【正文】 問題。報(bào)告主要顯示了亞太地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景被寄予全新的樂觀態(tài)度，大部分中國(guó)中小企業(yè)選擇亞太地區(qū)為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重心。 （ 3） 、 開發(fā)金融租賃業(yè)務(wù)。 關(guān)系型融資中，融資雙方借助關(guān)系專用性投資 ,能夠較好地解決信息不對(duì)稱問題 。北京銀行“小巨人”中小企業(yè)成長(zhǎng)融資方案包括“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“騰飛寶”三大核心基本產(chǎn)品包和“高科 技類”、“文化創(chuàng)意類”、“節(jié)能減排類”三大行業(yè)特色附加產(chǎn)品包，內(nèi)含 50 種融資產(chǎn)品，全面滿足處于創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、快速發(fā)展等不同時(shí)期的企業(yè)融資需求。使無(wú)信譽(yù)者受到懲罰、難以立足。 本人 借鑒國(guó)外方案，思考出以下的針對(duì)中小企業(yè)融資難的對(duì)策 。 三 、發(fā) 達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 融資難是世界各國(guó)中小企業(yè)都面臨的一個(gè)比較普遍的問題，即便是在金融資源比較 10 豐富的發(fā)達(dá)國(guó)家，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。 據(jù)有關(guān)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè) 60% 以上信用等級(jí)是 3B 或 3B 以下 。 其次， 缺乏長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，不能形成可持續(xù)發(fā)展。 二 、小企業(yè)融資難的原因分析 （一） 政 策與 制度的原因 從財(cái)政政策的角度看，我國(guó)的金融政策對(duì)中小企業(yè)存在信用歧視。 關(guān) 鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對(duì)策 4 Abstract Small and medium enterprises are important to our economy. Small and medium enterprises are important role in national economy and employment small and medium enterprises have faced financing problem. To the development of small and mediumsized enterprises, the current smes is the biggest problems facing the financing. Especially in the thought and the economy is relatively backward country. So in this special background, with scientific attitude of sme financing problems on research, sme financing solutions will save from theory and practice in the double article will analyze the reason of financing problem,and find out the solution of the problem. The difficulty in financing smes, China is hardnut problem of small and mediumsized enterprises, the attention and strengthen bees even more urgent and practical. Due to the author39。據(jù)我所知， 除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文（設(shè)計(jì)）不包含其他個(gè)人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果。 本文對(duì)中小企業(yè)融資難的形成原因進(jìn)行分析，并 探討 相應(yīng)的對(duì)策 。 因?yàn)檎?guī)渠道融資難，很多 中國(guó)中小企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)大多通過(guò)企業(yè)之間募集 、 向供應(yīng)商賒賬 、 三角債 ① UPS 亞洲商業(yè)監(jiān)察， press_releases/ ② 孫明高 . 中小企業(yè)融資與金融創(chuàng)新研究 [J].南方論刊， 2020，（ 2） . 7 拖欠 等方式來(lái)緩解融資難題，要 依靠民間借貸，甚至高利貸、地下錢莊 ， 自身權(quán)益經(jīng)常難以保障。 ③ （二） 中小企業(yè)自身原因 中小企業(yè) 融資難與自身也有很大關(guān)系，下面予以分析。與此同時(shí)， 許多中小企業(yè)出于偷漏稅款和應(yīng)付上級(jí)部門檢查等原因，往往存在多本賬目并用的現(xiàn)象，會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)法辨清，對(duì)貸款的監(jiān)督和 檢查工作也無(wú)法進(jìn)行， 信息不對(duì)稱，易產(chǎn)生很多問題。風(fēng)險(xiǎn)投資體系不健全。美國(guó)聯(lián)邦小企業(yè)管理局（ Small Business Administration， SBA） 的基本職能之一就是負(fù)責(zé)小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)行，以擔(dān)保方式幫助小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得貸款。 中小企業(yè)融資難狀況的形成很大一部分原因就在于很多中小企業(yè)信用狀況差， 以各種名目 不歸還銀行貸款，造成銀行損失。 大型銀行應(yīng)開辟專門的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)行較寬松、快速的貸款服務(wù)。 德國(guó)學(xué)者的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，德國(guó)的大部分中小企業(yè)與一至兩家銀行建立了長(zhǎng)期的借貸關(guān)系，許多中小企業(yè)從一家銀行所獲得的貸款占其貸款總額的 2/3 以上 。 目前創(chuàng)業(yè)板上市條件仍舊偏高， 如 《創(chuàng)業(yè)企業(yè)股票發(fā)行上市條例》規(guī)定公開發(fā)行新股后，股本總額 要 達(dá)到人民幣 2020 萬(wàn)元；首次公開發(fā)行新股后，持有股票面值達(dá)人民幣 10 萬(wàn)元以上的股東是 要 達(dá)到 200 人； 只 有 有 一定規(guī)模的企業(yè) 才能達(dá)標(biāo)， 故目前創(chuàng)業(yè)板 企業(yè)數(shù)量較少，不足以支持中小企業(yè)發(fā)展，故應(yīng)放寬限制， 但同時(shí)也要注意投機(jī)者的進(jìn)入，應(yīng)予以嚴(yán)格審查。 政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持 ， 完善相關(guān)制度，構(gòu)建和完善多元化的融資體系，同時(shí)中小企業(yè)也需加強(qiáng)自身建設(shè)，多方需共同努力解決 中小企業(yè) 融資難問題 ， 讓中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。 