個貸中心實施方案(存儲版)
【正文】 附件： 三峽分行個人貸款中心實施方案 為了全面提升我行個人信貸業(yè)務(wù)的市場競爭能力，優(yōu)化個人信貸業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，達到有效防范和控制個人信貸業(yè)務(wù)風險，推動個人信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展的目的，根據(jù)上級行有關(guān)文件精神及規(guī)定，按照我行 二○○九年四月八日行長專題會議 和 二○○九年 八 月 二十一 日行長 辦公會議 要求，特制定分行個人貸款中心實施方案。 3 中心主任工作職責 ： 負責本中心全面管理工作，落實各項規(guī)章制度的執(zhí)行，并協(xié)調(diào)中心與省分行、分行相關(guān)職能部門的關(guān)系。 負責本中心全體人員日常工作紀律、考勤情況的管理。 建立健全貸款審批臺賬（分產(chǎn)品、分支行），按月提供貸款審查審批情況報告。 對貸款檔案資料的完整性與合規(guī)性進行監(jiān)督。 按照個人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定應(yīng)該在簽約前或放款前審查的有關(guān)內(nèi)容。 個人貸款綜合崗工作職責： 負責核對借款合同和借據(jù)載明的要素與審批意 見是否一致且符合有關(guān)規(guī)定，核實審批和簽批意見落實情況。 四、個人貸款業(yè)務(wù)操作流程 貸款調(diào)查。 對已審批通過的貸款，經(jīng)辦行簽約人根據(jù)審批意見與借款人、共同申請人和抵押人簽訂個人借款 /擔保合同》，并簽署個 人借款借據(jù)。 個人公積金委托貸款業(yè)務(wù)。 分行個人貸款中心審批人員審批權(quán)限按總行《關(guān)于調(diào)整部分信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》（工銀辦發(fā) [2020]145號）和省分行《關(guān)于 2020年度基本授權(quán)的通知》（工銀鄂發(fā) [2020]42號）規(guī)定轉(zhuǎn)授。個人貸款中心績效考核辦法 另行制定 。 提前還款或貸款正常到期結(jié)清后抵（質(zhì)）押手續(xù)解除、期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房后抵押登記手續(xù)處理等工作。對不符合貸款條件的，次日退回經(jīng)辦行補充資料或由主調(diào)查人退交客戶本人。 分行信貸管理部職責定位： 負責對分行個人貸款信貸政策與管 理制度的執(zhí)行、操作流程、信貸作業(yè)監(jiān)督等進行指導與檢查；負責全行個人貸款的貸后監(jiān)測分析與檢查，按規(guī)定提交監(jiān)測報表以及監(jiān)測報告；負責 PCM2020系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)的使用、管理、維護和數(shù)據(jù)報送；負責個人信貸業(yè)務(wù)五級分類管理；負責個人貸款呆賬核銷的初審等工作；負責個人客戶帳銷案存貸款管理工作；負責個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)及客戶經(jīng)理停復牌管理等工作。 對于催收無效、形成不良貸款的，按規(guī)定及時移交風險管理部門處置。 審查、審核個人信貸業(yè)務(wù)檔案的有效性、合規(guī)性 。 信貸作業(yè)監(jiān)督崗工作職責： 對貸款調(diào)查、審查審批和發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督。 個人貸款審查崗工作職責： 對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和風險控制角度進行全面審查，對資料的完整性與合規(guī)性負審查責任。 負責防范本中心營運管理風險。 （二）工作職責 個人貸款中心在分行個人貸款審批轉(zhuǎn)授權(quán)限內(nèi)負責全行個人貸款審查審批；對全行個人貸款業(yè)務(wù)進行作業(yè)監(jiān)督；集中處理城區(qū)支行（夷陵、 猇亭除外） 個人貸款的貸款簽約、擔保落實等業(yè)務(wù)；逐步對全行個人信貸業(yè)務(wù)違約貸款實施集中催收督導和管理；對全行個人貸
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