(shí)，能夠更多地實(shí)現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。加入招商銀行特約商戶，請(qǐng)準(zhǔn)備如下資料：有限公司還需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證刷卡消費(fèi)對(duì)商家的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在刺激大額消費(fèi)方便消費(fèi)者購(gòu)物和消費(fèi)，刺激了大額采購(gòu)和沖動(dòng)性購(gòu)物，增加商戶的銷售額。同時(shí)，自2009年10月1日起，VISA將對(duì)直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。消費(fèi)撤銷l 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。預(yù)授權(quán)完成l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。退貨l手工退貨聯(lián)機(jī)退貨無(wú)法處理時(shí)或超過(guò)原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過(guò)1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。不成功可通過(guò)手工完成（非離線！）。l有效期：30天?？缧锌ㄍㄟ^(guò)銀聯(lián)公共服務(wù)平臺(tái)完成。l 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。我行通過(guò)國(guó)際組織向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交預(yù)授權(quán)撤銷交易，是否成功取決與發(fā)卡行是否批準(zhǔn)。l需輸入原交易參考號(hào)、不校驗(yàn)密碼。常見問(wèn)題lQ:POS簽購(gòu)單保存期限？ lA:根據(jù)銀聯(lián)規(guī)則，持卡人在一年內(nèi)可對(duì)交易進(jìn)行調(diào)單查詢，如果收單行無(wú)法提供單據(jù)，將可能導(dǎo)致拒付退單。 金質(zhì)品牌同升值招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場(chǎng)的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核.（ 。收單業(yè)務(wù)屬性l對(duì)公業(yè)務(wù)還是對(duì)私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對(duì)私）–實(shí)際的客戶是特約商戶（對(duì)公）l中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費(fèi)為來(lái)源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。商戶準(zhǔn)入條件（三）l禁止異地收單。l收單行與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。并負(fù)責(zé)保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個(gè)月。商戶如遺忘密碼，應(yīng)致電收單行尋求幫助。l關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第六章 附則第五十一條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。具體表現(xiàn)為：一是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，切實(shí)防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理。七、問(wèn)：《辦法》對(duì)銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個(gè)方面作出規(guī)定。隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實(shí)體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢(shì)。一、問(wèn)：《辦法》制定和出臺(tái)的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。l新發(fā)展的高風(fēng)險(xiǎn)商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。用戶名為商戶15位編號(hào)，初始密碼為商戶編號(hào)后6位。l意義：落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；實(shí)施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。商戶審核、審批—扣率設(shè)置l參照商戶類別碼所對(duì)應(yīng)的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應(yīng)盲目降低扣率惡性競(jìng)爭(zhēng)。?，比上年增長(zhǎng)50%收單業(yè)務(wù)的價(jià)值l收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。–收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請(qǐng)刷外幣卡業(yè)務(wù)。）平洋卡復(fù)印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機(jī)進(jìn)行幫定，把刷卡機(jī)的錢，打入個(gè)人帳戶。 操作簡(jiǎn)單人性化CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實(shí)現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴(kuò)展且操作便捷、設(shè)計(jì)人性化。l VISA 將在10 月1 日后對(duì)芯片卡直接刷卡交易進(jìn)行罰款；屆時(shí)總行將在系統(tǒng)中拒絕此類交易。隨下一筆聯(lián)機(jī)交易或結(jié)算時(shí)上送系統(tǒng)。預(yù)授權(quán)撤銷l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷30日內(nèi)。l撤銷交易不得撤銷。，造成我行商戶預(yù)授權(quán)撤銷不成功。刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。預(yù)授權(quán)完成撤銷 l針對(duì)聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成，撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作；手工預(yù)授權(quán)完成，通過(guò)手工撤銷（在當(dāng)日手工提交的信息中取消）。l有效期：30天。預(yù)授權(quán)完成l離線預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。l 在國(guó)際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成。發(fā)布時(shí)間：20080511 15:12銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。提高管理效率結(jié)算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢(shì)，安裝一機(jī)，多卡使用，可減少柜臺(tái)交易成本，減輕客戶排隊(duì)之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風(fēng)險(xiǎn)，避免服務(wù)被終止的尷尬及突破時(shí)空限制和異地收款。l大來(lái)的含義–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來(lái)俱樂(lè)部即“吃飯者俱樂(lè)部”，港臺(tái)有的翻譯為“饕餮俱樂(lè)部”。l認(rèn)識(shí)交換費(fèi)非常重要–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費(fèi)倒掛（一）收單收入l國(guó)內(nèi)卡商戶回傭及交換費(fèi)–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)比率的分配辦法；–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—%，分別封頂418 ?第三類：航空售票、超市、% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學(xué)校0 ?第五類：% ?第六類：–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。商戶審批 l商戶申請(qǐng)受理 –申請(qǐng)表格 –申請(qǐng)傳遞 l商戶審批 –實(shí)地調(diào)查–查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）–信用評(píng)估，借鑒對(duì)公信貸審批的方法 l定價(jià)–交易手續(xù)費(fèi)?分本行他行、分卡種、卡品牌?按比例、按筆、階梯定價(jià)、多種定價(jià)方式結(jié)合?按每筆交易定價(jià) –機(jī)具租金、耗材費(fèi) l商戶協(xié)議簽署 l檔案管理–權(quán)利義務(wù)的文件，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制很重要 商戶審核、審批—MCC設(shè)置l根據(jù)商戶實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)確定MCC。l我行新版POS程序?yàn)楸就鈳藕弦?，可同時(shí)受理本外幣交易。l機(jī)具維護(hù)。l偽卡欺詐:持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機(jī)構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。l收單行強(qiáng)制商戶退出。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。第五十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋?！掇k法》根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)抽象出具有普適性、原則性的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理要求，以適應(yīng)市場(chǎng)創(chuàng)新不斷的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，體現(xiàn)了法規(guī)制度的原則性、穩(wěn)定性和前瞻性，并為行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步在操作層面制定行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程等預(yù)留空間并提供法規(guī)制度依據(jù)。六、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)持卡人權(quán)益的保護(hù)？答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權(quán)、交易與信息安全等方面明確了持卡人權(quán)益保護(hù)要求。九、問(wèn)：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理要求？答：《辦法》從特約商戶準(zhǔn)入審核、業(yè)務(wù)檢查、收單交易處理與資金結(jié)算、業(yè)務(wù)外包管理等方面明確了風(fēng)險(xiǎn)管理要求。十、問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問(wèn)題？答：此前人民銀行等部門關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確選用交易類型，正確標(biāo)識(shí)交易信息。五、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)商戶權(quán)益的保護(hù)？ 答：在特約商戶權(quán)益保護(hù)方面，《辦法》作出以下規(guī)定：一是保障特約商戶對(duì)收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)。為解決上述問(wèn)題，人民銀行在深入市場(chǎng)調(diào)研、反復(fù)研究論證、廣泛征求社會(huì)各方意見和建議的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布了本《辦法》。實(shí)體特約商戶，是指通過(guò)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶。第四章 監(jiān)督管理第三十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。第二章 特約商戶管理第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。l關(guān)注同卡號(hào)在同商戶頻繁交易。商戶下載對(duì)賬單 l收單行注意事項(xiàng)：應(yīng)盡快通知商戶修改密碼，避免他人登錄。清算l清算路徑與交易路徑一致。商戶開通 l商戶開通 –資料錄入 –參數(shù)維護(hù) ?商戶類型 ?清算賬號(hào)–非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全 l商戶培訓(xùn) –培訓(xùn)內(nèi)容 –培訓(xùn)資料–培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理 l受理標(biāo)識(shí)與工