【正文】 投資項(xiàng)目或產(chǎn)品介紹（技術(shù)和市場分析）及銷售預(yù)測和成本預(yù)測、項(xiàng)目的回報(bào)率及經(jīng)濟(jì)效益7 / 41初步分析等2與申請擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)的其它材料(包括：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或其他項(xiàng)目公司的相關(guān)資質(zhì)證書、政府批復(fù)等)對以上清單中，部分暫時(shí)不能提供的，應(yīng)要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部及時(shí)補(bǔ)上。第九條 在項(xiàng)目保后管理過程中，使用的表格如下：（1） 《保后跟蹤檢查表（十日或/及二十日檢查） 》 （見附件 9）（2） 《保后監(jiān)控報(bào)告（月、季度檢查） 》及《業(yè)務(wù)聯(lián)系人一覽表》 （見附件 11）（3） 《定期回訪記錄》 ，和《受保人回訪記錄（季度檢查） 》表（見附件 12）（4） 《項(xiàng)目結(jié)清確認(rèn)表》 （見附件 13）（5） 《擔(dān)保項(xiàng)目結(jié)案報(bào)告》 （見附件 14）（6） 《保后監(jiān)控情況匯總表》 （見附件 15）（7） 《移交文件目錄》 （附件 16）第十條 保后管理報(bào)表的使用說明 《保后跟蹤檢查表（十日或/及二十日檢查）》： 業(yè)務(wù)部門用于我公司在與項(xiàng)目受理銀行簽定擔(dān)保合同之日起十日或/及二十日的兩個(gè)期間，落實(shí)包括反擔(dān)保措施、保證金以及5 / 41保費(fèi)等項(xiàng)目的檢查報(bào)告。項(xiàng)目審查人員完成對項(xiàng)目文件、調(diào)查報(bào)告、申請人資信材料等的審查工作、并獨(dú)立地提出意見和建議后，撰寫書面項(xiàng)目《評審報(bào)告》 （見附件 4） 。3 / 41第五條 部門總經(jīng)理批示可以提交總裁辦公會的項(xiàng)目，綜合經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)備會議文件，做好并整理會議記錄，編寫《總裁辦公會委托擔(dān)保項(xiàng)目評審會議紀(jì)要》（見附件 5），經(jīng)部門總經(jīng)理審核后，提交總裁審閱并簽字。十日檢查表、二十日檢查表均自檢查之日起五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十三條 對申請人基本資信材料的審查細(xì)目對申請人基本資信材料審查，分析資信材料的真實(shí)性和可信度，確保項(xiàng)目評審報(bào)告所依據(jù)的是可信的材料和數(shù)據(jù)。2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場需求、前景和贏利能力：（1）調(diào)查市場上對企業(yè)產(chǎn)品有需要且有支付能力的消費(fèi)者數(shù)量，及總需求額；分析需求變化的規(guī)律；（2）調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)是按計(jì)劃生產(chǎn)，按市場預(yù)測生產(chǎn)還是按照訂單生產(chǎn)；（3）分析應(yīng)影響企業(yè)市場消費(fèi)需求的主要因素：客觀因素（政治法律因素：國家宏觀經(jīng)濟(jì)決策、宏觀管理、宏觀調(diào)空等；社會經(jīng)濟(jì)因素：國民收入、城市的可支配收入等；文化思想因素：科技進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代，消費(fèi)精神、消費(fèi)境界、消費(fèi)風(fēng)尚、社會風(fēng)尚、企業(yè)文化等），主觀因素（產(chǎn)品的數(shù)量、質(zhì)量和品種；產(chǎn)品的定價(jià)；銷售渠道：銷售渠道的便利性；銷售手段：廣告、形象大使等手段，產(chǎn)前產(chǎn)后的銷售服務(wù)）；（4）對企業(yè)產(chǎn)品分析：產(chǎn)品的質(zhì)量、市場目標(biāo)、價(jià)格；產(chǎn)品體積；產(chǎn)品的容積；產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)；測量單位；產(chǎn)品式樣和顏色；包裝裝潢；產(chǎn)品的商標(biāo)；使用手冊，產(chǎn)品的保證；交貨期；合同形式；產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)等；（5）調(diào)查開發(fā)適銷對路的產(chǎn)品的途徑是什么：改造和整頓老產(chǎn)品，使之適合產(chǎn)品的市場需要；革新技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造，發(fā)展新產(chǎn)品；（6）調(diào)查企業(yè)是否有正確確定產(chǎn)品生產(chǎn)計(jì)劃的原則，一般有：以銷定產(chǎn)或以需定產(chǎn)13 / 41（安排生產(chǎn)計(jì)劃的根本原則）；既要符合市場需求，又要符合企業(yè)的生產(chǎn)能力，建立兩符合的市場體系；正確選擇、安排產(chǎn)品的計(jì)劃材料：針對不同的市場目標(biāo)，制定不同的產(chǎn)品策略，以滿足各個(gè)方面的需要，了解適合各個(gè)消費(fèi)層次的商品的特點(diǎn)。