【正文】 。 、申購金額不同適用不同費率；基金持有期限不同適用不同的后端收費及贖回費率 。 ? 基金不能成立，此時基金管理人需承擔以下責任： ? 以固有資產(chǎn)承擔因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費用。 63 開放式基金的募集 （四）開放式基金的募集期 與封閉式基金一樣，基金管理人應(yīng)自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行開放式基金的募集。 ? 一般情況下認購期購買基金的費率要比申購期優(yōu)惠。 76 巨額贖回的認定及處理方式 ? 單個開放日基金凈贖回申請超過基金總份額的 10%時，為巨額贖回。 ? 基金賬戶或基金份額被凍結(jié)的 ， 被凍結(jié)部分產(chǎn)生的權(quán)益 （ 包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資 ） 一并凍結(jié) 。 。 ? 托管人如委托境外托管人的，還應(yīng)當出具托管人與境外托管人簽訂的協(xié)議草案等文件。 ? 申購、贖回申請?zhí)峤缓蟛坏贸废? 78 第四節(jié) 基金份額的轉(zhuǎn)換、非交易過戶、 轉(zhuǎn)托管與凍結(jié) 一． 開放式基金份額的轉(zhuǎn)換 二． 開放式基金的非交易過戶 三． 基金份額的轉(zhuǎn)托管 四． 基金份額的凍結(jié) 79 開放式基金份額的轉(zhuǎn)換 ? 開放式基金份額的轉(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司管理的另一種基金份額的一種業(yè)務(wù)模式。 2.“ 金額申購、份額贖回”原則。 ? 中國證監(jiān)會自收到基金管理人驗資報告和基金備案材料之日起三個工作日內(nèi)予以書面確認；自中國證監(jiān)會書面確認之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。 基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。 ? “ 外臵 ” 模式 ：委托中國結(jié)算公司作為登記機構(gòu)。 43 基金推介材料的風險揭示 基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當同時登載基金業(yè)績比較基準的表現(xiàn)，并提示基金投資人我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。 39 基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定 基金管理公司和基金代銷機構(gòu)應(yīng)當在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，避免對利用大比例分紅等通過降低基金單位凈值來吸引基金投資人購買基金的營銷手段、或?qū)τ秀；鸷贤s定的暫停、打開申購等營銷手段進行宣傳。 30 基金銷售機構(gòu)的資格管理 專業(yè)基金銷售機構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，除具備商業(yè)銀行第（三）項至第（七）項、證券公司第（三）項和第（四）項，以及投資咨詢公司第（一）項和第（二）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件： （一）有符合規(guī)定的組織名稱、組織機構(gòu)和經(jīng)營范圍； （二）主要出資人是依法設(shè)立的持續(xù)經(jīng)營三個以上完整會計年度的法人，注冊資本不低于三千萬元人民幣，財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰； （三）取得基金從業(yè)資格的人員不少于三十人，且不低于員工人數(shù)的二分之一； （四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 （一）商業(yè)銀行 （二）證券公司 （三）基金管理公司直銷中心 （四）網(wǎng)上交易 （五）利用交易所交易系統(tǒng)平臺 （六）證券咨詢機構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司 12 一、目標市場分析 二、投資者分析的內(nèi)容 大綱要求： ? 掌握投資者分析的基本方法 ? 掌握各類投資者的風險收益特征以及相對應(yīng)的產(chǎn)品選擇 第三節(jié) 投資者分析 13 目標市場分析 （一）目標市場細分 （二）目標市場選擇 1. 細分市場的規(guī)模和成長性 2. 細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力 3. 