【正文】 機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。 授信額度（固定額度） 借款人除可申請單筆貸款外，也可申請授信額度，有關(guān)規(guī)定詳見《個人授信（固定額度）業(yè)務(wù)管理規(guī)定》。 6 （ 2）質(zhì)物 可出質(zhì)的有價單證包括：借款人或第三人所有的本行人民幣定期儲蓄存款、本行代理的 1999 年（含）以后發(fā)行的憑證式國債、 借款人本人所有的且理財產(chǎn)品說明中規(guī)定可以質(zhì)押的“心喜”個人人民幣理財產(chǎn)品、本行認可的以借款人本人為投保人的壽險保單以及其他本行認可的人民幣有價單證。 （ 6）本行認可的人民幣有價單證質(zhì)押全程擔保 獲得總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)審批通過，完善有價單證質(zhì)押相關(guān)法律手續(xù)、有效止付后放款；貸款本息及相關(guān)費用全部結(jié)清后解除質(zhì)押止付。 總行貸后管理部 （ 1） 負責本業(yè)務(wù)貸后管理政策 及 五級分類 管理工作 。 總行或分行抵押登記崗 （ 1） 負責職責內(nèi)業(yè)務(wù)的抵押登記辦理工作，對抵押登記的真實性、有效性、及時性負責。 、縮寫和分類 （ 1）個人經(jīng)營性貸款是指借款人 以本行認可的房產(chǎn)抵押、人民幣有價單證質(zhì)押、本行指定的專業(yè)擔保公司擔?；蛞云渌拘姓J可的擔保方式擔保 ，向本行申請的用于其本人為法定代表人或唯一出資人或主要出資人或高級管理人員的個體工商戶、個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)、一人有限責任公司、普通有限責任公司、股份有限公司正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中補充流動資金需要的貸款。 二 ○ 一 ○ 年六月二十 三 日 2 個人經(jīng)營性貸款操作規(guī)程 本文件規(guī)定了銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、貸款審批等的操作流程和控制要點，旨在確保正常類和關(guān)注類個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范操作。 審查 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)貸后管理崗 （ 1） 負責職責內(nèi)貸后管理工作。 總行風險管理部 （ 1） 負責本操作規(guī)程風險控制程序的認定、業(yè)務(wù)風險管理指導等工作。 （ 3）房產(chǎn)抵押加階段性有價單證質(zhì)押 獲得總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)審批通過，完善有價單證質(zhì)押相關(guān)法律手續(xù)、有效止付后放款，完成房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)、取得抵押房產(chǎn)的他項權(quán)證后解除有價單證階段性質(zhì)押擔保。 擔保物 （ 1）抵押房產(chǎn) ① 抵押房產(chǎn)為位于本行設(shè)立網(wǎng)點的市 /區(qū) /縣的商品房、允許上市交易的公房， 房齡 20 年（含）以內(nèi)，已取得房屋所有權(quán)證，符合物權(quán)法、擔保法的有關(guān)規(guī)定，權(quán)屬無爭議，可自由上市流通。以人民幣有價單證質(zhì)押作為貸款擔保的，質(zhì)押率不得高于有價單證面值的 90％。 （ 4）抵押期間，保險單正本由本行保管，但需向借款人提供保單復印件。 對于不符合本操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定的，按總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)審批意見執(zhí)行。 風險級別： 高風險。 風險種類： 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作 風險因素： 客戶選擇，業(yè)務(wù)提起和風險暴露 風險級別： 高風險 控制目標： 確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)調(diào)查人盡職調(diào)查 ,金額、期限、利率等信貸要素合規(guī) 。 ② 在個貸管理信息系統(tǒng)中簽署意見提交簽批崗。依據(jù)初審人員提交的貸款資料、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)無誤。對于關(guān)注類貸款，每月逐筆進行非現(xiàn)場 貸后跟蹤管理，發(fā)現(xiàn)預警信號，以書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)進行提示，督導業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)進行專項貸后管理。 ④ 關(guān)注類貸款的貸后管理 須逐筆按月進行貸后管理， 將檢查情況錄入個貸系統(tǒng)貸后管 16 階段 流程描述及控制要求 控制要求 理模塊；并按月 收集 用款企業(yè)的財務(wù)報表、納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對賬單、財務(wù)報表等有關(guān)資料并歸檔； 對借款人和其企業(yè)進行密切監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)風險預警信號須及時采取措施保全本行信貸資產(chǎn)。 出現(xiàn)第 3 條所述任一情形的，貴行有權(quán)通知本人代為償還該項所述借款人應(yīng)付未付的款項。 甲乙雙方應(yīng)遵守以下約定： 甲方將相等于貸款金額的款項借給乙方；借款期限和還款計劃與銀行借款合同約定的貸款期限相同， 并 在銀行借款合同下的貸款提前到期或還款計劃變更時自動做相應(yīng)變更 ；借款利率執(zhí)行銀行借款合同所約定的貸款利率， 并隨銀行借款合同下利率的調(diào)整而自動調(diào)整 ，有關(guān)逾期貸款、擠占挪用貸款所執(zhí)行的逾期利率、罰息利率亦與銀行借款合同約定相同， 其他事項也比照銀行借款合同的約定執(zhí)行 。 