【正文】 押物價(jià)值及變現(xiàn)性變動(dòng)趨勢(shì)、擔(dān)保的代償能力、用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行監(jiān)控；貸款發(fā)放后，應(yīng)及時(shí)掌握貸款資金的實(shí) 際流向情況，并在個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊中記錄，貸款用途相關(guān)證明材料須按月報(bào)個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心歸檔。 附： 安置房屋的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件 承諾人身份證明復(fù)印件 承諾人已通讀上述條款，銀行已應(yīng)申請(qǐng)人的要求作了相應(yīng)說(shuō)明，承諾人對(duì)所有內(nèi)容無(wú)異議。 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)的法律法規(guī)和最高人民法院的司法解釋。 第八條 本協(xié)議構(gòu)成對(duì)租賃合同和抵押合同的修改與補(bǔ)充，租賃合同和抵押合同 未經(jīng)本協(xié)議 修改的條款和內(nèi)容依然有效， 不一致之處以本協(xié)議為準(zhǔn)。本協(xié)議三方在此確認(rèn)：乙方實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)有權(quán)以變賣、拍賣等方式轉(zhuǎn)讓指定房產(chǎn)的所有權(quán)，但丙方依據(jù)本協(xié)議附件一而享有的使用權(quán)和承租權(quán)等租賃合同權(quán)利不受影響，丙方有權(quán)選擇與受讓人繼續(xù)履行附件一所列的租賃合同，也有權(quán)選擇終止租賃合同并追究甲方的違約責(zé)任。 乙方 應(yīng)按 貸款行 的要求定期提供資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表 ，以及與其經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況有關(guān)的其他資料。貴行“實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用” 19 包括但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)（或仲裁費(fèi)）、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其它費(fèi)用： ? 本人違反上述第 1 條和第 2 條承諾，致使借款人及其所撫養(yǎng)的家屬無(wú)法入住安置房屋的； ?因本人或本人所撫養(yǎng)家屬方面的原因，致使安置房屋無(wú)法用于安置借款人及 其所扶養(yǎng)家屬； ?借款人未按照借款合同的約定償還貴行貸款本息，且借款人和其所扶養(yǎng)的家屬不接受安置的。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，以書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，提出現(xiàn)場(chǎng)貸后管理要求，并督導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 風(fēng)險(xiǎn)種類： 執(zhí)行、交割及流程管理風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行和維持 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別： 高風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)： 確保貸款發(fā)放正確、 13 階段 流程描述及控制要求 控制要求 部審批表》審查人欄內(nèi)簽署意見(jiàn) ，將有關(guān)資料提交簽批崗。 風(fēng)險(xiǎn)因素： 盜竊及欺詐 欺詐 。 （ 3）保險(xiǎn)期間，抵押財(cái)產(chǎn)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損且財(cái)產(chǎn)價(jià)值不足以清償貸款本息，須要求借款人重新提供本行認(rèn)可的擔(dān)保。 合作單位 與本行合作開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)等合作單位必須經(jīng)總行有權(quán)機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并正式簽約。 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部 （ 1） 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的核算管理工作。 執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)與 總行個(gè)貸業(yè)務(wù)部 聯(lián)系。 總行或分行放款崗 （ 1） 負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)業(yè)務(wù)的放款操作 工作，對(duì)放款的準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。 （ 7）本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司 全程擔(dān)保 獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過(guò)，完善擔(dān)保法律手續(xù)后放款；貸 5 款本息及相關(guān)費(fèi)用全部結(jié)清后解除擔(dān)保。