鑒于世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，中小企業(yè)將在發(fā)展創(chuàng)業(yè)文化和創(chuàng)新精神方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，這對(duì)刺激整體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相當(dāng)重要。 業(yè)務(wù)起飛面臨的障礙 與創(chuàng)業(yè)時(shí)相比，中小企業(yè)在發(fā)展中面臨的問題較少。 perception of their own petitiveness, one in four Chinese SMEs cited flexibility as the key petitive advantage they have when peting with multinationals. Most other countries in the region listed offer better prices (23 percent) and better service or quality (22 percent) as top petitive differentiators。s prospects are much better in 2020 than in 2020. Furthermore, over half of the respondents in China anticipate positive economic growth prospects for the region, and another 34 percent expect the economic growth prospects to stay the same as last year. Only 12 percent of SMEs expect the economy to decline this year, which pares well to last year39。此外，《環(huán)球建筑觀察》和《牛津經(jīng)濟(jì)》預(yù)測(cè)，中國(guó)將在 2018年前超過(guò)美國(guó)，成為世界上最大的建筑業(yè)市場(chǎng)。65%的受訪者認(rèn)為 2020年其公司前景優(yōu)于 2020年。 2020年《 UPS亞洲商業(yè)監(jiān)察》調(diào)查結(jié)果再次肯定了中國(guó)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)， 78%的其他國(guó)家受訪企業(yè)認(rèn)為中國(guó)的中小企業(yè)與自己國(guó)家的相比， 極具競(jìng)爭(zhēng)力 或 更具競(jìng)爭(zhēng)力 。公司債券也是融資的 重要手段之一，但我國(guó) 15 債券融資數(shù)量較少，制度尚不完善，限制也較大。 同時(shí)，關(guān)系性貸款還有助于 解決中小企業(yè)缺乏資產(chǎn)抵押物的難題 。故發(fā)展好中小企業(yè)與中小銀行關(guān)系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)都有重大意義，可以同時(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)發(fā)展。 （ 三 ） 構(gòu)建和完善多元化的中小企業(yè)融資體系 要 切實(shí) 有效解決中小企業(yè)融資困難問題 , 就 一定要 建立和完善多元化的融資體系 ，打開中小企業(yè)的融資之門 。 鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展， 為中小企業(yè) 設(shè)立擔(dān)保機(jī) 構(gòu)、 鼓勵(lì)各種擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，健全擔(dān)保體系。再以德國(guó)為例，德國(guó)政府專門 成立政策性銀行即復(fù)興銀行，為創(chuàng)新企業(yè)、技術(shù)型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)資本基金。 缺乏對(duì)中小企業(yè)融資的關(guān)注。 再次， 我國(guó)的中小企業(yè)多從事紡織、服裝、產(chǎn)品加工等低端低附加值的生產(chǎn)加工行業(yè)，利用密集勞動(dòng)力，粗放式經(jīng)營(yíng)。 同時(shí)，我國(guó)對(duì)中小企業(yè)的管理規(guī)范也不夠齊備，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象依然延續(xù)。 一 、 中國(guó)中小企業(yè)面臨著的融資難現(xiàn)狀 中小企業(yè)融資難問題世所共知， 國(guó)內(nèi)外皆有此問題。 ：任務(wù)書、開題報(bào)告、外文譯文、譯文原文（復(fù)印件）。 作者簽名： 指導(dǎo)教師簽名： 日期： 日期： 2 注 意 事 項(xiàng) （論文）的內(nèi)容包括： 1）封面（按教務(wù)處制定的標(biāo)準(zhǔn)封面格式制作） 2）原創(chuàng)性聲明 3）中文 摘要（ 300 字左右）、關(guān)鍵詞 4）外文摘要、關(guān)鍵詞 5）目次頁(yè)（附件不統(tǒng)一編入） 6）論文主體部分：引言（或緒論）、正文、結(jié)論 7）參考文獻(xiàn) 8）致謝 9）附錄（對(duì)論文支持必要時(shí)） ：理工類設(shè)計(jì)（論文）正文字?jǐn)?shù)不少于 1 萬(wàn)字（不包括圖紙、程序清單等），文科類論文正文字?jǐn)?shù)不少于 萬(wàn)字。 圍繞著中小企業(yè)發(fā)展尤其是中小企業(yè)融資難的問題再次成為人們關(guān)注的熱點(diǎn) 。 所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻，在業(yè)務(wù)發(fā)展上不能真正面向中小企業(yè)，存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。因此，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)防范而不愿向中小企業(yè)提供中長(zhǎng)期貸款。大銀行在為數(shù)量眾多 且貸款頻率大但數(shù)量小 的中小企業(yè)提供服務(wù)的成本注定高于為大型企業(yè) ，且風(fēng)險(xiǎn)大，不利于金融安全，而且五大銀行受政策影響 ，也比較注重國(guó)有大企業(yè) 。日本是世界上中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)體系最完善的國(guó)家，到目前為止已建立了自上而下，從官到民遍及全國(guó)的管理機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)銀行向中小企業(yè)的貸款予以優(yōu)惠政策與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。使銀行看好自己的前景，加強(qiáng)銀行的貸款意愿。同時(shí)，中小銀行也需要這片市場(chǎng)以 在大銀行夾縫中 求發(fā)展。 由于企業(yè)嚴(yán)重依賴銀行貸款，并且相對(duì)于大企業(yè)來(lái)講，中小企業(yè)的信息不透明， 14 因而銀企關(guān)系對(duì)于企業(yè)融資非常重要 。 （ 4）、嘗試發(fā)展中小企業(yè)集合發(fā)債。事實(shí)上，今年前兩 季度 UPS在中國(guó) 40%以上出口量的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，就已經(jīng)充分體現(xiàn)了我們?cè)趤喬貐^(qū)強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿Α?