【正文】 向貸款行清償甲方貸款債務(wù)的款項(xiàng)，可直接支付給貸款行而不通過上述賬戶。乙方承諾貸款行 有權(quán)對(duì) 乙方 的生產(chǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查、了解及監(jiān)督。 1本協(xié)議正本一式三份，甲方、乙方、貸款行各執(zhí)一份，每份具有同等效力。 第四條 丙方知曉并同意甲方將指定房產(chǎn)抵押給乙方。本協(xié)議經(jīng)各方簽署后生效； 本協(xié)議 正本一式 四 份， 三 方各持 一 份， 交抵押登記機(jī)關(guān)一份， 每份正本具有同等效力。 第九條 有關(guān)本協(xié)議的一切爭議均應(yīng)由 乙方 所在地的人民法院管轄。 第三條 甲方和丙方在此保證：租賃合同以及本協(xié)議第二條所述情況真實(shí)、合法、有效，并且其全部內(nèi)容均已列入本協(xié)議附件一，未包含在本協(xié)議附件一中的任何合同、協(xié)議、承諾或約定等，均不與本協(xié)議矛盾且不得不利地影響乙方在本協(xié)議和抵押合同下的權(quán)益。有關(guān)本協(xié)議的 一切爭議均由回款賬戶與用款賬戶的開戶行（即貸款行）所在地的人民法院訴訟解決。 甲乙方同意并承諾：乙方未能及時(shí)足額支付本協(xié)議下應(yīng)還甲方的本息時(shí)，貸款行有權(quán)（但無義務(wù)）行使代位權(quán)，直接要求乙方向貸款行支付有關(guān)款項(xiàng)用以清償貸款行對(duì)甲方的債權(quán)，甲方和乙方均應(yīng)予配合。 承諾人簽名： 借款人簽名： 日期： 20 記錄二： 京行個(gè)人經(jīng)營性貸款項(xiàng)下之 資金使用 協(xié)議 編號(hào)： __________ 甲方（資金提供方） ： __________________ 身份證號(hào)碼： 住址： 郵編： 通訊地址 ： 郵編： 聯(lián)系電話： 手機(jī)： 回款賬戶 賬號(hào)： 開戶行： 北京銀行 貸款行 甲方在乙方的出資比例： %，甲方在乙方的職務(wù)： 乙方（資金使用方） ： 營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 ： 法定代表人： 住所地： 郵編： 聯(lián)系電話： 傳真： 用款賬戶 賬號(hào)： 開戶行： 北京銀行 貸款行 甲方是乙方的唯一出資人或主要出資人，現(xiàn)為了滿足乙方正常生產(chǎn)經(jīng)營的需要，甲方作為北京銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款的借款申請(qǐng)人，即將或已經(jīng)向北京銀行股份有限公司 支行 （以下簡稱“ 貸款行 ”）申請(qǐng)貸款人民幣（金額大寫） 元 ，甲方與貸款行已經(jīng)或即將簽訂借款合同（下稱“銀行借款合同”），雙方現(xiàn)就上述貸款資金的使用及相關(guān)事項(xiàng)，達(dá)成如下協(xié)議，并作為向貸款行提交的承諾，保證信守： 甲乙雙方確認(rèn)，上述貸款資金的使用方式為：貸款資金由甲方出借給乙方，用于乙方 正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要 ，具體操作按本協(xié)議第 4條辦理。如有疑義，請(qǐng)及時(shí)提請(qǐng)銀行予以說明。 ② 貸后管理人員不得為該筆貸款的經(jīng)辦人員，必須交叉換人。 （ 6） 放款 ： 總行或分行 /放款崗： 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)落實(shí)有關(guān)擔(dān)保手續(xù)后，總行放款人員憑貸款審批資料及貸款合同文本按照《個(gè)人貸款放款 操作規(guī)程》對(duì)符合放款條件的貸款進(jìn)行放款操作。貸款卷宗資料包括：貸前調(diào)查意見、人行征信查詢記錄、本操作規(guī)程要求借款申請(qǐng)人提供的有關(guān)資料原件（各類證件等無法留存原件的，提供復(fù)印件，并加蓋“與原件核實(shí)無誤”章）、個(gè)人普通消費(fèi)貸款借款合同、貸款擔(dān)保函及其它擔(dān)保合同（如有）、個(gè)人貸款內(nèi)部 審批表以及辦理抵押登記需要抵押人簽署的有關(guān)資料等。 ⑦ 在個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中錄入借款人及其配偶基本信息及業(yè)務(wù)申請(qǐng)信息等，在系統(tǒng)中簽署意見提交審查崗。 11 階段 流程描述及控制要求 控制要求 貸中 （ 1） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理及調(diào)查： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu) /調(diào)查崗： ① 登陸人行 征信系統(tǒng)查詢借款申請(qǐng)人的信用記錄及身份證信息 以及用款企業(yè)信用記錄 。 ⑨ 以人民幣有價(jià)單證質(zhì)押的，出具質(zhì)物的權(quán)屬證明（存單、國債、理財(cái)協(xié)議、保單等）；其中，“心喜”人民幣理財(cái)協(xié)議上不得有 “已提前終止”、“客戶合同權(quán)益已質(zhì)押給北京銀行”等類似字樣； ⑩ 擔(dān)保人的有效身份證件； ○11用款 企業(yè)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、具有法律效力的公司章程、上年度及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，如為一般納稅人提供一般納稅人資格證明；用款企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意以借款人個(gè)人名義借款用于企業(yè)經(jīng)營的有關(guān)證明； 貸款卡號(hào)及密碼（非法人企業(yè)除外）； 如需企業(yè)提供擔(dān)保的，應(yīng)要求用款企業(yè)提供企業(yè)法定代表人有效身份證件及企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有關(guān)證明； ○12本行要求的其他文件和資料。 （ 1）符合下列條件之一的貸款可以采取 按季結(jié)息、到期一次性還清的還款方式： ① 貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的貸款； ② 以有價(jià)單證質(zhì)押作為全程擔(dān)保的貸款； ③ 以住房抵押，抵押率在抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格 50％（含）以下的貸款； ④ 以商用房、商住兩用房抵押，抵押率在抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格 40％（含）以下的貸款； ⑤ 以本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保的貸款。以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人授信項(xiàng)下貸款，利率下限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率的 倍。