以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人授信項(xiàng)下貸款，利率下限為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率的 倍。 ⑨ 以人民幣有價(jià)單證質(zhì)押的，出具質(zhì)物的權(quán)屬證明（存單、國(guó)債、理財(cái)協(xié)議、保單等）；其中，“心喜”人民幣理財(cái)協(xié)議上不得有 “已提前終止”、“客戶合同權(quán)益已質(zhì)押給北京銀行”等類似字樣； ⑩ 擔(dān)保人的有效身份證件； ○11用款 企業(yè)經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、具有法律效力的公司章程、上年度及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，如為一般納稅人提供一般納稅人資格證明；用款企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意以借款人個(gè)人名義借款用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)證明； 貸款卡號(hào)及密碼（非法人企業(yè)除外）； 如需企業(yè)提供擔(dān)保的，應(yīng)要求用款企業(yè)提供企業(yè)法定代表人有效身份證件及企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有關(guān)證明； ○12本行要求的其他文件和資料。 ⑦ 在個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中錄入借款人及其配偶基本信息及業(yè)務(wù)申請(qǐng)信息等，在系統(tǒng)中簽署意見(jiàn)提交審查崗。 （ 6） 放款 ： 總行或分行 /放款崗： 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過(guò)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)落實(shí)有關(guān)擔(dān)保手續(xù)后，總行放款人員憑貸款審批資料及貸款合同文本按照《個(gè)人貸款放款 操作規(guī)程》對(duì)符合放款條件的貸款進(jìn)行放款操作。如有疑義，請(qǐng)及時(shí)提請(qǐng)銀行予以說(shuō)明。 甲乙方同意并承諾：乙方未能及時(shí)足額支付本協(xié)議下應(yīng)還甲方的本息時(shí)，貸款行有權(quán)（但無(wú)義務(wù)）行使代位權(quán)，直接要求乙方向貸款行支付有關(guān)款項(xiàng)用以清償貸款行對(duì)甲方的債權(quán)，甲方和乙方均應(yīng)予配合。 第三條 甲方和丙方在此保證：租賃合同以及本協(xié)議第二條所述情況真實(shí)、合法、有效，并且其全部?jī)?nèi)容均已列入本協(xié)議附件一，未包含在本協(xié)議附件一中的任何合同、協(xié)議、承諾或約定等，均不與本協(xié)議矛盾且不得不利地影響乙方在本協(xié)議和抵押合同下的權(quán)益。本協(xié)議經(jīng)各方簽署后生效； 本協(xié)議 正本一式 四 份， 三 方各持 一 份， 交抵押登記機(jī)關(guān)一份， 每份正本具有同等效力。 1本協(xié)議正本一式三份，甲方、乙方、貸款行各執(zhí)一份，每份具有同等效力。 21 甲方須在貸款行開(kāi)立并維持本協(xié)議首部約定的回款賬戶，將該賬戶作為回收本協(xié)議項(xiàng)下甲方應(yīng)收款項(xiàng)的唯一賬戶；乙方須在貸款行開(kāi)立并維持本協(xié)議首部約定的用款賬戶，將該賬戶作為支付本協(xié)議項(xiàng)下乙方應(yīng)付款項(xiàng)的唯一賬戶；但乙方以向貸款行履行擔(dān)保責(zé)任的方式直接向貸款行清償甲方貸款債務(wù)的款項(xiàng)，可直接支付給貸款行而不通過(guò)上述賬戶。 抵押率在 60％（含）以下或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（含）以下或單戶貸款金額在 200 萬(wàn)元（含）以下的抵押貸款，要求按季逐筆對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行貸后管理，將檢查情況錄入個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按季收集用款企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行歸檔留存。對(duì)審核通過(guò)的貸款通過(guò)個(gè)貸管理信息系統(tǒng)提交總行 審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) 審批崗。 ③ 對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)用款企業(yè)的法人資格（對(duì)于非法人企業(yè)應(yīng)核實(shí)其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)）、掌握用款企業(yè)的資信情況、財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)借款用途、金額、償還能力以及提供資料的 真實(shí)性、完整性等進(jìn)行核查； ④ 對(duì)于住房抵押率 60％（不含）以上或商用房、商住兩用房抵押率 40％（不含）以上或單戶貸款金額 200 萬(wàn)元（不含）以上的抵押貸款以及單戶貸款金額在 200 萬(wàn)元（不含）以上的由本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)全程擔(dān)保的貸款，需要求借款申請(qǐng)人提供用款企業(yè)近 3 個(gè)月的營(yíng)業(yè)稅或增值稅納稅憑證、近 3 個(gè)月的基本賬戶及主要結(jié)算賬戶的銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，核實(shí)原件并留存復(fù)印件；根據(jù)上述資料分析判斷企業(yè)是否正常經(jīng)營(yíng)、依法納稅；財(cái)務(wù)報(bào)表僅作為輔助性參考，可用于與企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資金及企業(yè)納稅額相核對(duì)。 