【正文】 監(jiān)督，同時，對有多個戶頭的中小企業(yè)，還應(yīng)該各銀行之間加強協(xié)作，減少逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象的發(fā)生。從經(jīng)營層面追問中小企業(yè)貸款難的原因，則主要是國內(nèi)銀行業(yè)還在用過去從事批發(fā)銀行的思路去做這種零售公司的業(yè)務(wù)，手續(xù)繁瑣，審批流程長，耗費的成本遠大于利潤。什么是第一還款來源，就是企業(yè)依靠正常經(jīng)營收入償還銀行貸款的能力。四、缺少可信度高的財務(wù)信息。金融是一門深奧的學問。沈陽振浩企業(yè)集團董事長宋寶全說，中小企業(yè)融資難，有自身原因，更主要的是體現(xiàn)在全社會的重視程度不夠。而在出口乏力和增長動力遷移的情況下，中小企業(yè)要改善自己日子的外圍環(huán)境并不太容易。而絕大多數(shù)的金融創(chuàng)新來自于交叉、組合和戰(zhàn)略聯(lián)盟。另外一種是不符合國家的發(fā)展方向又沒有市場競爭能力的企業(yè)，這些中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場發(fā)展的需要進行調(diào)整。杭州市工商聯(lián)30個直屬商會、異地商會、銀行代表和企業(yè)代表以及各投資機構(gòu)、擔保公司和小額貸款公司代表出席了本次論壇。失信事件也時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在極少數(shù)企業(yè)有約不遵、拖欠貨款、逃廢債務(wù)、偷漏稅收，甚至造假仿冒、惡意欺詐等。企業(yè)經(jīng)營者不了解、不記得那些數(shù)據(jù)，銀行與你溝通時，就會對你產(chǎn)生錯誤的結(jié)論，要么認為你在說假話，要么就認為企業(yè)財務(wù)報表和資料是假的，只有這兩種結(jié)論。銀行是企業(yè)，是企業(yè)就有自主經(jīng)營權(quán)，在向誰放貸的問題上銀行是自主決策的，政府領(lǐng)導也不可能行政命令銀行發(fā)放貸款的，否則就屬于違法干預。同時它們擁有較多的固定資產(chǎn)投資，更容易找到抵押物。但是在發(fā)達國家，中小型銀行數(shù)量很多，它們更適合做中小企業(yè)。人民銀行完善對中小企業(yè)融資的政策精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有建立專門機構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)，制定中小企業(yè)的貸款政策，解決中小企業(yè)信貸過程中出現(xiàn)的問題，鼓勵中小企業(yè)健康發(fā)展，可以從以下幾個方面進行完善：（1）建立適合中小企業(yè)的信用等級評估制度，（2）建議國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款達到規(guī)定的比例，（3）提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。與國有集體和外商投資企業(yè)相比，個體私營經(jīng)濟在許多方面還處于不利地位，缺乏公平競爭的市場環(huán)境，如市場準入方面，許多行業(yè)和部門仍然不允許中小企業(yè)進入，擁有進出口經(jīng)營權(quán)的中小企業(yè)是鳳毛麟角，也不能設(shè)分支機構(gòu)等。7 中小企業(yè)破產(chǎn)率高，其破產(chǎn)率遠遠高于大型企業(yè)。又因為中小企業(yè)之間的交易大多采用現(xiàn)金交易的方式，無法取得相關(guān)憑證，加大了銀行對企業(yè)資金監(jiān)管的難度。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)。另外還要大力發(fā)展兩類中介機構(gòu)，一類是咨詢機構(gòu)，它們可以就項目前景、投資回收可能性進行分析預測，協(xié)助做好項目評估研究工作；另一類是有信譽的會計師或?qū)徲嫀熓聞?wù)所，可以幫助企業(yè)建立和完善財務(wù)制度、規(guī)范經(jīng)營，輔助銀行審查企業(yè)財務(wù)，嚴格信息披露，減少金融機構(gòu)對中小企業(yè)風險評級信息的搜尋成本，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。（二）構(gòu)建多層次的擔保體系。（二）中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息不對稱。截至目前，河南擔保機構(gòu)中政府全資或參股的政策性擔保公司約有190家，其中鄭州市50多家。