凡所有權(quán)有爭議、已作掛失或被依法凍結(jié)止付的有價(jià)單證不得作為質(zhì)物。 （ 7）本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司 全程擔(dān)保 獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過，完善擔(dān)保法律手續(xù)后放款；貸 5 款本息及相關(guān)費(fèi)用全部結(jié)清后解除擔(dān)保。 4 本操作規(guī)程所稱的個(gè)人經(jīng)營性貸款，依據(jù)擔(dān)保方式的不同，分為不同的放款模式；擔(dān)保方式的確定執(zhí)行總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)的批復(fù)意見。 總行或分行放款崗 （ 1） 負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)業(yè)務(wù)的放款操作 工作，對(duì)放款的準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。 （ 2）本操作規(guī)程所 稱業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指本行北京地區(qū)各支行、分行所轄營業(yè)部及下屬支行、總行營業(yè)部。 執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)與 總行個(gè)貸業(yè)務(wù)部 聯(lián)系。 貸款調(diào)查、貸款審批 （僅限于單筆業(yè)務(wù)） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽 （ 1） 負(fù)責(zé)對(duì) 審查崗盡職情況進(jìn)行審查，對(duì)貸款 貸款調(diào)查、貸款 3 部門 /崗位 職責(zé)與權(quán)限 不相容職責(zé) 批崗 業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)簽批結(jié)論負(fù)責(zé)。 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部 （ 1） 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的核算管理工作。 ② 房產(chǎn)抵押加本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保 獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過，完善擔(dān)保法律手續(xù)后放款，及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，取得抵押房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證。 合作單位 與本行合作開展個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)等合作單位必須經(jīng)總行有權(quán)機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并正式簽約。 貸款抵質(zhì)押率、期限及利率 （ 1）以房產(chǎn)抵押作為貸款擔(dān)保的，住房的抵押率不得高于抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的 70%，其中單筆貸款金額為 1000 萬元（不含）以上的，抵押率不得高于抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的 60%；商用房的抵押率不得高于抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的 50％；商住兩用房的抵押率不得高于抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的 55％。 （ 3）保險(xiǎn)期間，抵押財(cái)產(chǎn)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損且財(cái)產(chǎn)價(jià)值不足以清償貸款本息，須要求借款人重新提供本行認(rèn)可的擔(dān)保。 貸款展期需提前 1 個(gè)月向本行提出書面申請(qǐng) ， 經(jīng)總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批同意后，方可辦理展期手續(xù)；貸款展期按照《 貸款通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 風(fēng)險(xiǎn)因素： 盜竊及欺詐 欺詐 。 ⑤ 親 視借款人、擔(dān)保人簽署 《個(gè)人普通消費(fèi)貸款借款合同》（見記錄 五 ）（填寫時(shí)須在“ 用途”填入如下內(nèi)容：貸款資金由借款人出借給使用方 ＿＿＿＿＿（即本合同下的賣方），用于正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中補(bǔ)充流動(dòng)資金需要） ； 在“ X.特別約定”中加入： “ 借款人與本合同 約定的使用方簽署的編號(hào)為 《個(gè)人經(jīng)營性貸款項(xiàng)下 之資金使用 協(xié)議》為本合同附件，未經(jīng)北京銀行同意不得變更、解除或撤銷，違反上述約定或借款人、使用方任何一方未能完全適當(dāng)履行上述 資金使用 協(xié)議的，北京銀行有權(quán)視為借款人發(fā)生本合同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ② ： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查人未盡職調(diào)查 , 貸款金額、期限、利率等信貸要素不合規(guī) 。 風(fēng)險(xiǎn)種類： 執(zhí)行、交割及流程管理風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行和維持 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別： 高風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)： 確保貸款發(fā)放正確、 13 階段 流程描述及控制要求 控制要求 部審批表》審查人欄內(nèi)簽署意見 ，將有關(guān)資料提交簽批崗。 （ 5） 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)終審 ： 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) /審批崗： 按總行行 長授權(quán)對(duì)個(gè)人貸款行使審批權(quán)。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，以書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，提出現(xiàn)場貸后管理要求，并督導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 ，但已發(fā)