【正文】 有下列行為之一者，由聯社按規(guī)定從重處罰：（一）隱瞞合規(guī)問題、隱患及合規(guī)風險不按規(guī)定報告，被內部審計、監(jiān)察、風險管理、合規(guī)、業(yè)務管理部門等發(fā)現或查實的；（二）多次違規(guī)的；（三）違反合規(guī)管理規(guī)定，造成重大合規(guī)風險的；（四）被外部監(jiān)管部門發(fā)現或查實違規(guī)、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的；（五）因違規(guī)被新聞媒體披露造成嚴重不 良影響的；（六）因違反合規(guī)管理規(guī)定被客戶投訴，造成嚴重不 良影響，經查證屬實的；（七）違反省聯社合規(guī)管理規(guī)定造成嚴重損失和不 良后果的。第十六條 合規(guī)現場檢查各聯社合規(guī)部門根據工作計劃有側重地選擇所屬聯社職能部門或轄屬農信社進行現場合規(guī)檢查，合規(guī)檢查應確保中立和獨立立場，檢查方式包括但不限于單獨與員工訪談、抽查交易記錄/憑證和組織所在單位員工進行考試。第十條 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項的報告要求 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項報告，應填寫《廣東農村信用社合規(guī)風險事項報告表》（見附件1）。聯社各部門應配備專/兼職合規(guī)員，負責本部門的合規(guī)風險管理工作。五、新加坡星展銀行（DBS）第五篇：農村信用社 農村商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施細則廣東省農村信用社合規(guī)風險管理實施細則為建立有效的合規(guī)風險管理機制，促進全面合規(guī)風險管理體系的建立，推動合規(guī)文化建設，保障我省各級農村信用社（以下稱農信社）依法合規(guī)經營，根據《廣東省農村信用社合規(guī)風險管理指導意見》，制定本實施細則。三、法國興業(yè)銀行（SG）合規(guī)管理職責：根據境內法律、法規(guī)要求，提供法規(guī)咨詢，制定合規(guī)方面的政策、原則和程序，以保護客戶利益和集團形象。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度。同時，要按照“主動合規(guī)”的原則，關注“規(guī)”的變化，修訂更新文件體系，認真評估合規(guī)風險，及時彌補漏洞。[1] [2] [3]目前，“合規(guī)建設推進年”活動正在市銀行業(yè)全面深入展開，如何加強合規(guī)建設，改進合規(guī)風險管理，把“合規(guī)建設推進年”活動的各項要求落到實處，是我們面臨的關鍵問題。進入21世紀后，又根據銀行業(yè)合規(guī)風險管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。業(yè)務部門應主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，加強合規(guī)風險提示。（八）合規(guī)人員資格認證。進行合規(guī)巡回宣講。同時還在《合規(guī)政策》中直接規(guī)定了董事會、監(jiān)事會和高級管理層在合規(guī)方面應擔負的職責，并明確了責任形式。中國銀監(jiān)會在今年3月發(fā)布了《關于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施方案》，要求商業(yè)銀行成立合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，推行合規(guī)機制建設。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責任，促使其依法履行職責，同時也能夠促使《合規(guī)風險報告制度》的各項要求得到實現。通過培訓提高了合規(guī)員的業(yè)務素質，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。在組織行為層面上，該行合規(guī)部負責人由董事會直接聘任，這在全國尚屬首例；合規(guī)部由行長直接分管，合規(guī)部負責人可以參加全行所有重要會議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時，聽取合規(guī)部門意見是必經程序。上海銀監(jiān)局于去年9月份發(fā)布實施了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》。，提供合規(guī)支持。自合規(guī)部運作以來，積極介入業(yè)務流程，與總行職能部室密切合作，共審查了333份職能部室和區(qū)縣分支行送交的法律性文件，參與了全行重要合同和法律文本的起草制定，發(fā)揮了風險控制和為推進業(yè)務保駕護航的作用。（五）合規(guī)手冊編寫該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務、貸款與擔保、中間業(yè)務、支付結算、風險管理與內控，共計八十余萬字，主要將有關銀行業(yè)務的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。因此合規(guī)部與其他部門之間權責明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關系對于順利開展合規(guī)工作至關重要。，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產品、新業(yè)務的拓展，新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險。（三）合規(guī)培訓。目前該書已完成初稿，交付出版。（四）牢固樹立服務意識。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構負責人報告。德國的金融體系采取混業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風險。合規(guī)要從排查分析做起。要建立誠信舉報制度，可以借鑒先進銀行設立道德熱線或其他形式，鼓勵員工舉報違法違規(guī)、違反職業(yè)操守或可疑的行為。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。