【正文】 后來(lái)，隨著自己的長(zhǎng)大和知識(shí)的不斷積累加之對(duì)小說(shuō)的閱讀，漸漸明了了父輩們何以對(duì)書(shū)中的人物哪樣的難以割舍。赫爾墨斯被樵夫誠(chéng)實(shí)的精神感動(dòng)了，便把金斧與銀斧也一起送給了樵夫。這個(gè)時(shí)候，過(guò)去的阿里小微金服，現(xiàn)在是螞蟻金服很早就在想，我們從擔(dān)保服務(wù)的時(shí)候，其實(shí)是為用戶和商家提供一個(gè)基本的信用評(píng)價(jià)，今天，我們可不可以去聚合更多的數(shù)據(jù)，包括電商的數(shù)據(jù)，電信以及社交，還有推動(dòng)政府?dāng)?shù)據(jù)本身的交互、共享和開(kāi)放，可不可以去為每一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的用戶，建成一個(gè)個(gè)人的信用記錄、信用報(bào)告和信用評(píng)分。因?yàn)樗纬闪撕軓?qiáng)的逆向作用，那些真正愿意買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)的人，都要去退費(fèi)的，一個(gè)姑娘買(mǎi)了十雙鞋，最后一看就挑一雙留下來(lái)，其他九雙全部退回去了，這樣對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，怎么能夠不賠錢(qián)呢。 在這個(gè)過(guò)程中，從過(guò)去的阿里，到今天的螞蟻都在想，采用什么樣的方式，給這些小微商家提供融資服務(wù)。 下面我想簡(jiǎn)單講一下，我們螞蟻金服在數(shù)字普惠金融里面的一些探索。過(guò)去我們講到在普惠金融這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)最成功的案例是格萊珉銀行。以及如何衡量普惠金融的好壞。銀行的本質(zhì)性格是穩(wěn)妥、穩(wěn)定、循規(guī)蹈矩，互聯(lián)網(wǎng)和科技的本質(zhì)則是創(chuàng)新、冒險(xiǎn)、標(biāo)新離異。后來(lái)支付寶在春節(jié)推出了集五福分現(xiàn)金活動(dòng)，拿出兩億人民幣給用戶發(fā)紅包，相當(dāng)于大規(guī)模做廣告，提升了影響力、擴(kuò)大了客戶量也獲得了背后的社交關(guān)系，但此局微信略占上風(fēng)，畢竟它什么錢(qián)都沒(méi)花就完成了。 “出淘”是支付寶的新生，它開(kāi)始有了淘寶以外的用戶，用戶體驗(yàn)開(kāi)始成為團(tuán)隊(duì)關(guān)注的焦點(diǎn)，此后產(chǎn)品不斷優(yōu)化，認(rèn)知不斷迭代。 一、從擔(dān)保交易到支付寶 淘寶網(wǎng)最早做的是b2b業(yè)務(wù)，為應(yīng)對(duì)ebay進(jìn)入中國(guó)后的競(jìng)爭(zhēng)，馬云開(kāi)始構(gòu)思c2c業(yè)務(wù)，想拖住ebay，誰(shuí)都沒(méi)料到這個(gè)被動(dòng)的應(yīng)對(duì)之舉造就了支付寶。我們?cè)诟锌皼](méi)文化真可怕”之余，更敬佩他的超前眼光和過(guò)人智慧，或許在那時(shí)他就預(yù)見(jiàn)到支付寶不僅僅是支付寶，終會(huì)成為一個(gè)金融帝國(guó)。2013年6月份的錢(qián)荒讓余額寶的收益一度沖高的6%以上，用戶數(shù)量和資金規(guī)模飛速增長(zhǎng)，至今資金規(guī)模已超過(guò)1萬(wàn)億。為了幫淘寶平臺(tái)b2b端的中小企業(yè)融資，2009年與建設(shè)銀行合作向誠(chéng)信通商戶發(fā)放“e貸通”，累計(jì)投放資金上千億，%%的平均水平，但沒(méi)過(guò)幾年就因不為人知的原因中止了合作，但建行自己開(kāi)發(fā)了電商平臺(tái)貸款，也算是以資金換技術(shù)了。 第二篇：數(shù)字普惠金融與螞蟻金服的實(shí)踐數(shù)字普惠金融與螞蟻金服的實(shí)踐 “數(shù)字技術(shù)是否給普惠金融帶來(lái)了機(jī)遇。第四，它要面向的客戶要是廣眾的，包括低收入客戶在內(nèi)，包括所有的人，能夠提供一整套的金融服務(wù)。