8 （ 3）借款人還款可使用本人自有資金或使用用款企業(yè)開(kāi)具的支票還款。 貸款用途 貸款用途須符合《貸款通則》、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和本行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，用于借款人所出資或管理的企業(yè)（不含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)）正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中補(bǔ)充流動(dòng)資金的需要，不得用于股本權(quán)益性投資以及證券、期貨、其他金融衍生產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)類金融 產(chǎn)品投資；也不適用于房地產(chǎn)項(xiàng)目及固定資產(chǎn)投資。 （ 2）房產(chǎn)抵押加本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司階段性或全程擔(dān)保 ① 房產(chǎn)抵押加本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保 獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán) 機(jī)構(gòu)審批通過(guò)，完善擔(dān)保法律手續(xù)后放款，本行完成房產(chǎn)抵押登記手續(xù)、取得抵押房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證后解除階段性擔(dān)保。 貸款審查、貸款審批、貸后管理 （僅限于單筆業(yè)務(wù)） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查崗 （ 1） 負(fù)責(zé)復(fù)核貸款申請(qǐng)資料的完整性、合理性、合規(guī)性，對(duì)調(diào)查崗盡職情況進(jìn)行審查，復(fù)評(píng)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)審查結(jié)論負(fù)責(zé)。 部門 /崗位 職責(zé)與權(quán)限 不相容職責(zé) 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查崗 （ 1） 負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)交易的真實(shí)性、貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、確定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。 （ 1）房產(chǎn)抵押 獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過(guò)，辦妥貸款法律手續(xù)、收齊并核查有關(guān)文件資料無(wú)誤、本行落實(shí)抵押登記并他項(xiàng)權(quán)益后放款。 評(píng)估 抵押房產(chǎn)需經(jīng)本行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。 （ 2） 上述以外的貸款需采取按季結(jié)息、分期還款的還款方式并 制定合理的分期 還款計(jì)劃，每個(gè)還款周期最長(zhǎng)為年；貸款期限為 1（不含） 2（含）年的，第一年累計(jì)還本不得低于貸款本金的 20％；貸款期限為 2（不含）－ 3（含）年的，第一年累計(jì)還本不得低于貸款本金的 20％，第一、二年累計(jì)還本不得低于貸款本金的 50％；分期償還本金的同時(shí)須結(jié)清該部分本金的利息，分期還款計(jì)劃須在借款合同“特別約定”中列明。 ② 審核借款申請(qǐng)資料、核實(shí)資料原件（無(wú)誤后在復(fù)印件上加蓋“與原件核實(shí)無(wú)誤章”并簽字）?？傂袑徺J機(jī)構(gòu)初審人員依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸款資料、信用查詢結(jié)果、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合市場(chǎng)和行業(yè)狀況，分析借款人的償債能力和資信狀況，綜合評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和效益，簽署初審意見(jiàn)，明確是否同意貸款，以及同意貸款的金額、期限、利率等要素，若與申報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)持不同意見(jiàn)，需陳述理由，對(duì)初審結(jié)論負(fù)責(zé)。 ③ 正常類貸款的貸后管理 60％（不含）以上或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（不含）以上或單戶貸款金額在 200 萬(wàn)元（不含）以上的抵押貸款，要求按月逐筆對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行貸后管理，將檢查情況錄入個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按月收集用款企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行歸檔留存。 甲乙雙方確認(rèn)，上述貸款資金的 用途須