【正文】 部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)監(jiān)管政策的闡釋分析?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長(zhǎng)簽發(fā)。目前該制度已形成初稿。該行《合規(guī)政策》由董事會(huì)審議通過，合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會(huì)聘任，合規(guī)工作由行長(zhǎng)分管，監(jiān)事會(huì)定期聽取合規(guī)部門匯報(bào)，這些都體現(xiàn)了銀行高層對(duì)合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開展。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行合規(guī)管理所應(yīng)遵循的10項(xiàng)原則。，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為銀行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。在政策制度層面上，該行建立了以《合規(guī)政策》為主干，以《規(guī)章管理辦法》和《法律性文件審查辦法》為支撐的“一體兩翼”的合規(guī)管理的規(guī)章制度體系，為我行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提供了制度保障。在履行職責(zé)的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭(zhēng)在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋找恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)。行領(lǐng)導(dǎo)還經(jīng)常到會(huì)講課，侯福寧行長(zhǎng)就在合規(guī)員培訓(xùn)會(huì)上提出要賦予合規(guī)人員實(shí)施合規(guī)管理的三大權(quán)利——“參與權(quán)、知情權(quán)、話語權(quán)”；并要把合規(guī)管理成為推進(jìn)業(yè)務(wù)的“放心工程、希望工程”?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內(nèi)某些工作的不足，提示相關(guān)部門給予重視；《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》主要是通過行內(nèi)外典型案例分析，指出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并提供操作建議。（七）合規(guī)人員考核。（三）銜接緊密、權(quán)責(zé)明確的部門間關(guān)系。第三，建立部門協(xié)作機(jī)制。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績(jī)效考核辦法等。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，研究出臺(tái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。其合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已不再代表監(jiān)管的兩種理念或兩種方法，而是融合為無法分割的有效監(jiān)管的整體。為促進(jìn)中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進(jìn)的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求。只有高層率先垂范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性才能得到提高。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于改善內(nèi)控機(jī)制、提高內(nèi)控執(zhí)行效率。四要建立完善合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)、誠信舉報(bào)三項(xiàng)制度。第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。有效的協(xié)調(diào)各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。協(xié)調(diào)好制度實(shí)施關(guān)，為確保內(nèi)外部規(guī)定的恰當(dāng)執(zhí)行，為員工制定合規(guī)手冊(cè)，崗位操作手冊(cè)，行為守則等，詳盡描述各類業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理的具體做法，對(duì)交易過程和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)測(cè)把握好制度的后評(píng)價(jià)觀，評(píng)估內(nèi)部各項(xiàng)制度的適當(dāng)性，隨時(shí)關(guān)注制度上的缺陷，如有必要提出修改意見報(bào)告管理層，還注重整改后的再測(cè)試與再評(píng)估，確保及時(shí)有效更正制度存在的缺陷。其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中心。通過一系列有效的合規(guī)措施和程序，在事前及時(shí)識(shí)別外部法律規(guī)則的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施遵循合規(guī)要求，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性。合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)、管理聯(lián)社及所轄農(nóng)信社合規(guī)工作，并對(duì)聯(lián)社各部門和所轄信用社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理做出評(píng)價(jià)。（四）綜合室的職責(zé)負(fù)責(zé)合規(guī)文件的收集及文檔管理；協(xié)助其他工作室開展合規(guī)培訓(xùn)、檢查等工作；協(xié)助合規(guī)部對(duì)各部門、各聯(lián)社執(zhí)行合規(guī)制度、完成合規(guī)計(jì)劃的督辦工作；協(xié)助完成各類合規(guī)報(bào)告、報(bào)表、會(huì)議紀(jì)要的撰寫工作，負(fù)責(zé)上述文檔的管理工作；定期收集、整理與農(nóng)信社合規(guī)工作有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等；負(fù)責(zé)跟進(jìn)合規(guī)部對(duì)外工作報(bào)告，并與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，收集、整理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息；負(fù)責(zé)維護(hù)內(nèi)部合規(guī)信息網(wǎng)，匯總、編撰合規(guī)刊物；完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序規(guī)定三個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)報(bào)告至省聯(lián)社合規(guī)部，情況緊急可能引起嚴(yán)重或不 良后果的，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)以電話、傳真、郵件等方式報(bào)告至省聯(lián)社合規(guī)部。（三）聯(lián)社綜合管理部門、后勤支持管理部門應(yīng)當(dāng)在每半年結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社合規(guī)部（或合規(guī)崗）提交半年合規(guī)工作報(bào)告，在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交合規(guī)工作報(bào)告。合規(guī)部門檢查監(jiān)督的依據(jù)包括但不限于：監(jiān)管部門的檢查報(bào)告及反饋意見、合規(guī)工作計(jì)劃、合規(guī)工作報(bào)告、從各單位或員工獲得的合規(guī)意見、建議或投訴等。第十九條 合規(guī)部門及其工作人員的考核省聯(lián)社合規(guī)部及其工作人員分別由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及合規(guī)負(fù)責(zé)人考核。第二十一條 獎(jiǎng)勵(lì)全轄農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的，應(yīng)進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及農(nóng)信社內(nèi)部規(guī)章制度要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成績(jī)顯著的；（二）在識(shí)別、評(píng)估、檢測(cè)農(nóng)信社重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中成績(jī)顯著的；（三）舉報(bào)本行重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)查證屬實(shí)，對(duì)避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績(jī)顯著的；（四）在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中成績(jī)顯著的；（五）在其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制及合規(guī)工作管理中成績(jī)顯著的。