今天的數(shù)字普惠金融，可能由于技術(shù)本身的進(jìn)步，對(duì)于普惠金融的普及性，成本的降低，提供更全的更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方面，至少提供了一種可能，為什么提供了這種可能，我想從技術(shù)的幾個(gè)特性上可以大體地去看到這種趨勢(shì)： 第一，今天的移動(dòng)互聯(lián)、電信和互聯(lián)網(wǎng)這種基礎(chǔ)設(shè)施本身的普及，它可以很低成本地去觸達(dá)更多的用戶。例如，支付寶的峰值交易處理能力，在2010年每秒鐘大概是三百筆。當(dāng)然我剛才講，在超出淘系和天貓系之外的，今天的網(wǎng)商銀行（螞蟻金服主導(dǎo)成立的民營(yíng)銀行）還在進(jìn)一步探索，希望把大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式，能夠在體系外做得更好。6個(gè)月之后，這個(gè)保險(xiǎn)公司就開(kāi)始盈利了，今天的退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)已經(jīng)成為全球最大的，或者叫保單量最大的一個(gè)民生類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它在“雙11”的時(shí)候，每筆就5毛錢(qián)，如果這個(gè)用傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)的話，連保單出保單費(fèi)都不夠，所以它必須依賴于，這種保險(xiǎn)本身的定價(jià)產(chǎn)生和用戶的服務(wù)，它要必須基于信用的系統(tǒng)，要建立在云服務(wù)之上，云計(jì)算之上，第二它要在大數(shù)據(jù)本身的定價(jià)之上，所以它才會(huì)有新的保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生。今天的芝麻信用除了在信貸場(chǎng)景本身的拓展之外，它的定義已經(jīng)到了所有以經(jīng)濟(jì)信用有關(guān)的交易，都可以對(duì)它進(jìn)行應(yīng)用。這種行為是不對(duì)的，我們應(yīng)該多學(xué)學(xué)寓言中的樵夫，不是自己的堅(jiān)決不拿，努力讓自己及做一個(gè)誠(chéng)實(shí)的好孩子。今年是建黨90周年，在這樣一個(gè)舉國(guó)歡慶，上下歡騰的年景里，重溫這樣的一個(gè)故事，給年輕一輩的我們更多的啟迪，并深深的感受到幸福生活得來(lái)不易。 每年的三月五日都是學(xué)雷鋒日，大家會(huì)在這一天開(kāi)展各種志愿服務(wù)活動(dòng)，我覺(jué)得我們不只是在這一天，我們應(yīng)該讓雷鋒精神無(wú)時(shí)不在，無(wú)處不在，讓我們行動(dòng)起來(lái)，做一個(gè)雷鋒傳承者。這則寓言故事主要講了：一個(gè)樵夫在砍樹(shù)時(shí)，不小心把斧頭掉到河里去了。今天已經(jīng)做出了一些很好的嘗試，同時(shí)我們也是這個(gè)領(lǐng)域的新兵，也在探索，但這些常識(shí)提供了一種很好的路徑。 在電商服務(wù)的過(guò)程中，也會(huì)產(chǎn)生很多退貨的問(wèn)題，這個(gè)在商家和用戶之間，有很多糾紛——用戶和商家之間再進(jìn)行扯皮，到底是誰(shuí)的責(zé)任。第二塊，是小額貸款業(yè)務(wù)。這些造成了整個(gè)傳統(tǒng)服務(wù)的成本非常高。不僅僅我們要讓它獲得信貸服務(wù)，僅僅是金融服務(wù)的一種，而且包括非常便利的支付，以及能夠覆蓋它的保險(xiǎn)，以及能夠去提供基本的理財(cái)?shù)鹊?，這樣的服務(wù)其實(shí)都應(yīng)當(dāng)包括在內(nèi)。后來(lái)g20的公報(bào)通過(guò)了《g20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》。 成立銀行后螞蟻金服需要在穩(wěn)妥和創(chuàng)新之間尋找平衡，俞勝法一再告誡同事，在符合金融監(jiān)管要求做到合規(guī)合法的同時(shí)一定不能磨滅阿里原有的創(chuàng)新意識(shí)和理念。無(wú)論我們