【正文】 采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務(wù)、雙幣信用卡、“金葵花理財(cái)”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動(dòng)產(chǎn)貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產(chǎn)品和特色產(chǎn)品的組合運(yùn)用方案，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)“財(cái)富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽(yáng)光私募基金寶”等產(chǎn)品，也健全和豐富了理財(cái)產(chǎn)品系列，使之在上市之初金融產(chǎn)品的社會(huì)美譽(yù)度就得到提升。業(yè)績(jī)的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，合規(guī)的業(yè)績(jī)努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績(jī)堅(jiān)決不要。（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，要堅(jiān)決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯(cuò)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊(cè)。三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。明確了排查對(duì)象方式、排查內(nèi)容及排查部門。深入推進(jìn)行務(wù)公開工作。1992年，小平南巡，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立。包括專門的金融法律和其他法律中涉及到金融活動(dòng)的有關(guān)規(guī)定。金融法律關(guān)系金融法律關(guān)系的概念和特征 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素 3 我國(guó)金融體系與金融立法 金融體系的概念和構(gòu)成由眾多的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的整體，不同的金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中有不同的地位，扮演不同的金融角色，提供不同的金融服務(wù)。民事責(zé)任可分：違約責(zé)任、一般侵權(quán)責(zé)任、特殊侵權(quán) 法律責(zé)任的種類 行政法律責(zé)任因違反行政法或行政法規(guī)定而應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，其特點(diǎn)是：主體是行政主體和行政相對(duì)人產(chǎn)生責(zé)任的原因是行為人的行政違法行為和法律規(guī)定的特定情況通常情況下，實(shí)行過(guò)錯(cuò)推定的方法 承擔(dān)方式多樣化(警告、記過(guò)、罰款）法律責(zé)任的種類 違憲責(zé)任由于有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)制定的某種法律、法規(guī)、規(guī)章或者有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)組織或公民從事的與憲法規(guī)定相抵觸的活動(dòng)而產(chǎn)生的法律責(zé)任。三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性（一）合規(guī)管理關(guān)乎銀行的生死存亡（二）合規(guī)管理是強(qiáng)化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設(shè)定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動(dòng)的需要合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應(yīng)與監(jiān)管者保持和諧互動(dòng)。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提??；貸款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國(guó)內(nèi)外的匯兌往來(lái)；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價(jià)證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險(xiǎn)；金融期貨、期權(quán)的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國(guó)際金融活動(dòng)的開展等。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。地方性法規(guī)。（證券法、保險(xiǎn)法等）。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開展了“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天，對(duì)全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對(duì)賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績(jī)效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了個(gè)方面的存在問(wèn)題，提出了個(gè)方面整改措施。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問(wèn)題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性。（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)（一）銀行的合規(guī)文化合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來(lái)一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺(jué)參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說(shuō)，就是合規(guī)。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。年內(nèi)審查合同文件份，對(duì)萬(wàn)元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問(wèn)審核借款合同資料份，借款合同金額萬(wàn)元，出具法律意見書份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，為營(yíng)造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。1931年3月28日，國(guó)民黨政府公布《銀行法》，共50條。它是一個(gè)多層次的結(jié)構(gòu)體。金融法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的用于確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融宏觀調(diào)控關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2005年10月25日，陣容強(qiáng)大的中國(guó)40家商業(yè)銀行和政策性銀行的行長(zhǎng)們?cè)谌嗣翊髸?huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，當(dāng)時(shí)的莊嚴(yán)場(chǎng)面，令在場(chǎng)的中外記者紛紛撰文稱：“中國(guó)銀行業(yè)?梧桐樹協(xié)定?誕生北京”，“這是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事”。各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)為準(zhǔn)會(huì)員，目前有34家。按是否經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)分為兩類：銀行性金融機(jī)構(gòu)和非銀行性金融機(jī)構(gòu)