第二十六條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)文之日?qǐng)?zhí)行。第二十三條 聯(lián)社合規(guī)部門可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則落實(shí)崗位責(zé)任，建立工作會(huì)議、工作報(bào)告、請(qǐng)示、答復(fù)及督辦制度，建立服務(wù)承諾制度，制定出具合規(guī)咨詢、審查意見的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程。其他部門專/兼職合規(guī)員應(yīng)由所在部門負(fù)責(zé)人與本聯(lián)社合規(guī)部門共同考核，各占50%權(quán)重。第十七條 合規(guī)意見書合規(guī)部門根據(jù)檢查情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問題可對(duì)被檢查部門發(fā)出《合規(guī)意見書》。（二）縣（市）合規(guī)部門縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門對(duì)于需要報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)按要求上報(bào)至省聯(lián)社合規(guī)部，同時(shí)抄報(bào)所在聯(lián)社高級(jí)管理層（單位負(fù)責(zé)人）單位負(fù)責(zé)人和省聯(lián)社駐當(dāng)?shù)剞k事處；（三）省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員對(duì)于需要報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)按要求報(bào)告省聯(lián)社合規(guī)部，同時(shí)抄報(bào)所在部門負(fù)責(zé)人；（四）省聯(lián)社合規(guī)部省聯(lián)社合規(guī)部對(duì)于需要報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)按規(guī)定報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。第十一條 合規(guī)工作報(bào)告時(shí)間要求合規(guī)工作報(bào)告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報(bào)告。第七條 兼職合規(guī)員的任職資格（一）金融、法律或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科以上，具有崗位必須的金融或法律專業(yè)知識(shí)；（二）具有相應(yīng)管理能力和工作經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的合規(guī)意識(shí)；（三）熟悉農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，系所在單位業(yè)務(wù)骨干；（四）工作責(zé)任心強(qiáng)，具有良好的語言表達(dá)、溝通和協(xié)調(diào)能力；（五）品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、道德品質(zhì)良好。（一）合規(guī)室的職責(zé)支持、協(xié)助高級(jí)管理層制定和執(zhí)行農(nóng)信社的合規(guī)政策，有效管理農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；跟蹤傳達(dá)新的合規(guī)政策法規(guī)，組織修訂合規(guī)制度；組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求，梳理、整合和修訂各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，并梳理成為系統(tǒng)、明晰、具有執(zhí)行力的業(yè)務(wù)操作手冊(cè)、員工崗位手冊(cè)和合規(guī)政策；審核各業(yè)務(wù)部門的政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法律、法規(guī)、條例、指引、市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則等進(jìn)行獨(dú)立判斷，并提供客觀意見，確保與合規(guī)義務(wù)一致；對(duì)農(nóng)信社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造提供合規(guī)支持，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化；為員工提供日常的合規(guī)問題咨詢和指導(dǎo)，幫助員工準(zhǔn)確理解有關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；對(duì)農(nóng)信社新產(chǎn)品開發(fā)提供必要的合規(guī)審核和支持，促進(jìn)農(nóng)信社在參與競(jìng)爭(zhēng)、拓展業(yè)務(wù)中有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提升農(nóng)信社的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價(jià)值；組織合規(guī)檢查，識(shí)別、報(bào)告、解決處理合規(guī)問題與不足；參與合規(guī)員的選任和聘任工作；定期報(bào)告合規(guī)情況，提出合規(guī)管理意見或建議；1組織合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)培訓(xùn)課程和項(xiàng)目；1其他合規(guī)事務(wù)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)全面系統(tǒng)的工程，要求全省農(nóng)信社及其員工各司其職、分工協(xié)作，分別承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。通過建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)信社制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律規(guī)則的要求。培訓(xùn)。及時(shí)對(duì)可能存在合規(guī)問題的部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出針對(duì)性建議。對(duì)所有合規(guī)經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面以驗(yàn)證控制系統(tǒng)，同時(shí)增加顧客檢查員的數(shù)量，以提供額外的深度和觀點(diǎn)。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。對(duì)于舉報(bào)者要建立有效的保護(hù)機(jī)制，對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)，糾錯(cuò)及時(shí)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失的要給予獎(jiǎng)勵(lì)。二要對(duì)職工培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行持續(xù)的更新。要按照“突出重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體思路，以全面風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險(xiǎn)和員工行為規(guī)范情況排查為重點(diǎn)，以充分揭示機(jī)制落后、制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位、行為失范為主線，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，分析問題成因，研究改進(jìn)對(duì)策，強(qiáng)化合規(guī)措施。首先，要抓好三個(gè)重點(diǎn)，完善合規(guī)機(jī)制，保障合規(guī)建設(shè)的系統(tǒng)性和有效性。后來，監(jiān)管部門對(duì)合規(guī)的要求逐漸擴(kuò)展到其他領(lǐng)域，雖然德國(guó)尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國(guó)內(nèi)法，但德國(guó)監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。美國(guó)貨幣監(jiān)理署國(guó)民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者保護(hù)法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。應(yīng)建立合規(guī)部門