【正文】 本投資中獲得凈利益比例。進(jìn)入 80 年代以后，X效率理論已趨于成熟，標(biāo)志性著作是萊賓斯坦的 《萊賓斯坦論文集》 。當(dāng)然，擁有規(guī)模效率的廠商容易擁有范圍效率。二、范圍效率 [4]如果從事多種產(chǎn)品的生產(chǎn)，就有可能產(chǎn)生范圍效率。規(guī)模報(bào)酬的三種情況：（一）規(guī)模報(bào)酬遞增。 效率的分類考察的角度不同，效率的分類也就不同，效率主要有以下三類，規(guī)模效率、范圍效率和 X效率。在中國(guó)，政府投資項(xiàng)目從銀行獲得貸款支持，其規(guī)模也十分巨大；專業(yè)銀行和商業(yè)銀行不同，它不接受活期存款，也不提供所有形式的金融服務(wù)。當(dāng)效率概念被用于某個(gè)企業(yè)時(shí)，有效率是指企業(yè)是否利用一定的經(jīng)濟(jì)資源使產(chǎn)出最大，或者反過來，是否在生產(chǎn)一定量產(chǎn)出時(shí)實(shí)現(xiàn)了成本最小，這就是所謂的微觀效率。167。他通過對(duì)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與銀行效率相互關(guān)系的有關(guān)成果研究進(jìn)行介紹和評(píng)析，結(jié)合我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國(guó)有商業(yè)銀行自身的特征，分析了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和銀行效率之間的內(nèi)在聯(lián)系，以期找到適合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行改革的思路。平均值為 意味著平均有 27%[（）/]的無效率。五、對(duì)銀行業(yè)效率的影響因素進(jìn)行深入細(xì)致的分析，可以判定各類因素對(duì)提高銀行效率、增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的利弊，從而得出有價(jià)值的信息，有助于相關(guān)政府部門制定有利于銀行發(fā)展的政策，調(diào)整限制或阻礙銀行發(fā)展的不當(dāng)政策?；诖?，本文采用隨機(jī)前沿方法（SFA，Stochastic Frontier Approach） [1]來測(cè)算我國(guó)商業(yè)銀行的收入效率和成本效率，然后對(duì)影響商業(yè)銀行效率的因素進(jìn)行分析，最后提出提升商業(yè)銀行效率的對(duì)策和建議。 降低不良貸款率 ................................................................................................61167。 成本效率測(cè)算結(jié)果 .....................................................................................37167。 前沿效率分析法 .........................................................................................13167。實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部和外部結(jié)合，全方位多角度開展工作來提高銀行效率。本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。允許論文被查閱和借閱。作者簽名： 日期： 年 月 日導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日指導(dǎo)教師評(píng)閱書指導(dǎo)教師評(píng)價(jià)：一、撰寫（設(shè)計(jì)）過程學(xué)生在論文（設(shè)計(jì)）過程中的治學(xué)態(tài)度、工作精神□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格學(xué)生掌握專業(yè)知識(shí)、技能的扎實(shí)程度□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和專業(yè)技能分析和解決問題的能力□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格研究方法的科學(xué)性；技術(shù)線路的可行性；設(shè)計(jì)方案的合理性□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格完成畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）期間的出勤情況□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、論文（設(shè)計(jì)）質(zhì)量論文（設(shè)計(jì)）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格是否完成指定的論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)（包括裝訂及附件）？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格三、論文（設(shè)計(jì)）水平論文（設(shè)計(jì)）的理論意義或?qū)鉀Q實(shí)際問題的指導(dǎo)意義□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文的觀念是否有新意？設(shè)計(jì)是否有創(chuàng)意？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文（設(shè)計(jì)說明書）所體現(xiàn)的整體水平□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格建議成績(jī)：□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所選等級(jí)前的□內(nèi)畫“√”）指導(dǎo)教師： （簽名） 單位： （蓋章）年 月 日評(píng)閱教師評(píng)閱書評(píng)閱教師評(píng)價(jià)：一、論文（設(shè)計(jì)）質(zhì)量論文（設(shè)計(jì)）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格是否完成指定的論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)（包括裝訂及附件）？