【正文】 culture of the county and county educational practice activities of the unit is mainly: the county and below county departments under the organs, enterprises and institutions directly under the township, street, and munity, village, nonpublic economic organizations, social organizations and other grassroots organizations. Agencies and branches, each single unit, follow the rules on internal institutions. Educational practice with step by adhere to the county leadership, leadership and leading cadres to focus on outstanding catch to directly contact the service of the masses of law supervision departments and window units, service industry, educational practice, pay attention to grasp the heavy towns, streets and villages, munity education activities and the masses of grassroots groups in close contact to strengthen, and the majority of Party members, cadres and the mass line line Marx doctrine view of the masses and the party39。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。負責貸款業(yè)務管理制度和工作流程的制訂和完善。 第二章 貸款管理業(yè)務組織體系第五條 實行審貸崗位分離的原則。業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章 客戶對象和基本條件第九條 本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內，經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與質押人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。第五章 貸款業(yè)務的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務要按權限、按程序運作。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應在貸款到期之前15日內向公司提出續(xù)貸和展期申請。第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%。二、貸款業(yè)務部的考核1. 考核指標和權重（1）業(yè)務員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務收入考核指標為10萬元。本項得分降低1%。加上獎金為業(yè)務員實際收入。（3）貸款審批或部門評價占考核權重的30%（4）勞動紀律和貸后管理占考核權重的10%2. 考核辦法（1）風險管理員本人審核出現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%。80分以下60分以上，本項得分為5%。四、稽核財務部的考核1. 出納的考核指標、權重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價證券保管安全，盤點及時，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯，考核權重為20%?？己藱嘀貫?0%。由稽核財務部負責考核。（8）工作評價占考核權重的10%，由部門負責人及財務總監(jiān)進行評價，評價得分乘以權重10%，為本項得分。每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務總監(jiān)認定業(yè)務部門有效投訴，本項的得分降低1%。由稽核財務部和綜合管理部負責考核。（2）管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務總監(jiān)，業(yè)務部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。貸款業(yè)務的部門職責具體如下： 負責貸款業(yè)務部的各項工作計劃的實施和總結； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設計產品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行檢查； 制訂對所屬業(yè)務領域內業(yè)務人員的專業(yè)培訓計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務的調查、評價、評審工作，并提出明確書面調查意見，交風險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質押、保證等擔保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。 第三條 貸前調查人員的職責：負責對客戶提供的資料的真實性進行審查；負責對抵押/質押物和其他擔保手段進行審驗；負責對客戶的經(jīng)營情況進行現(xiàn)場調查并收集相關資料；負責審查客戶的借款用途及對還款來源的可靠性進行分析和評估；負責對客戶的誠信情況進行調查；負責對業(yè)務風險進行評估并設置抵/質押物變現(xiàn)處理方式；負責編制項目的貸前調查報告（內容格式參考《貸前調查報告范本》）；第四條 貸前調查方式主要包括：查閱并核實客戶的資料、與客戶相關人員談話、實地調察、走訪相關的職能部門等方式。 第七條 資料核實結束后，主調查人與協(xié)辦人應對貸款申請人和保證人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。重點分析保證方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性； 貸款風險度分析。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。 第六條 每月月末前，貸款業(yè)務部應向主管負責人提交當月《貸款檢查表》和《逾期統(tǒng)計表》。 第十條 貸款的提前收回由貸款業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《貸款（提前收回）處理表》，報主管負責人審批。三 審查貸款資料的真實性、合法性、準確性、全面性。十 監(jiān)督落實貸款管理制度的實施和檢查。六 對風險貸款適時提出預警并采取相應的措施七 對已經(jīng)出現(xiàn)風險的貸款業(yè)務，提前介入并參入處置。六、對已完成的項目，查證手續(xù)是否終結，杜絕對公司發(fā)展存在的不利影響。二 貸款風險的劃分：政策風險，經(jīng)營風險，操作風險政策風險：是指違反國家針對小額貸款公司制定的相關法律，法規(guī)，政策發(fā)放貸款的風險。各種自然災害等外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)性事件影響的分析。八 風險控制方法：規(guī)避風險、分散風險、壓減風險、轉移風險、補救風險。