第七章 企業(yè)管理情況審查第十八條 管理情況審查細(xì)目公司發(fā)展目標(biāo)、愿景、戰(zhàn)略；公司組織形式；公司發(fā)展規(guī)劃、計(jì)劃；公司項(xiàng)目管理制度；公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度；管理體制、制度；財(cái)務(wù)制度；法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況，從事該行業(yè)管理經(jīng)營年數(shù)，基本品行；對子公司、分公司、加盟企業(yè)的管理、人事、財(cái)務(wù)安排、制度；15 / 41與關(guān)聯(lián)企業(yè)的結(jié)盟、合作協(xié)議；審閱公司股東會、董事會、監(jiān)事會章程、制度和安排；1監(jiān)事長、董事長、法人代表、總裁、副總裁、部門主管職位情況；1高管人員的國籍、性別、歲數(shù)、學(xué)歷、專業(yè)、住址、聯(lián)系方式；1核心領(lǐng)導(dǎo)層人數(shù)，會議制度；高管成員的開拓進(jìn)取精神，組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平；1重大事項(xiàng)決策程序流程和制度規(guī)范；1重大會議的紀(jì)要，重要工作簡報(bào)，文件規(guī)范情況，檔案管理情況；1高層領(lǐng)導(dǎo)班子人數(shù)、年齡結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)和性別構(gòu)成；1中層領(lǐng)導(dǎo)班子：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、主任、助理、工會委員；1領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)體傾向，派系結(jié)構(gòu)，矛盾結(jié)構(gòu)；員工事業(yè)心、責(zé)任感、進(jìn)取心、團(tuán)結(jié)性、改革愿望，對工作、職位和收入的滿意度，對今后發(fā)展的預(yù)期。（1）以房地產(chǎn)抵押的，要查看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和22 / 41凈值、周邊環(huán)境等；（2）以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要查看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要查看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請有關(guān)部門鑒定。結(jié)案申請人： 年 月 日擔(dān)保事業(yè)部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日風(fēng)險(xiǎn)管理部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日總裁意見：簽字： 年 月 日董事長意見：簽字： 年 月 日39 / 41附件 15中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目保后（月/季度）監(jiān)控情況匯總表（ 年 月/季）擔(dān)保期限 檢查方式序號 受保人名稱項(xiàng)目編號擔(dān)保品種擔(dān)保額度擔(dān)保余額( 日期) 受理銀行 起 止 現(xiàn)場 非現(xiàn)場 總體評價(jià) 檢查人 備注制表人： 填表日期： 年 月 日40 / 41附件 16中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目移交文件目錄受 保 人： 項(xiàng)目編號： 序號 內(nèi)容 頁數(shù) 密級 是否原件12345678910111213141516171819202122232425262728項(xiàng)目經(jīng)辦人員（簽名）風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合人員（簽名）綜合管理部檔案管理人員（簽名） 移交日期注：此清單一式三份，擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)辦人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合人員、綜合管理部檔案管理人41 / 41員各一份。第十三章 附則第三十條 本操作細(xì)則由風(fēng)險(xiǎn)管理部制定、修訂和解釋。第八章 貸款用途審查第二十條 貸款實(shí)際用途審查細(xì)目企業(yè)將貸款挪做他用的可能性調(diào)查；企業(yè)按照《委托擔(dān)保申請》中貸款用途使用資金的可能性調(diào)查?？梢杂墒袌鲣N售增長率來判斷產(chǎn)品所處的不同的生命階段，方法如下：市場銷售的增長率=（本期銷售量前期銷售量）/ 前期銷售量；增長率＞10%：屬于成長期；增長率 1%10%：屬于成熟期或者飽和期；增長率＜ 0%：屬于滯銷期；（9）調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品壽命階段是否和制訂銷售策略相適應(yīng)，一般情況如下：1）初期產(chǎn)品，增長慢，需求少，帶來的利潤少甚至虧損。 AA。