銷售機構(gòu)的資源 （三）目標市場定位 市場定位實質(zhì)就是公司想取得的差異性競爭優(yōu)勢 14 投資者分析 二、投資者分析 （一）投資者分析的意義 （二）投資者的風險收益特征分類 （三）為適合的投資者選擇合適的基金 （四）基金組合投資 15 投資者分析 （二）投資者的風險收益特征分類 評估投資者的風險收益特征 投資者風險收益特征分類 16 投資者分析 （三）為合適的投資者選擇合適的基金 《 適用性指導(dǎo)意見 》 第三十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法，在銷售過程中由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺完成基金產(chǎn)品風險和基金投資人風險承受能力的匹配檢驗。 32 基金銷售活動的規(guī)范 （二）基金銷售的業(yè)務(wù)規(guī)范 開立基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。 報送流程：基金管理公司或基金代銷機構(gòu)應(yīng)當在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起 5個工作日內(nèi)遞交報告材料。 出現(xiàn)上述情形的，將視違規(guī)程度由中國證監(jiān)會或證監(jiān)局依法采取以下行政監(jiān)管或行政處罰措施： ①提示改正； ②出具監(jiān)管警示函； ③變更材料報送要求；④責令整改；⑤處罰相關(guān)人員。 56 封閉式基金的募集程序 （四）封閉式基金的合同生效 ? 基金份額總額達到核準規(guī)模的 80%以上。 ? 目前，封閉式基金交易不收取印花稅。 69 第三節(jié) 開放式基金的申購與贖回 一． 申購、贖回的概念 二． 申購和認購的區(qū)別 三． 申購 、 贖回的原則 四． 收費模式以及申購份額、贖回金額的確定 五． 申購、贖回的登記與款項的支付 六． 巨額贖回的認定及處理方式 七． 基金的定期定投業(yè)務(wù) 70 申購、贖回的概念 ? 申購 :投資者在開放式基金的募集期結(jié)束后，申請購買基金份額的行為。 ? 投資者贖回基金份額成功后，登記機構(gòu)一般在 T+1日為投資者辦理扣除權(quán)益的登記手續(xù)。 ? 一般情況下 ， 投資者于 T日轉(zhuǎn)托管基金份額成功后 ， 轉(zhuǎn)托管份額于 T+1日到達轉(zhuǎn)入方網(wǎng)點 ， 投資者可于 T+2日起贖回該部分基金份額 。 ? LOF采取“金額申購、份額贖回”原則，即申購以金額申報，贖回以份額申報。 因為 QDII基金主要投資于海外市場，所以拒絕或暫停申購的情形與一般開放式基金有所不同，如基金資產(chǎn)規(guī)模須達到中國證監(jiān)會、國家外匯管理局核準的境外證券投資額度等 。 ? 場外募集的基金份額注冊登記在中國結(jié)算公司的開放式基金注冊登記系統(tǒng) 。 ? 辦理非交易過戶必須提供基金注冊登記機構(gòu)要求提供的相關(guān)資料。贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的 25%，并應(yīng)當歸入基金財產(chǎn) 。 ? 在基金募集期限屆滿后 30日內(nèi)返還投資者已繳納的款項，并加計銀行同期存款利息。 ?每個有效證件只允許開設(shè) 1個基金賬戶，已開設(shè)證券賬戶的不能再重復(fù)開設(shè)基金賬戶。 封閉式基金的募集程序 55 封閉式基金的募集程序 （三）封閉式基金份額的發(fā)售 ?基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行封閉式基金份額的發(fā)售。 有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當參照 《 風險提示函的必備內(nèi)容 》 在材料中加入完整的風險提示函。報送報告材料的具體安排如下： 報送內(nèi)容：包括基金宣傳推介材料的形式和用途說明、基金宣傳推介材料、基金管理公司督察長出具的合規(guī)意見書、基金托管銀行出具的基金業(yè)績復(fù)核函或基金定期報告中相關(guān)內(nèi)容的復(fù)印件以及有關(guān)獲獎證明的復(fù)印件。未經(jīng)基金管理人或代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動；從事宣傳推介基金的活動的人員還應(yīng)取得基金從業(yè)資格。1 1 【 233網(wǎng)校會員中心 】 提供計算機、外語、資格類、學歷類，會計類、建筑類、醫(yī)學類、外貿(mào)類、公務(wù)員九大類免費在線題庫及專家答疑 ———— 基金銷售基礎(chǔ)知識 基金銷售人員從業(yè)考試培訓 第六章 基金的市場營銷 2 3 目錄 第一節(jié) 基金市場營銷概述 第二節(jié) 基金的銷售渠道