逾期一個月以上未能收回本息的為不良貸款，經(jīng)過采取經(jīng)濟法律手段確認無收回可能的為損失貸款?？刂?，參與不良貸款的追回和處理。一． 貸款業(yè)務部風險追究制度實施細則1 未實行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。8 貸款擔保措施未落實，不足值或無效。四． 綜合管理部貸款風險責任追究細則1 印章加蓋未堅持復核，印章保管缺乏安全性。提出審查意見的貸款。為此，特制定益商小額貸款審批制度如下：一 審批原則：，不能跳過任何一個環(huán)節(jié)進行審批。業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。九 本制度解釋權屬長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責任公司。統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價證券。 監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀律，以及董事會決議。第七條 出納的主要工作職責是：按照國家有關現(xiàn)金管理和銀行結算制度的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付與銀行結算業(yè)務；序時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，隨時掌握現(xiàn)金和銀行存款余額結存情況；嚴格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額，不坐支現(xiàn)金，不以白條抵庫，日清月結，及時對賬，做到賬款相符；保管公司庫存現(xiàn)金、有價證券、支票、收據(jù)及有關印章，確保其安全與完整；配合會計做好各項賬務處理。第四章 財產物資管理第十四條 公司財產物資包括固定資產、低值易耗品及辦公用品等。第二十二條 員工離職，須退還領用的物品，并辦理有關資產保管移交手續(xù)，否則稽核財務部有權拒絕辦理工資結算等相關手續(xù)。第二十四條 所有員工原則上不允許私人借支，如遇特殊情況確需借支的，按公司有關規(guī)定辦理，未按審批程序辦理的，稽核財務部門概不受理。第十六條 根據(jù)公司的相關管理制度，公司購置5000元以上的固定資產需辦理審批手續(xù)。第九條 公司資金的付出必須依據(jù)公司授權原則辦理，對授權不明、手續(xù)不齊的，稽核財務部應堅決拒付，未經(jīng)批準辦理付款，一切責任由付款經(jīng)辦人負責。（三）財務管理辦法第一章 總則第一條 為適應企業(yè)管理的需要，規(guī)范我公司財務管理工作，發(fā)揮財務在經(jīng)營管理中的作用，依據(jù)《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)會計準則》和公司管理制度的有關規(guī)定，特制定本辦法。上級安排的其他工作。四、稽核財務部 （一）稽核財務部部門職責根據(jù)國家財務制度和財經(jīng)法規(guī)，結合本公司的實際情況制定適用的財務管理辦法。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。，不能越權審批貸款。5 審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而審議的貸款的。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。三． 稽核財務部貸款風險責任追究制度實施細則1 不堅持獨立稽核原則，按他人授意進行稽核。2 未及時對貸款風險進行預測、預警、監(jiān)測。3 發(fā)放（質押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。實行分級把關，層層負責的原則。為控制風險可要求借款人提供法定代表人連帶責任擔保，以及第三者聯(lián)保等多種擔保形式，拒絕信用擔保和人情擔保。四 貸款風險予警。 操作風險：操作風險是指由公司內部控制及治理機制失效以及內部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風險。八、完成上級領導交辦的其他工作。九 嚴把人情貸款否決關。十二 完成公司領導交辦的其它工作。五 負責回答評審人員的質疑。 第十一條 已經(jīng)結束的貸款，應及時辦理的終結手續(xù)。貸款業(yè)務部負責調查貸款展期的原因，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報告表》，報主管負責人審批。重點檢查是對風險較大的貸款及其他需特別關注的事項進行不定期檢查或全程跟蹤。因申請人材料提供不全或申請人要求暫緩處理影響貸前調查工作的，亦按上述程序辦理。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。第五條 貸款調查必須嚴格的進行資料核實。 上級領導交代的其他工作。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（3）檔案管理不及時、完整、準確的，每次責任文員本項得分降低3%。（8）考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。（5）保守公司機密，考核權重為10%。（3）納稅申報及時準確，稅款繳納及時。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應的責任。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險指出現(xiàn)風險后，風險分析確定為風險管理部責任的）（2）風險管理員沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理員本項得分降低3%。3. 考核階段和考核部門（1）貸款業(yè)務部考核為月度考核。同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。（2）貸款損失率占考核權重的20%。超過15%考核總分為0。占考核權重的45%。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%，同一貸款人累計余額不得超過公司注冊資本的5%。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任的保證貸款。特殊行業(yè)須持有相關職能部門機關頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質）押、擔保。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。 4. 負責貸款業(yè)務的營銷管理和收貸收息管理工作。9. 聘請律師、注冊會計師和資產評估師擔任公司的法律和財務顧問。s education practice is to seize against four wind this focus on centralized solve outstanding problems asked County, township leadership and leading cadres of the four winds, the disadvantages of the style, scale behavior to a large scale investigation, overhaul, cleaning greatly. At the same time, respond to the concerns of the masses, safeguard the interests of the masses, pay attention to solve practical problems, solve the people around the unwholesome tendencies especially on eat, take the card