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、論文（設(shè)計(jì)）水平論文（設(shè)計(jì)）的理論意義或?qū)鉀Q實(shí)際問題的指導(dǎo)意義□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文的觀念是否有新意？設(shè)計(jì)是否有創(chuàng)意？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文（設(shè)計(jì)說明書）所體現(xiàn)的整體水平□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格建議成績(jī)：□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所選等級(jí)前的□內(nèi)畫“√”）評(píng)閱教師： （簽名） 單位： （蓋章）年 月 日教研室（或答辯小組）及教學(xué)系意見教研室（或答辯小組）評(píng)價(jià)：一、答辯過程畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的基本要點(diǎn)和見解的敘述情況□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格對(duì)答辯問題的反應(yīng)、理解、表達(dá)情況□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格學(xué)生答辯過程中的精神狀態(tài)□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、論文（設(shè)計(jì)）質(zhì)量論文（設(shè)計(jì)）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格是否完成指定的論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)（包括裝訂及附件）？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格三、論文（設(shè)計(jì)）水平論文（設(shè)計(jì)）的理論意義或?qū)鉀Q實(shí)際問題的指導(dǎo)意義□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文的觀念是否有新意？設(shè)計(jì)是否有創(chuàng)意？□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格論文（設(shè)計(jì)說明書）所體現(xiàn)的整體水平□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格評(píng)定成績(jī)：□ 優(yōu) □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所選等級(jí)前的□內(nèi)畫“√”）教研室主任（或答辯小組組長(zhǎng)）： （簽名）年 月 日教學(xué)系意見：系主任： （簽名）年 月 日聲 明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下,獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。然后對(duì)影響商業(yè)銀行效率的因素進(jìn)行了定性和定量分析，定量分析是通過回歸分析來進(jìn)行的，由于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行從 2022 年開始進(jìn)行股份制改造，不良貸款率等指標(biāo)在 2022 年比較特殊，不適合進(jìn)行相應(yīng)的回歸分析，這樣本文就運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)基于 20222022 的數(shù)據(jù)得到的除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以外的十三家銀行的收入效率 b 和成本效率 b 進(jìn)行回歸分析，得出在 10%的顯著性水平下，商業(yè)銀行效率的影響因素。 效率的分類 ...................................................................................................9167。 我國(guó)商業(yè)銀行成本效率測(cè)算與分析 ................................................................32167。 本章小結(jié) ............................................................................................................58第五章 提升我國(guó)商業(yè)銀行效率的對(duì)策和建議 ...........................................................59167。我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)不平衡，總體上來看，通過銀行的間接融資占企業(yè)融資的 80%以上 1，通過資本市場(chǎng)的直接融資比例仍然很低，商業(yè)銀行在我國(guó)金融體系中處于主體地位，因此銀行效率的高低或者銀行是否有效的運(yùn)行不僅影響其自身的生存和發(fā)展，也關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)是否能健康的運(yùn)行，國(guó)家政策是否能有效的實(shí)施。如何在國(guó)際化和市場(chǎng)開放的條件下，保護(hù)民族金融業(yè)和民族經(jīng)濟(jì)的安全穩(wěn)定，提高我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，是我國(guó)金融業(yè)需要面對(duì)的一個(gè)緊迫問題。Allen amp。2R 模型、超效率模型、BC39。規(guī)范分析是以一定的價(jià)值判斷為基礎(chǔ)，對(duì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行推理和演繹，對(duì)發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象加以闡述和理解。因此，效率就意味著盡可能充分有效地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資源以滿足人們的需要或不存在浪費(fèi)。