個(gè)貸中心實(shí)施方案(存儲(chǔ)版)
【正文】 附件： 三峽分行個(gè)人貸款中心實(shí)施方案 為了全面提升我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，優(yōu)化個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，達(dá)到有效防范和控制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的目的，根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件精神及規(guī)定，按照我行 二○○九年四月八日行長(zhǎng)專(zhuān)題會(huì)議 和 二○○九年 八 月 二十一 日行長(zhǎng) 辦公會(huì)議 要求，特制定分行個(gè)人貸款中心實(shí)施方案。 3 中心主任工作職責(zé) ： 負(fù)責(zé)本中心全面管理工作，落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行，并協(xié)調(diào)中心與省分行、分行相關(guān)職能部門(mén)的關(guān)系。 負(fù)責(zé)本中心全體人員日常工作紀(jì)律、考勤情況的管理。 建立健全貸款審批臺(tái)賬（分產(chǎn)品、分支行），按月提供貸款審查審批情況報(bào)告。 對(duì)貸款檔案資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。 按照個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定應(yīng)該在簽約前或放款前審查的有關(guān)內(nèi)容。 個(gè)人貸款綜合崗工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)核對(duì)借款合同和借據(jù)載明的要素與審批意 見(jiàn)是否一致且符合有關(guān)規(guī)定，核實(shí)審批和簽批意見(jiàn)落實(shí)情況。 四、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程 貸款調(diào)查。 對(duì)已審批通過(guò)的貸款，經(jīng)辦行簽約人根據(jù)審批意見(jiàn)與借款人、共同申請(qǐng)人和抵押人簽訂個(gè)人借款 /擔(dān)保合同》，并簽署個(gè) 人借款借據(jù)。 個(gè)人公積金委托貸款業(yè)務(wù)。 分行個(gè)人貸款中心審批人員審批權(quán)限按總行《關(guān)于調(diào)整部分信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》（工銀辦發(fā) [2020]145號(hào)）和省分行《關(guān)于 2020年度基本授權(quán)的通知》（工銀鄂發(fā) [2020]42號(hào)）規(guī)定轉(zhuǎn)授。個(gè)人貸款中心績(jī)效考核辦法 另行制定 。 提前還款或貸款正常到期結(jié)清后抵（質(zhì)）押手續(xù)解除、期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房后抵押登記手續(xù)處理等工作。對(duì)不符合貸款條件的，次日退回經(jīng)辦行補(bǔ)充資料或由主調(diào)查人退交客戶(hù)本人。 分行信貸管理部職責(zé)定位： 負(fù)責(zé)對(duì)分行個(gè)人貸款信貸政策與管 理制度的執(zhí)行、操作流程、信貸作業(yè)監(jiān)督等進(jìn)行指導(dǎo)與檢查；負(fù)責(zé)全行個(gè)人貸款的貸后監(jiān)測(cè)分析與檢查，按規(guī)定提交監(jiān)測(cè)報(bào)表以及監(jiān)測(cè)報(bào)告；負(fù)責(zé) PCM2020系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)的使用、管理、維護(hù)和數(shù)據(jù)報(bào)送；負(fù)責(zé)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)管理；負(fù)責(zé)個(gè)人貸款呆賬核銷(xiāo)的初審等工作；負(fù)責(zé)個(gè)人客戶(hù)帳銷(xiāo)案存貸款管理工作；負(fù)責(zé)個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及客戶(hù)經(jīng)理停復(fù)牌管理等工作。 對(duì)于催收無(wú)效、形成不良貸款的，按規(guī)定及時(shí)移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)處置。 審查、審核個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案的有效性、合規(guī)性 。 信貸作業(yè)監(jiān)督崗工作職責(zé)： 對(duì)貸款調(diào)查、審查審批和發(fā)放過(guò)程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督。 個(gè)人貸款審查崗工作職責(zé)： 對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查，對(duì)資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任。 負(fù)責(zé)防范本中心營(yíng)運(yùn)管理風(fēng)險(xiǎn)。 （二）工作職責(zé) 個(gè)人貸款中心在分行個(gè)人貸款審批轉(zhuǎn)授權(quán)限內(nèi)負(fù)責(zé)全行個(gè)人貸款審查審批；對(duì)全行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行作業(yè)監(jiān)督；集中處理城區(qū)支行（夷陵、 猇亭除外） 個(gè)人貸款的貸款簽約、擔(dān)保落實(shí)等業(yè)務(wù)；逐步對(duì)全行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)違約貸款實(shí)施集中催收督導(dǎo)和管理；對(duì)全行個(gè)人貸
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