【正文】 保管移交手續(xù)，否則稽核財務(wù)部有權(quán)拒絕辦理工資結(jié)算等相關(guān)手續(xù)。第七條 出納的主要工作職責(zé)是：按照國家有關(guān)現(xiàn)金管理和銀行結(jié)算制度的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付與銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；序時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，隨時掌握現(xiàn)金和銀行存款余額結(jié)存情況；嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額，不坐支現(xiàn)金，不以白條抵庫，日清月結(jié)，及時對賬，做到賬款相符；保管公司庫存現(xiàn)金、有價證券、支票、收據(jù)及有關(guān)印章，確保其安全與完整；配合會計做好各項賬務(wù)處理。統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價證券。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。提出審查意見的貸款。8 貸款擔(dān)保措施未落實，不足值或無效。一． 貸款業(yè)務(wù)部風(fēng)險追究制度實施細(xì)則1 未實行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度。逾期一個月以上未能收回本息的為不良貸款，經(jīng)過采取經(jīng)濟法律手段確認(rèn)無收回可能的為損失貸款。各種自然災(zāi)害等外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)性事件影響的分析。六、對已完成的項目，查證手續(xù)是否終結(jié)，杜絕對公司發(fā)展存在的不利影響。十 監(jiān)督落實貸款管理制度的實施和檢查。 第十條 貸款的提前收回由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《貸款（提前收回）處理表》，報主管負(fù)責(zé)人審批。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。 第七條 資料核實結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對貸款申請人和保證人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。貸款業(yè)務(wù)的部門職責(zé)具體如下： 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計產(chǎn)品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行檢查； 制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔(dān)對本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查、評價、評審工作，并提出明確書面調(diào)查意見，交風(fēng)險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。（2）管理由其他部門進(jìn)行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低1%。（8）工作評價占考核權(quán)重的10%，由部門負(fù)責(zé)人及財務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分?？己藱?quán)重為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。加上獎金為業(yè)務(wù)員實際收入。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為10萬元。第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章 客戶對象和基本條件第九條 本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條 實行審貸崗位分離的原則。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。s implementation opinions, the spirit of the party39。 2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部工作。董事長為貸審會主任委員。（二）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報告主管副總經(jīng)理，必要時向總經(jīng)理和貸審會報告。（2）貸款損失為零，本項得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。每超過1%。（2）風(fēng)險控制占考核權(quán)重的30%。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低1%?？己藱?quán)重為20%。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。60分以下本項得分為0。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)務(wù)部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險管理制度。五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進(jìn)行風(fēng)險識別，指出存在風(fēng)險的關(guān)鍵點并找出相應(yīng)的控制方法。堅持貸款風(fēng)險權(quán)責(zé)相結(jié)合。七 嚴(yán)格實行貸款“三查”制度 既作好貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查。風(fēng)險管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性，合理性審查和整體風(fēng)險的識別。8 貸款形成風(fēng)險，未及時主動按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。（六）貸款審批制度貸款審批時貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險的關(guān)鍵。八 貸款審批責(zé)任：貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。 組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟活動分析，組織編制公司財務(wù)計劃、成本計劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。第十三條 稽核財務(wù)部應(yīng)及時清理各項應(yīng)收應(yīng)付往來，并及時匯報公司主管經(jīng)理，杜絕呆賬壞賬，保證公司資金安全運行。第二十五條 各部門負(fù)責(zé)人根據(jù)需要確定出差人數(shù)、地點和時間，嚴(yán)格控制出差人員，差旅費報銷標(biāo)準(zhǔn)按公司的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（暫定）。第十條 公司任何部門和個人不得為其他單位和個人提供任何形式的經(jīng)濟擔(dān)?；虺兄Z，以確保公司資金安全。（二）財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，總管公司會計、報表、預(yù)算工作。四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達(dá)到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的。2 與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳蟾娴摹? 未按權(quán)限、程序運作，未形成貸前調(diào)查報告。十二 實行貸款風(fēng)險責(zé)任追究制度 凡因操作違規(guī)，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，責(zé)令賠償損失。貸款風(fēng)險予警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制條件變化所發(fā)生的警示性信號，提示公司要即使采取風(fēng)險防范和控制措施。（四） 風(fēng)險控制管理制度公司風(fēng)險管理的基本任務(wù)是通過建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機制，最大限度的防范風(fēng)險和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（二）風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé) 為了確保信貸風(fēng)險控制和措施能夠落實到實處,:一 承擔(dān)信貸風(fēng)險管理部的全面工作。 貸款到期后，貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押/質(zhì)押登記，將所抵押/質(zhì)押和保管的原件資料退還借款人，報公司核準(zhǔn)。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸款檢查表》并附檢查報告和要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報部門經(jīng)理并簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人：與借款申請人進(jìn)行面談了解情況對借款申請人進(jìn)行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進(jìn)行相關(guān)交流在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進(jìn)一步了解確認(rèn)借款申請人相關(guān)情況調(diào)查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息申請人為企業(yè)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；　　 對需進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：，是否按會計準(zhǔn)則記賬； ；、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；??； ?。? 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。（三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風(fēng)險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險貸款和損失貸款。管理部經(jīng)理本項得分降低2%。經(jīng)公司辦公會認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。2. 會計的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）會計稽核及時準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%。（4）利息收入計算及時準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（2）貸款損失率為0，占考核權(quán)重的45%。 第十五條 貸款定價 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。第四章 業(yè)務(wù)種類第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。業(yè)務(wù)營銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險的識別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財務(wù)部門負(fù)責(zé)對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。10. 定期向董事會報告貸款業(yè)務(wù)運行情況和財務(wù)收支狀況。一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)……………………………………………1（二）副總經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………………….2（三）業(yè)務(wù)管理基本制度………………………………………….3（四）公司考核辦法………………………………………………10二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)…………………………………… .18（二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………19（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé)………………………………20（四）貸前調(diào)查制度………………………………………………21（五）貸后管理制度………………………………………………26三、風(fēng)險管理部（一）風(fēng)險管理部部門職責(zé)………………………………………29（二）風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé)…………………………………30（三）貸款風(fēng)險控制員崗位職責(zé)…………………………………31（四）風(fēng)險控制管理制度…………………………………………32（五）責(zé)任追究制度………………………………………………36貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….36風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….37綜合管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則……………………….38稽核財務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則………………………..38貸款審批人責(zé)任追究制度實施細(xì)則………………………38（六）貸款審批制度………………………………………………40四、稽核財務(wù)部（一）稽核財務(wù)部部門職責(zé)………………………………………42（二）財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)…………………………………………43（三）財務(wù)管理辦法………………………………………………44（四）財務(wù)管理及內(nèi)部審計制度…………………………………50五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責(zé)……………………………………..55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………..56（三）綜合管理部文員崗位職責(zé)……………………………… .57六、印章管理辦法………………………………………………………60七、辦公管理制度…………………………………………….………..62八、人事管理制度………………………………………………………68Opinions and suggestions on the party39。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務(wù)團隊。第七條 實行貸款審批委員會制度。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應(yīng)通過法律審查。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（4）勞動紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%為本項得分，超過考核指標(biāo)本項得分為60%，超出部分按照3%提取獎金，當(dāng)月計算，次月發(fā)放。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。（6）勞動紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。（4）綜合管理部文員的勞動紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 　　 察看抵押物、質(zhì)押物。 第三條 貸后檢查的內(nèi)容： 　　 借款人是否按借款合同規(guī)定支付利息； 　　 借款人（公司）的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、市場、經(jīng)營管理層人員