甲乙雙方承諾并保證：甲乙雙方之間與本協(xié)議或甲方所出借的資金有關(guān)的任何爭議，均不得損害貸款行依照銀行借款合同享有的權(quán)益和依照本協(xié)議條款而對甲乙方享有的權(quán)益；甲 乙雙方均已就本協(xié)議的訂立和履行獲得了一切必要的外部及內(nèi)部的授權(quán)、批準和備案。 甲方： 乙方 （ 單位 蓋章）： 法定代表人 或授權(quán)代表： 23 記錄三： 京行個人經(jīng)營性貸 款申請書 歡迎您申請北京銀行個人貸款，請認真閱讀并用藍 /黑色的鋼筆 /簽字筆填寫及簽字，已填寫內(nèi)容請勿涂改。 第五條 未經(jīng)乙方書面同意，甲方和丙方不得解除、撤銷、變更或終止租賃合同，特別是（但不限于）不得變更本協(xié)議第二條列出的租金標準和支付周期。 辦公室 2020年 8月 14日印發(fā) 份數(shù)： 2份 。 第七條 本協(xié)議 正文 的效力均獨立于 租賃合同和抵押合同，不因租賃合同、抵押合同的無效、解除、撤銷或終止而撤銷或終止 ；本協(xié)議 正文 不受 租賃合同和抵押合同 的內(nèi)容和有效性的約束，不受 甲丙雙方間 存在的任何 爭議、 索償或抗辯的影響和約束。 特此申請，請予審核。 甲乙方中任何一方未能完全適當?shù)芈男斜緟f(xié)議的，除違約方應(yīng)向另一方承擔責任之外，貸款行還有權(quán)視為甲方發(fā)生銀行借款合同下的違約，采取提前收貸等措施，同時，貸款行還有權(quán)直接追究本協(xié)議違約方因其違約而直接或間接導致的貸款行損失或風險的責任，要求本協(xié)議違約方給予賠償及補償。 除經(jīng)貸款行以書面形式明確同意改變甲乙方間還款方式的特殊情況以外，乙方向 甲方還款必須由乙方通過本協(xié)議約定的用款賬戶向本協(xié)議約定的甲方回款賬戶轉(zhuǎn)賬支付， 否則不構(gòu)成乙方對付款義務(wù)的履行，在貸款行要求時，乙方仍須按要求支付 。 本承諾書自本人簽字之日起生效，至借款人償還借款合同項下所有貸款本息之日起失效。 (1）總行貸后管理部、個貸業(yè)務(wù)部定期不定期對個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督。 ② 總行個貸運營分中心須對業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)貸后管理的有效性進行督導并有權(quán)根據(jù)貸后監(jiān)控風險預警情況，針對某筆貸款向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)提出合理、可行的專項貸后管理要求。 控制崗位： 總行或分行 / 放款崗、總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) /審批 人。 ② 在個貸管理信息系統(tǒng)中簽署意見并按權(quán)限提交總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)。 控制崗位： 業(yè)務(wù) 12 階段 流程描述及控制要求 控制要求 項下的嚴重違約，北京銀行有 權(quán)提前收貸并追究借款人的違約責任 ”） 、 《抵押合同（適用于自然人提供抵押擔保）》（提供抵押擔保的簽訂）（見記錄 六 ）、《個人貸款擔保函》（機構(gòu)提供擔保的簽訂）（見記錄 七 ）、《 個人貸款擔保函（適用于北京中科智擔保有限公司）》（中科智擔保公司提供擔保的簽訂）（見記錄 八 ）、 《質(zhì)押合同（適用于自然人提供質(zhì)押擔保）》（提供 定期存款 、國債質(zhì)押擔保的簽訂）（見記錄 九 ）、《 個人理財產(chǎn)品質(zhì)押合同（適用于本人名下個人理財產(chǎn)品質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)）》（提供理財產(chǎn)品質(zhì)押擔保的簽訂）（見記錄 十 ）、《 存單 /存款質(zhì)押止付通知》 （提供質(zhì)押擔保的簽訂 ）（見記錄十 一 ）、《質(zhì)押物收據(jù)》（提供 存單、國債 質(zhì)押擔保的簽訂）（見記錄十 二 ）、 《保證合同 （適用于自然人提供保證擔保）》（提供保證擔保的簽訂）（見記錄十 三 ）（上述合同文本均為制式文本，需到總行憑證庫領(lǐng)取，不得以電子版打印使用）；以及辦理抵押登記需要抵押人簽署的有關(guān)資料（如有），詳見《個人貸款抵押登記操作規(guī)程》。 控制措施： 通過調(diào)查、評審環(huán)節(jié)確定資料的真實性。 9 個人經(jīng)營性貸款操作流程1貸前2－貸中3貸后業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)貸后管理崗總行或分行貸后管理崗總行或分行放款崗總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)審批崗業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)調(diào)查崗業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)審查崗業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)簽批崗總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)初審崗客戶客戶申請業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)受理及調(diào)查是否通過業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)審查業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)簽批總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)初審總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)終審是否通過貸后管理 貸后管理放款還款是否是否通過是否否123是 10 階段 流程描述及控制要求 控制要求 貸前 （ 1） 客戶申請： 客戶：提交下列資料： ① 個人經(jīng)營性貸款申請書（見記錄 三 ）； ② 借款申請人有效身份證件； ③ 個人收入或資產(chǎn)證明或用款企業(yè)的資產(chǎn)或收入證明（例如營業(yè)稅或增值稅納稅證明等）； ④ 固定居住處房產(chǎn)證明 或其他有效固定居住證