【正文】 成長的收益。產(chǎn)品期限過長的話，對(duì)發(fā)行方的銀行防范市場風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)挑戰(zhàn)，因?yàn)楫a(chǎn)品期限越長，越是難以預(yù)測(cè)掛鉤基礎(chǔ)資產(chǎn)的走勢(shì)，這樣的結(jié)果是導(dǎo)致銀行不易管理風(fēng)險(xiǎn)，造成經(jīng)營損失的可能。銀行利用自身優(yōu)勢(shì)，使其在與投資者的博弈中損害投資者的利益。還有長期理財(cái)產(chǎn)品(其投資期限通常在三年以上)。此外，還有兩款理財(cái)產(chǎn)品到期收益率為負(fù)，7款理財(cái)產(chǎn)品為零收益。主要包括社會(huì)交際、戀愛、繼續(xù)教育等支出。資金的可用期限如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無需考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就較強(qiáng)，相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。一般保守型一般保守型投資者不會(huì)很明顯的害怕風(fēng)險(xiǎn)，但承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，穩(wěn)定是他們首要考慮的因素，他們希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些資產(chǎn)增值收入，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度大于對(duì)收益的關(guān)心。盡量投資保本型的產(chǎn)品，不參與非保本型的產(chǎn)品盡管非保本型的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品存在高收益的可能性，但是對(duì)于絕大多數(shù)的普通投資者來說，保住資產(chǎn)本金不受損失是投資的最基本目標(biāo)，況且普通投資者很難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)，因此選擇保本型的產(chǎn)品可以避免遭受無謂的投資損失。一般進(jìn)取型投資者專注于資產(chǎn)的長期增值，他們往往是擁有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定知識(shí)水平和較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。只需參與低風(fēng)險(xiǎn)低收益的投資產(chǎn)品，如國債和基金等，如果要選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的話則可選擇一年期以內(nèi)的利率型理財(cái)產(chǎn)品，防范通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)即可。這也為我們將來用自己的錢投資做好準(zhǔn)備。普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，在今年6月30日前到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)7731款。五、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有多種分類方法，常見的分類方法如下:按掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分有股票(指數(shù))掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、商品價(jià)格(指數(shù))掛鉤型飛信用掛鉤型等。商業(yè)銀行借結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品之名變相地高息攬存。2005年12月，銀監(jiān)會(huì)正式允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的中資及外資銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，國內(nèi)的主要內(nèi)、外資銀行進(jìn)入了發(fā)行股票掛鉤型理則一產(chǎn)品高峰期。1986年9月1日世界上第一個(gè)結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品一SP工N(Standardamp。Pool’ 5500工 ndexedNote)由所羅門兄弟公司發(fā)行。與此同時(shí)，在發(fā)行以外幣為幣種的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品之外，一些中資銀行陸續(xù)發(fā)行了以人民幣為投資幣種的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。由于政府對(duì)存款利率的管制，商業(yè)銀行總是想方設(shè)法地變相提高存款利率以提高其競爭優(yōu)勢(shì)，而結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的推出正好迎合了某些商業(yè)銀行這方面的需要。按理財(cái)產(chǎn)品購買和支付時(shí)適用的貨幣劃分，可以分為本幣型、外幣型以及本外幣結(jié)合型。其中，到期收益率不低于6月CPI的共有52款，%。由于處在初學(xué)階段，投資技巧缺乏，此時(shí)應(yīng)以固定收益的投資為主，如定期存款、基金定投等，如果是投資結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的話應(yīng)以低風(fēng)險(xiǎn)的保本型理財(cái)產(chǎn)品為主，如掛鉤利率型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。八、投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性與結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品投資分析投資者客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品投資：通常情況下，投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性可以從他們的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力和主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)維度加以刻畫。股票、匯率以及信用掛鉤型的理財(cái)產(chǎn)品較為適合這種類型的投資者，投資期限也可選擇在一年左右的產(chǎn)品，這樣可以取得較好的投資收益。7 / 7。這種類型的投資者最好選擇掛鉤市場指數(shù)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)產(chǎn)品期限不宜過長，這樣他們就能大致獲得市場收益同時(shí)不必承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)。這主要與不同年齡階段人們所面臨的客觀環(huán)境和心態(tài)有關(guān)。由于剛參加工作收入水平不會(huì)太高，但這個(gè)階段的支出卻較