月檢查表，每月后五日內(nèi)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，季度檢查表每季度后十日內(nèi)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。評審會對項(xiàng)目形成決議后，綜合經(jīng)理應(yīng)整理《表決意見》（見附件 7），經(jīng)部門總經(jīng)理審核后，提交總裁審閱，按照總裁的意見向公司董事長呈閱。第四條 項(xiàng)目審查人員對項(xiàng)目提出補(bǔ)充調(diào)查建議的，應(yīng)填寫《擔(dān)保項(xiàng)目補(bǔ)充調(diào)查通知單》（見附件 3） 。第四章 項(xiàng)目保后管理第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對保后項(xiàng)目的管理工作進(jìn)行監(jiān)督和抽查。項(xiàng)目的主要文件資料清單如下：我公司批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的審批表6 / 41項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（調(diào)查人員每頁雙人簽字）申請人委托我公司貸款擔(dān)保的申請書（原件并要求加蓋公章）申請人向銀行提交的借款申請書（復(fù)印件）申請人提交的文件清單及相關(guān)資信材料項(xiàng)目相關(guān)合同及文件項(xiàng)目有關(guān)的其他材料對以上清單中，部分暫時(shí)不能提供的，應(yīng)要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部及時(shí)補(bǔ)上。行業(yè)是否都有此特點(diǎn)；1公司銷售模式（直銷/批發(fā)/零售），業(yè)務(wù)周期一般為多長幾個(gè)月；主要供貨廠商名單，建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系的廠商名單；1目前國家投入和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，對企業(yè)市場空間的影響怎樣，是否保證企業(yè)發(fā)展態(tài)勢；1如果企業(yè)使用專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押時(shí)，（1）審核批準(zhǔn)原件，確認(rèn)是“發(fā)明專利”還是“實(shí)用專利”；（2）查看專利證書簽發(fā)日期、有效期、簽發(fā)部門、專利權(quán)人是否為企業(yè)或第三人，專利權(quán)人是一人還是多人，專利權(quán)人若是第三人是否與企業(yè)進(jìn)行了權(quán)屬過戶及權(quán)屬過戶辦理進(jìn)展情況；專利權(quán)人是否與企業(yè)簽署了獨(dú)家使用不得轉(zhuǎn)讓第三人協(xié)議；12 / 41（3）企業(yè)獨(dú)有技術(shù)專利質(zhì)押的，查驗(yàn)出具國家專利局或國務(wù)院同意質(zhì)押的書面文件證明；（4）查驗(yàn)企業(yè)出具同意專利權(quán)質(zhì)押的股東會或董事會決議；專利權(quán)共有人出具同意質(zhì)押的書面證明。2調(diào)查企業(yè)應(yīng)對市場競爭的策略。第二十五條 企業(yè)信用歷史審查要點(diǎn)開戶行：銀行名稱、開戶時(shí)間、開戶類別、信用狀況；授信貸款記錄（包括與銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人之間的借貸） 、借貸方名稱、借款金額、借款性質(zhì)；對外擔(dān)保情況：被擔(dān)保單位、擔(dān)保金額、擔(dān)保時(shí)間、擔(dān)保類型、目前狀況；法律訴訟記錄：對方名稱、緣由、涉訴時(shí)間、標(biāo)的額、解決情況；近三年合同履約記錄。中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司_________年____月___日31 / 41附件 9中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目保后（□十日 □二十日）內(nèi)跟蹤檢查表受保人名稱： 項(xiàng)目編號： 檢查時(shí)間： 年 月 日序號 項(xiàng) 目 檢 查 情 況1 受保項(xiàng)目額度2 已使用額度發(fā)生情況及 未使用額度3 資金（或票據(jù)等）流向 及用途4 反擔(dān)保條件執(zhí)行情況5合同(原件)、借款借據(jù)(復(fù)印件加蓋受保人公章),及他項(xiàng)權(quán)利證明等(復(fù)印件)等是否已經(jīng)完整歸檔6商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)項(xiàng)下，是否已收齊各相關(guān)合同及發(fā)票復(fù)印件（加蓋公章）7 其 他檢查人（雙人簽字）： 擔(dān)保事業(yè)部總經(jīng)理或主管副總裁（簽名）： 32 / 41附件 10中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目保后（月/季度）監(jiān)控報(bào)告（ 年 月/季）受保人名稱 ：項(xiàng) 目 編 號 ： 填表日期： 年 月 日委托擔(dān)保項(xiàng)目概況擔(dān)保額度 擔(dān)保品種擔(dān)保起止期限 受理銀行檢查方式 □現(xiàn)場檢查 □非現(xiàn)場檢查 檢查時(shí)間 　受保人金融機(jī)構(gòu)履約情況逾期：□是 □否原因