【正文】 增強(qiáng)違規(guī)處罰的透明度、公平性和即時性，減少處罰的彈性，使從業(yè)人員在違規(guī)問題上不愿為、不敢為、不能為?？梢姡尯弦?guī)文化真正成為一種被全體員工所認(rèn)同的核心企業(yè)文化，還需要一個過程。突出表現(xiàn)為片面追求資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，風(fēng)險管控讓位于業(yè)務(wù)發(fā)展，以致各個層次管理人員、業(yè)務(wù)部門或崗位人員追逐短期效益，為完成短期任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，鉆制度空子、走模糊地帶、打擦邊球，以致有章不循、違規(guī)操作。2005年4月，巴塞爾委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險，通過引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全面制定合法合規(guī)性目標(biāo)，促進(jìn)與法律法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行內(nèi)部制度和操作程序相一致，進(jìn)而確保所有的銀行業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實(shí)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。首先，我們必須明確認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。員工的一個微笑值多少錢，員工之間的相互幫助值多少錢，誰能進(jìn)行量化？關(guān)鍵是內(nèi)容的設(shè)計(jì)上要能夠體現(xiàn)企業(yè)精神。一個公司里面所有人都有好習(xí)慣，這個公司的風(fēng)險就很小，如果很多人的習(xí)慣不好，就會出很多的問題。隨著市場、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。銀行業(yè)的高風(fēng)險性質(zhì)決定了合規(guī)建設(shè)的重要性、必要性，而合規(guī)意識的形成需要全行上下共同、長期的不懈努力；二是為什么會有人不合規(guī)。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨(dú)特風(fēng)格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。三是合規(guī)要從每個員工做起。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵和負(fù)面約束的作用。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時改進(jìn)和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險，制定或完善相關(guān)制度；對因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理?！胺ㄖ谓鹑诖笾v堂”由新疆銀監(jiān)局主辦，烏魯木齊銀行承辦，此次專題講座，結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管要求與2017年新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”的主題而舉辦。此次“法治金融大講堂”由烏魯木齊銀行董事長楊黎主持，新疆銀監(jiān)局副局長駱家奇對講座進(jìn)行了點(diǎn)評和總結(jié)。合規(guī)與創(chuàng)新的辯證思考在講座的最后，金海騰提到了合規(guī)與創(chuàng)新的辯證關(guān)系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。各級領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動作用。（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動結(jié)合起來一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”?！?企業(yè)文化，是共同的價值觀容于自已的思想和行動，是凝聚力的一個因素。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實(shí)做到了提示在前，預(yù)警在先，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)。早在20世紀(jì)末期，“合規(guī)官”這個職務(wù)就已開始在北美洲出現(xiàn)，它主要是保證公司的經(jīng)營符合法律、符合規(guī)范、符合道德標(biāo)準(zhǔn)；負(fù)責(zé)全球的合規(guī)經(jīng)營管理，向公司內(nèi)控風(fēng)險指導(dǎo)委員會和股東匯報(bào)工作，讓他們及時了解公司的運(yùn)營風(fēng)險，制定規(guī)程，避免風(fēng)險的發(fā)生。其次是不斷地向員工灌輸穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)操作的思想，利用各種機(jī)會，如員工大會、部門會、座談會等等，使員工樹立合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的意識。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運(yùn)用的，容易誤導(dǎo)我們的認(rèn)為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務(wù)、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個最根本的、最低的要求。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行，其必要條件就是必須符合以風(fēng)險管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。簡言之，合格的“規(guī)”要確保經(jīng)濟(jì)和安全雙重目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和統(tǒng)一。（一）商業(yè)銀行合規(guī)文化的形成 早在1988年，巴塞爾委員會就已經(jīng)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個目標(biāo)之一。二、當(dāng)前我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀經(jīng)過多年的改革發(fā)展，目前我國商業(yè)銀行公司治理逐步完善，經(jīng)營管理水平逐步提高，風(fēng)險狀況逐步改善，“依法經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展”這一體現(xiàn)“合規(guī)”概念的企業(yè)文化在實(shí)踐中也正在逐步形成。二是缺乏配合默契的合作文化，上下級、部門之間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，員工之間關(guān)系疏遠(yuǎn)。一是按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對員工的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任，對舉報(bào)有功者給予獎勵，并對舉報(bào)者給予充分保護(hù)。一是必須強(qiáng)調(diào)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任。（一）以科學(xué)發(fā)展觀引導(dǎo)機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè) 實(shí)踐證明，建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化是解決合規(guī)風(fēng)險的長效措施，也是增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)競爭力的重要途徑。我國大多數(shù)商業(yè)銀行在制度規(guī)定的健全性和有效性方面還存在不少的缺陷，如制度缺乏體系化、系統(tǒng)性和完備性，更新不及時，沒有貫穿新頒布的政策規(guī)定和監(jiān)管指引等要求，既有交叉重復(fù)，又有疏漏和空白，影響了管理效率，導(dǎo)致執(zhí)行力下降。（二）商業(yè)銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵合規(guī)是對“規(guī)”的遵守，在銀行業(yè)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理必須遵守一切具有效力的法律、規(guī)章和制度的規(guī)定，不僅包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，還包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)指引和其他規(guī)范性文件、市場交易規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和剛性要求，也包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)制度規(guī)定和行為準(zhǔn)則，既涉及具有法律約束力的文件，也涉及更加廣義的誠實(shí)守信和道德行為操守。要繼續(xù) 及時清理已經(jīng)過時、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險隱患。銀行管理者應(yīng)加強(qiáng)對員工的人性管理，銀行員工也應(yīng)學(xué)會要積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負(fù)相應(yīng)的社會責(zé)任，承擔(dān)相應(yīng)的社會義務(wù)。第四篇：以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。當(dāng)前我國國有企業(yè)所需的各類人才都有可能找到。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠(yuǎn)?；鶎庸芾碚咴谌粘９ぷ髦幸斡浟鶄€字——“算賬、定位、審慎”：“算賬”是指在做任何事情之前都要從企業(yè)角度與個人前途角度算好賬，不要因?yàn)橐粫r的小利而得不償失，不要在不負(fù)責(zé)任，不評估、判斷風(fēng)險的情況下，盲目冒險，把復(fù)雜的工作盲目簡單化，去追求短期利益、業(yè)績；“定位”是指明確自己在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的職能和權(quán)限，并在職權(quán)范圍內(nèi)控制風(fēng)險和開拓業(yè)務(wù)，同時避免對下屬傳達(dá)違規(guī)的信息；“審慎”是指不僅要避免風(fēng)險，還要在管理過程中堅(jiān)持決策的民主性與科學(xué)性。第三篇：關(guān)于農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的思考關(guān)于農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的思考銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。中國銀監(jiān)會2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。由于股份制商業(yè)銀行成立時間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認(rèn)識和研究它，沒有成立專門的組織和策劃機(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。不少聽眾表示，這次講座改變了大家傳統(tǒng)認(rèn)知中合規(guī)文化“僵硬”的印象，對于自治區(qū)金融行業(yè)“構(gòu)建合規(guī)文化，防控金融風(fēng)險”啟發(fā)了思路，引發(fā)了共鳴，提供了廣泛的參考與借鑒。合規(guī)的核心是人金海騰指出，銀行主要的生產(chǎn)經(jīng)營活動是由人進(jìn)行的，商業(yè)銀行合規(guī)基礎(chǔ)在員工，而員工隊(duì)伍的職業(yè)化過程就是打造合規(guī)文化的過程。