運用風險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預期挑戰(zhàn)和不足。通過咨詢服務，為業(yè)務條線通過合規(guī)建議和外部監(jiān)管要求咨詢，直接參與評價心產品推出和新業(yè)務拓展的合規(guī)性，評估心得營銷策略與方法的合規(guī)性。（五）系統(tǒng)原則。第六條 專職合規(guī)員的任職資格（一）金融、法律或相關專業(yè)大學?？埔陨希哂袓徫槐仨毜慕鹑诨蚍蓪I(yè)知識；（二）具有三年以上管理能力和工作經驗，具有較強的合規(guī)意識；（三）熟悉農信社經營業(yè)務，系所在單位業(yè)務骨干；（四）工作責任心強，具有良好的語言表達、溝通和協(xié)調能力；（五）品行端正、作風嚴謹、道德品質良好。第十三條 合規(guī)風險、合規(guī)重大風險事項、合規(guī)工作的報告路線（一）專/兼職合規(guī)員對于需要報告的事項，應及時上報所屬聯社合規(guī)部門，同時抄報所在單位負責人。合規(guī)部及其工作人員的履職情況應作為績效考核的組成部分?？h（市）聯社合規(guī)部門及其工作人員分別由聯社合規(guī)風險管理委員會負責考核，同時參考上級聯社合規(guī)部門出具的合規(guī)檢查監(jiān)督意見書，并報省聯社合規(guī)部備案。（四）各聯社所轄農信社在每季度結束后十五個工作日內向所屬聯社合規(guī)部提交季度合規(guī)工作報告；在每年結束后一個月內向所屬聯社合規(guī)部提交合規(guī)工作報告。第五條 合規(guī)員的選聘各聯社專/兼職合規(guī)員由所在部室按合規(guī)員選任條件推薦，報聯社人力資源部批準后任職，同時報省聯社合規(guī)部備案。（四）動態(tài)原則。四、瑞銀集團（UBS）合規(guī)風險管理部門的任務主要是幫助、協(xié)助企業(yè)領導與業(yè)務條線人員做到與監(jiān)管部門的要求相符合。第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐》國際性商業(yè)合規(guī)風險管理實踐一、花旗銀行（Citibank）加強控制計劃：強化花旗銀行內部合規(guī)，即通過加強化獨立控制及整個機構的控制環(huán)境，支持機構負責任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發(fā)生時，能夠得到妥善解決。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。通過合理的績效考核制度設計，大力倡導誠信合規(guī)、懲處失信違規(guī)，充分體現銀行對合規(guī)價值的重視和鼓勵。因此，要把合規(guī)建設作為“一把手工程”來抓。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內控的有效性，發(fā)現和提示風險、監(jiān)督銀行緩釋風險的過程，是風險監(jiān)管的具體實現方式；風險監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實現。第五，建立清晰的報告線路。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠遠不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風險提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。要求合規(guī)人員樹立為基層服務的意識，改變工作作風，寓管理于服務之中，為業(yè)務發(fā)展提供參考指導；將部門工作按業(yè)務條線劃分，指定專人負責，實行“首問負責制”。、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則對銀行經營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議。（三）銜接緊密、權責明確的部門間關系?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內某些工作的不足，提示相關部門給予重視；《合規(guī)風險提示》主要是通過行內外典型案例分析，指出合規(guī)風險并提供操作建議。在履行職責的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展之間尋找恰當的平衡點。，包括新入行員工的合規(guī)培訓和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓等，并成為銀行員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯絡部門。依據上述精神，上海農村商業(yè)銀行成立了合規(guī)部，逐步健全完善了全行的合規(guī)風險管理機制。除在總行設立合規(guī)部外，還在總行各部室和分支行設置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。分支行是防范合規(guī)風險的第一道關口，強化一線人員合規(guī)意識至關重要，為此該行進行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經理主講，對象是分支行行長、部門經理、二級支行行長等，2006年這項工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質量和水平，該行計劃實施合規(guī)人員資格準入，要求合規(guī)人員應具備大學本科以上學歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。一、合規(guī)部的主要職責合規(guī)部是銀行的主要風險管理部門之一，具有較大的獨立性。（二）合規(guī)促業(yè)務發(fā)展。（四）合規(guī)載體建設。三、開展合規(guī)風險管理的幾點經驗（一）監(jiān)管部門的支持與推動。應建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設了合規(guī)政策部，負責制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。首先，要抓好三個重點，完善合規(guī)機制，保障合規(guī)建設的系統(tǒng)性和有效性。二要對職工培訓計劃進行持續(xù)的更新。商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營