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業(yè)互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產(chǎn)業(yè)政策（科技創(chuàng)新資金、國外境外創(chuàng)業(yè)支持資金等）資金支持，一些投融資公司進行股份合作等。據(jù)調(diào)查，58%的企業(yè)認為抵押擔保是貸款難的首要原因。中小企業(yè)融資問題與中小企業(yè)自身素質(zhì)聯(lián)系緊密，政府一方面應(yīng)加強制度約束，促使中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營；另一方面對中小企業(yè)進行綜合管理，積極發(fā)展綜合性輔導體系，提高中小企業(yè)的基本素質(zhì)。（五）建立健全中小企業(yè)中介服務(wù)機構(gòu)。利用政府產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟政策中支持中小企業(yè)發(fā)展的因素進行融資。這樣企業(yè)就具有較大的經(jīng)營風險，而金融機構(gòu)出于風險考慮，也不愿對其輕易放貸。金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間信息不對稱信息不對稱導致的后果主要表現(xiàn)為“逆向選擇”與“道德風險”，即中小企業(yè)獲得信貸資金后，可能會改變原來的承諾，從事偏離銀行利益的活動，使投資者面臨的風險和不確定性增大，投資者就會謹慎考慮其投資項目。同時，我國《公司法》規(guī)定申請股票上市的條件：股份有限公司注冊資本不得少于人民幣500萬元，上市公司股東總額不少于人民幣3000萬元，公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上，公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上等等，這些硬性條件將中小企業(yè)拒之門外，阻礙著中小企業(yè)通過資本市場進行融資。（4）提供擔保，政府出資與民間資金結(jié)合成立擔保公司。一、現(xiàn)在缺少適合中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。原有體制的沉痼讓銀行對中小企業(yè)的貸款敬而遠之，如果企業(yè)缺乏合適的抵押品——特別是不動產(chǎn)，貸款很難成功。但經(jīng)營貨幣這一特殊商品，就是經(jīng)營風險，稍有不慎，本金都難以收回，所以銀行發(fā)放貸款非常謹慎，要采取各種防范措施，包括充分考察企業(yè)經(jīng)營狀況。不貸款則罷，了解真實經(jīng)營數(shù)據(jù)就已經(jīng)足夠；倘若要貸款，就一定得要記住報表上的那些主要數(shù)據(jù)。第四篇：中小企業(yè)融資難在哪中小企業(yè)融資難在哪研究資料表明，中小企業(yè)融資難有極其復雜的經(jīng)濟、社會、文化等方面的原因，有企業(yè)主觀和社會客觀各方面原因。金融創(chuàng)新正在成為當前緩解中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。放松銀行牌照的管制，增加小銀行的數(shù)量和規(guī)模，使這些農(nóng)信社、貸款公司等小機構(gòu)能夠立足于本地經(jīng)營，從而真正改善中小企業(yè)的融資服務(wù)。過去計劃經(jīng)濟下銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)很難適應(yīng)中小企業(yè)的融資需求，根本的藥方就是“創(chuàng)新”，思路就是整合各種金融資源，從零售向批發(fā)轉(zhuǎn)變，成長型的中小企業(yè)的融資要量身定做，做到短期融資和長期融資，融資與投資，間接融資與直接融資相結(jié)合。中小企業(yè)之困曹紅輝說，中小企業(yè)融資難主要難在三方面：第一，中小企業(yè)的征信管理系統(tǒng)不完整，主要表現(xiàn)在企業(yè)主個人的征信系統(tǒng)沒有和中小企業(yè)的征信管理系統(tǒng)掛鉤。擔保機構(gòu)相對收費較高。企業(yè)千差萬別，各行各業(yè)千姿百態(tài)，以銀行的視角，如何了解企業(yè)所在行業(yè)、市場前景，怎么了解、了解多少？這都必須借助于一個適當?shù)臏贤ㄇ?。而夸大和隱瞞財務(wù)信息是普遍現(xiàn)象。這時，還需要企業(yè)提供第二還款來源作保障，即抵押或保證，目的是增強還款的安全系數(shù)。我國目前的經(jīng)濟、金融政策，主要還是依