【正文】 序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵和負(fù)面約束的作用。因此，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則，建立符合自身實際情況的合規(guī)風(fēng)險管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規(guī)才最為有效”。三是合規(guī)要從每個員工做起。在合規(guī)的框架內(nèi)，沒有任何借口，必須堅決執(zhí)行；不合規(guī)的應(yīng)予以堅決抵制，若抵制無果，應(yīng)敢于及時越級反映，規(guī)避風(fēng)險，自我保護(hù)。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨特風(fēng)格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。成立以來，北京農(nóng)商行全方位開展體制機(jī)制的系統(tǒng)創(chuàng)新，全面實施經(jīng)營管理的規(guī)范化運作，堅持改制不改向，致力于支持首都新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，為首都社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)?！案偁幍年P(guān)鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化，文化的泉源是歷史。銀行業(yè)的高風(fēng)險性質(zhì)決定了合規(guī)建設(shè)的重要性、必要性，而合規(guī)意識的形成需要全行上下共同、長期的不懈努力；二是為什么會有人不合規(guī)。通過研討會，目標(biāo)是讓員工進(jìn)一步加深全行對合規(guī)文化建設(shè)重大意義的認(rèn)識，加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險的識別、分析和判斷能力，明確了切實踐行合規(guī)文化的關(guān)鍵點，有效推進(jìn)了北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)活動向更高階段發(fā)展。從約束為本到以人為本員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。歸納出會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個專業(yè)近百個風(fēng)險點，這些風(fēng)險點主要集中在會計業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務(wù)核對，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。隨著市場、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全程。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而應(yīng)是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)?！昂弦?guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項核心管理活動”，人是銀行經(jīng)營管理的第一要素，人性的好壞，對銀行業(yè)控制風(fēng)險具有很大的影響，營建合規(guī)文化需要以人為本，人性管理合規(guī)化，同樣能降低風(fēng)險，對促進(jìn)銀行合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義。一個公司里面所有人都有好習(xí)慣，這個公司的風(fēng)險就很小，如果很多人的習(xí)慣不好，就會出很多的問題。但是事實上，許多人在選擇單位時，并不是將國有企業(yè)作為首選，即使一些人選擇了國有企業(yè)，也沒有長期呆下去的心理準(zhǔn)備，不會說我希望在這個企業(yè)可以做到退休。但除了建立“硬件”規(guī)章制度的保護(hù)外，還要注重“軟件”——從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，改變員工的心智模式，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。首先是領(lǐng)導(dǎo)班子率先垂范，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，做員工的楷模，帶動和影響全行員工。員工的一個微笑值多少錢，員工之間的相互幫助值多少錢，誰能進(jìn)行量化？關(guān)鍵是內(nèi)容的設(shè)計上要能夠體現(xiàn)企業(yè)精神。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個源頭，兩個部分。第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)國家法律法規(guī)，結(jié)合自身條件與需要進(jìn)一步細(xì)化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。首先，我們必須明確認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。從我們的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。第二，建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當(dāng)把“以人為本”作為入手點，關(guān)鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一問題。銀行要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體銀行員工。二是因勢利導(dǎo)，強(qiáng)化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻(xiàn)和銀行發(fā)展密切結(jié)合起來，力爭達(dá)到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強(qiáng)銀行員工合規(guī)行為的主動性。它既是一個與各業(yè)務(wù)及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責(zé)體系、監(jiān)測評價、激勵機(jī)制等多項管理要素有機(jī)結(jié)合的載體。從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中。合規(guī)文化建設(shè)，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理需要的，要及時修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。銀行合規(guī)文化教育應(yīng)加強(qiáng)員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)，牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以銀行為家，真實理解“行榮我榮，行衰我恥”的價值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。一、商業(yè)銀行合規(guī)文化的形成、內(nèi)涵與特征在金融全球化、銀行業(yè)風(fēng)險復(fù)雜化的大背景下，合規(guī)作為一種獨特而關(guān)鍵的風(fēng)險管理技術(shù)，已得到國際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局的普遍認(rèn)同，以合規(guī)文化建設(shè)推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的進(jìn)步，已成為銀行業(yè)全面風(fēng)險管理框架的有機(jī)組成部分。2005年4月，巴塞爾委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險，通過引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全面制定合法合規(guī)性目標(biāo)，促進(jìn)與法律法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行內(nèi)部制度和操作程序相一致，進(jìn)而確保所有的銀行業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行。這種在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作中遵守規(guī)制的意識和價值取向統(tǒng)稱為合規(guī)文化，包括合規(guī)理念、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)管理、合規(guī)機(jī)制、合規(guī)價值、合規(guī)創(chuàng)新等，是企業(yè)文化的重要組成部分。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所有人員要從內(nèi)心里真正認(rèn)同銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)外的法律、法規(guī)、制度、辦法，這是合規(guī)文化的核心。銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能夠做到對“規(guī)”的準(zhǔn)確掌握和對違規(guī)的高度敏感，主動守“規(guī)”，按“規(guī)”操作，使合規(guī)意識貫穿并成為一種自覺和必然的行為準(zhǔn)則。突出表現(xiàn)為片面追求資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，風(fēng)險管控讓位于業(yè)務(wù)發(fā)展，以致各個層次管理人員、業(yè)務(wù)部門或崗位人員追逐短期效益，為完成短期任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，鉆制度空子、走模糊地帶、打擦邊球，以致有章不循、違規(guī)操作。在實踐中，即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生，也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。從本質(zhì)上講，不是一種以風(fēng)險為核心、內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的績效考核機(jī)制。目前我國商業(yè)銀行合規(guī)文化的認(rèn)同感不高，合規(guī)文化缺失現(xiàn)象較為突出，一是受利益驅(qū)使和社會多元文化的影響，部分員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)?？梢?，讓合規(guī)文化真正成為一種被全體員工所認(rèn)同的核心企業(yè)文化，還需要一個過程。因此，商業(yè)銀行對合規(guī)文化的認(rèn)識不能處于可有可無、無關(guān)緊要的層面，而應(yīng)提高到不可或缺、生死攸關(guān)的核心程度，牢固樹立科學(xué)的合規(guī)經(jīng)營理念，積極倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，讓全員理解、認(rèn)同并落實各項規(guī)章制度，使之“合規(guī)創(chuàng)造價值”成為提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的靈魂與精髓，以有效的合規(guī)文化消除合規(guī)風(fēng)險。二是學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行的合規(guī)做法，真正體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個管理工作中的核心地位和作用。因此，商業(yè)銀行要建立合理的激勵與約束機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)人員誠信、正直、守規(guī)的職業(yè)道德規(guī)范，促使全員自覺自律，行為上更趨理性化、規(guī)范化。增強(qiáng)違規(guī)處罰的透明度、公平性和即時性，減少處罰的彈性，使從業(yè)人員在違規(guī)問題上不愿為、不敢為、不能為?！昂弦?guī)人人有責(zé)”是合規(guī)文化的基本理念之一，商業(yè)銀行應(yīng)按照業(yè)務(wù)流程和崗位管理，理清各個部門、崗位、人員合規(guī)職責(zé)，人人明責(zé)、履責(zé)、“對號入座”。