【正文】 了全面檢查，檢查業(yè)務筆，檢查金額萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。落實了機構案件風險排查防控第一責任人。全年機構案件風險排查工作計劃立項項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風險排查指出的存在問題及時進行了責任追究，落實了整改責任，上報了整改報告。（三）合規(guī)管理水平有待提高。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理監(jiān)督職能和作用，實現(xiàn)對風險的全面及時監(jiān)控，提高合規(guī)風險管理的效率，建立科學的風險決策流程，確保對合規(guī)風險及時預警和處置。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內部規(guī)章制度的眾多，導致可執(zhí)行力差，操作性不強等等情況。而加強合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質客戶，提高盈利。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規(guī)。合規(guī)風險是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。第四，建立和完善相關制度，及時改進和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規(guī)風險點，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產生的風險，制定或完善相關制度；對因制度執(zhí)行不到位而產生的風險，強化執(zhí)行力建設和精細化管理。把合規(guī)經營、案件防控與領導干部履職考核掛鉤，通過績效考核的導向作用正向引導各級管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率；二是建立履職監(jiān)督檢查機制。一是員工誠信正直的道德觀念和合規(guī)意識不強；二是銀行內部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化仍然是銀行內的鬼魅幽靈。在機制建設中，既要有定性指標，又要有定量指標；既要有短期目標，又要有長遠規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵和負面約束的作用。應進一步倡導“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準則。三是合規(guī)要從每個員工做起。信任是合作共事的基礎，是為人處世的基本準則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。應在共性基礎上突出自己的獨特風格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產品文化、營銷文化、服務文化、形象文化等企業(yè)文化體系。農商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。習慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習慣，讓習慣順應合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學發(fā)展的目標。在合規(guī)的框架內，沒有任何借口，必須堅決執(zhí)行；不合規(guī)的應予以堅決抵制，若抵制無果，應敢于及時越級反映，規(guī)避風險，自我保護。當企業(yè)文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規(guī)才最為有效”。因此，商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則，建立符合自身實際情況的合規(guī)風險管理組織，并配備充分和適當?shù)馁Y源。各行應根據自身發(fā)展戰(zhàn)略目標定位，設計、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進合規(guī)文化建設。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設中面臨的問題?；驹O立了以條線式報告為主的合規(guī)風險報告路線，履行業(yè)務合規(guī)性審查職能。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設現(xiàn)狀。第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設近年來，云南省轄內股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機制建設已初步完成，合規(guī)風險管理正在逐步推進與實施，各行在探索和建設合規(guī)文化方面已經做了大量工作。加強對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及商業(yè)銀行自身制定的有關規(guī)章制度和行為準則的學習，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內容。其次，要認識到合規(guī)與業(yè)務拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。商業(yè)銀行的經營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質，乃是對風險的全面管理的過程。一是通過加強員工學習培訓等形式，傳導合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。合規(guī)文化教育活動沒有真正融入到業(yè)務經營和管理的全過程，業(yè)務運行過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不深刻、不牢固，違規(guī)事項時有發(fā)生，一些問題在個別機構屢糾屢犯。使全年案件風險排查防控工作責任落到了實處。做好合同文本及貸款法律審查工作。5月份制定印發(fā)了《農村商業(yè)銀行行務公開實施細則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經營管理流程和議事規(guī)則，加強黨風廉政建設、增強工作透明度，促進行務公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。逐年不斷修訂、更新。后又頒布《銀行通行則例》《鑄幣則例》。指國務院制定的有關金融組織及其活動的規(guī)范性文件。我國現(xiàn)在的金融機構體系金融監(jiān)管機構：中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會銀行金融機構：政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行（股份制）：工、農、中、建、郵儲銀行其他商業(yè)銀行：（1）全國性銀行：交通、中信、華夏、民生、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)、招商、恒豐、浙商、渤海等（2）城市、農村商業(yè)銀行（3）外資銀行：花旗、匯豐、渣打、東亞等非銀行金融機構：保險公司、信用合作社、信托公司、財務公司、租賃公司、證券公司、投資基金管理公司、典當行等本章導論郵政儲蓄銀行監(jiān)管機構：中國銀監(jiān)會 銀監(jiān)會職能分配 銀監(jiān)會的職能部門： 銀行監(jiān)管一部 銀行監(jiān)管二部 銀行監(jiān)管三部 銀行監(jiān)管四部非銀行金融機構監(jiān)管部 合作金融監(jiān)管部 銀行監(jiān)管一部=負責監(jiān)管國有商業(yè)銀行銀行監(jiān)管二部=負責監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社銀行監(jiān)管三部=負責監(jiān)管外資銀行銀行監(jiān)管四部=負責監(jiān)管資產管理公司、政策性銀行和郵政儲蓄銀行非銀行金融機構監(jiān)管部=負責監(jiān)管信托投資公司、財務公司和金 融租賃公司等非銀行金融機構合作金融監(jiān)管部=負責監(jiān)管農村信用社和農村商業(yè)銀行我國的金融立法 穩(wěn)定貨幣與促進經濟增長相結合的原則 維護當事人合法權益的原則 分業(yè)經營、分業(yè)管理的原則 防范和化解金融風險的原則 公平競爭、促進行業(yè)發(fā)展的原則 尊重國際條約、國際慣例的原則 規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務，而形成的相互連結、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。建國前夕的金融機構體系 國統(tǒng)區(qū)金融機構體系：官僚資本銀行，即“四行二局一庫”。按是否經營銀行業(yè)務分為兩類：銀行性金融機構和非銀行性金融機構；按是否以營利為目的分為兩類：盈利性金融機構和非盈利金融機構按職能分為四類：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機構 金融工具金融工具是證明或者創(chuàng)設金融交易各方權利義務的書面憑證 存單、銀行卡、存折、各種票據 什么是金融法金融法是調整金融關系的法律規(guī)范的總稱。主要形式：恢復名譽、賠償損失 2 金融與金融法 金融的基本概念