此外，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)，中央銀行還有監(jiān)管和指導(dǎo)責(zé)任。但兩者之間又是有聯(lián)系的，宏觀上有效率，整個(gè)金融體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展，可以改善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境，從而有利于其提高其微觀效率，而商業(yè)銀行微觀運(yùn)營(yíng)有效率可以改善資源的配置和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展。但邊際報(bào)酬的變動(dòng)起因于可變投入與固定投入的比例的改變，而規(guī)模報(bào)酬的改變則起因于規(guī)模經(jīng)濟(jì)或規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。當(dāng)規(guī)模不經(jīng)濟(jì)超過規(guī)模經(jīng)濟(jì)時(shí)，就會(huì)發(fā)生規(guī)模報(bào)酬遞減現(xiàn)象。2規(guī)模效率和范圍效率是有區(qū)別的。X 效率是由萊賓斯坦(Leibenstein) 提出，他將 X效率定義為：“基于某種原因，個(gè)人或組織正常工作時(shí)既不盡力又無效，在競(jìng)爭(zhēng)壓力輕的情況下，許多人將會(huì)以無效的努力作交換，或者尋求感覺較少壓力以及更好人際關(guān)系的效用。 效率的一般測(cè)算方法一般測(cè)算方法也就是通常所說的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)有 5：股權(quán)資本收益率（ROE)=稅后凈收入/總的股權(quán)資本；資產(chǎn)收益率（ROA)=稅后凈收入/總資產(chǎn)；凈利息利潤(rùn)率=（利息收入利息支出）/總資產(chǎn)；凈的非利息利潤(rùn)率=（非利息收入非利息支出）/總資產(chǎn)；凈利潤(rùn)比率=（總經(jīng)營(yíng)收入總經(jīng)營(yíng)支出）/總資產(chǎn)；特定交易前凈收益（NRST）=稅后和證券交易或其他項(xiàng)目前凈收入 /總資產(chǎn)；股票每股收益（EPS）=稅后凈收入/在外普通股股數(shù)。參數(shù)法主要有四種，分別為，隨機(jī)前沿法（Stochastic Frontier Approach）簡(jiǎn)稱為SFA、自由分布法（Distributionfree Approach）簡(jiǎn)稱為 DFA、厚前沿分布法(Thick Frontier Approach)簡(jiǎn)稱為 TFA 和遞歸厚前沿法(Recursive Thick Frontier Approach )簡(jiǎn)稱為 RTFA。如何將總的銀行樣本劃分為由高效率銀行構(gòu)成的子樣本和由有低效率銀行構(gòu)成的子樣本，是遞歸厚前沿方法的關(guān)鍵。若廠商投入與產(chǎn)出的組合落在效率前沿上，則視該廠商是位于效率前沿的廠商，即為有效率的廠商，若廠商投入與產(chǎn)出的組合落于效率前沿內(nèi)，則視該廠商為無效率的廠商。厚前沿分布法（TFA） ，在用厚前沿分布法測(cè)算銀行效率時(shí)，也需要對(duì)效率前沿函數(shù)進(jìn)行設(shè)定。其中兩個(gè)關(guān)鍵的指標(biāo)是股權(quán)資本收益率（ROE)和資產(chǎn)收益率（ROA） 。由此可以引申出制度的效率、組織的效率和管制的效率等概念，使人們能夠更客觀、更現(xiàn)實(shí)地認(rèn)識(shí)和分析現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的效率問題。1999 年11 月 4 日，美國(guó)參眾兩院分別以壓倒多數(shù)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》 ，從根本上摒棄了《格拉斯斯蒂格爾法》和其所代表的金融分業(yè)管理的教條?？梢?，范圍效率指的是廠商利用其基本的投入資源，從事生產(chǎn)（經(jīng)營(yíng)）要求具有一定共通性的多種產(chǎn)品的生產(chǎn)而帶來成本的減少。在規(guī)模報(bào)酬遞增的最后，大規(guī)模生產(chǎn)的優(yōu)越性已經(jīng)充分發(fā)揮，規(guī)模經(jīng)濟(jì)已經(jīng)用完，規(guī)模報(bào)酬難以進(jìn)一步提高，這時(shí)繼續(xù)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，可以出現(xiàn)規(guī)模報(bào)酬不變。設(shè) Q=f(L，K)，如果 L 和 K 都增加 t 倍，并有：f(tL，tK)=t f(L，K)= t Q (t0)，則稱 Q=f(L，K) 為 次齊次生產(chǎn)?? λ函數(shù)。但與一般企業(yè)不同的是，銀行是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng)，從資金盈余者手中吸收存款，然后發(fā)放給資金需求者。歷史學(xué)家發(fā)現(xiàn)，最早的銀行家 2022 多年前就已出現(xiàn)，現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行也已有了 300 多年歷史，但是由于銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用不斷發(fā)生變化，作為銀行主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的金融機(jī)構(gòu)的職能和作用也在不斷發(fā)生著變化 [3]。然后對(duì)影響商業(yè)銀行效率的因素進(jìn)行了定性和定量分析，定量分析是通過回歸分析來進(jìn)行的，通過回歸分析可以得到商業(yè)銀行效率的影響因素，并進(jìn)而提出建議來提高銀行效率，這就是本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。定性分析是從效率的內(nèi)涵、分類、測(cè)算方法以及效率的影響因素等角度展開的。在測(cè)算結(jié)果的基礎(chǔ)上又選取了機(jī)構(gòu)、存款、貸款三大規(guī)模指標(biāo)，對(duì)規(guī)模與效率的相關(guān)性進(jìn)行具體分析。 David B. Humphrey(1997)對(duì)其中的 130 多篇有關(guān)金融機(jī)構(gòu)效率的研究論文進(jìn)行了綜述。提升銀行效率，既是商業(yè)銀行的核心任務(wù)，也是其可持續(xù)發(fā)展的前提條件。 研究總結(jié) ...........................................................