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讀螞蟻金服有感——迭代與重生(更新版)

2024-10-01 03:32上一頁面

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【正文】 及性,成本的降低,提供更全的更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方面,至少提供了一種可能,為什么提供了這種可能,我想從技術(shù)的幾個特性上可以大體地去看到這種趨勢: 第一,今天的移動互聯(lián)、電信和互聯(lián)網(wǎng)這種基礎(chǔ)設(shè)施本身的普及,它可以很低成本地去觸達更多的用戶。在傳統(tǒng)的普惠金融可以追溯到15世紀時意大利的教會提供的低利率貸款,再到上世紀90年代的小額貸款。第四,它要面向的客戶要是廣眾的,包括低收入客戶在內(nèi),包括所有的人,能夠提供一整套的金融服務(wù)。這背后有非常深遠的意義。 第二篇:數(shù)字普惠金融與螞蟻金服的實踐數(shù)字普惠金融與螞蟻金服的實踐 “數(shù)字技術(shù)是否給普惠金融帶來了機遇。 當前的境況最值得我們這些銀行從業(yè)者深思,互聯(lián)網(wǎng)科技公司可以搖身一變成立銀行對我們進行跨界打劫,我們銀行能成為互聯(lián)網(wǎng)科技公司嗎。為了幫淘寶平臺b2b端的中小企業(yè)融資,2009年與建設(shè)銀行合作向誠信通商戶發(fā)放“e貸通”,累計投放資金上千億,%%的平均水平,但沒過幾年就因不為人知的原因中止了合作,但建行自己開發(fā)了電商平臺貸款,也算是以資金換技術(shù)了?,F(xiàn)在流行跨界打劫,移動互聯(lián)網(wǎng)時代最大的問題不是對手比你強大,而是你還沒搞明白對手是誰就被消滅了,之前是零售實體店的危機,現(xiàn)在輪到以銀行為主體的傳統(tǒng)金融機構(gòu)了。2013年6月份的錢荒讓余額寶的收益一度沖高的6%以上,用戶數(shù)量和資金規(guī)模飛速增長,至今資金規(guī)模已超過1萬億。阿里內(nèi)部在到底應(yīng)該更好的支持淘寶還是大力拓展外部市場份額方面搖擺不定,支付寶曾一度應(yīng)商戶導(dǎo)流需求,建立了類似導(dǎo)航的搜索框幫外部商戶導(dǎo)流,引發(fā)了淘寶的不滿。我們在感慨“沒文化真可怕”之余,更敬佩他的超前眼光和過人智慧,或許在那時他就預(yù)見到支付寶不僅僅是支付寶,終會成為一個金融帝國。前半場下來感覺沒聽到重點,到了后半場才明白“功夫在詩外”,培訓(xùn)的核心目的就是給我們這些傳統(tǒng)金融從業(yè)者洗腦,打破思維中的條條框框,積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)。 一、從擔保交易到支付寶 淘寶網(wǎng)最早做的是b2b業(yè)務(wù),為應(yīng)對ebay進入中國后的競爭,馬云開始構(gòu)思c2c業(yè)務(wù),想拖住ebay,誰都沒料到這個被動的應(yīng)對之舉造就了支付寶。應(yīng)該感謝XX省對金融科技創(chuàng)新的包容,所以北京和上海出不了馬云,對民營經(jīng)濟最具包容性的浙江做到了。 “出淘”是支付寶的新生,它開始有了淘寶以外的用戶,用戶體驗開始成為團隊關(guān)注的焦點,此后產(chǎn)品不斷優(yōu)化,認知不斷迭代。 2010年時支付寶每秒交易是300筆,而2016年“雙十一”支付寶的交易峰值達到每秒12萬筆,既有看得見的業(yè)務(wù)增長更有背后看不見的強大技術(shù)支撐。后來支付寶在春節(jié)推出了集五福分現(xiàn)金活動,拿出兩億人民幣給用戶發(fā)紅包,相當于大規(guī)模做廣告,提升了影響力、擴大了客戶量也獲得了背后的社交關(guān)系,但此局微信略占上風,畢竟它什么錢都沒花就完成了。早期的阿里人雖然信用貸款做的熱火朝天,但對于資產(chǎn)負債管理、金融監(jiān)管等領(lǐng)域幾乎一無所知。銀行的本質(zhì)性格是穩(wěn)妥、穩(wěn)定、循規(guī)蹈矩,互聯(lián)網(wǎng)和科技的本質(zhì)則是創(chuàng)新、冒險、標新離異。我是螞蟻金服戰(zhàn)略部的李振華。以及如何衡量普惠金融的好壞。我想我們可以從幾個緯度上來看:第一,好的普惠金融服務(wù),應(yīng)該要“普”,所謂普就是它要有可得性,也就是說,能夠讓更多的人,能夠獲取這套服務(wù)。過去我們講到在普惠金融這個領(lǐng)域內(nèi)最成功的案例是格萊珉銀行。簡單來說,只要這張網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)搭建起來以后,新增一個用戶,它的可變成本很低。 下面我想簡單講一下,我們螞蟻金服在數(shù)字普惠金融里面的一些探索??梢钥匆粋€基本的數(shù)據(jù),%以下(具體費率根據(jù)不同行業(yè)有所不同),對比一下,國際上的第三方支付機構(gòu)大概是3%。 在這個過程中,從過去的阿里,到今天的螞蟻都在想,采用什么樣的方式,給這些小微商家提供融資服務(wù)。本質(zhì)上它是用戶的,如何讓這筆錢回歸用戶價值,讓它為用戶創(chuàng)造更多的收益,這就是當初我們?nèi)プ隼碡數(shù)牡谝粋€產(chǎn)品——余額寶的基本初衷。因為它形成了很強的逆向作用,那些真正愿意買這個保險的人,都要去退費的,一個姑娘買了十雙鞋,最后一看就挑一雙留下來,其他九雙全部退回去了,這樣對保險公司來說,怎么能夠不賠錢呢。我們看到,實際上農(nóng)村金融是一個非常難的事情,螞蟻金服怎么做。這個時候,過去的阿里小微金服,現(xiàn)在是螞蟻金服很早就在想,我們從擔保服務(wù)的時候,其實是為用戶和商家提供一個基本的信用評價,今天,我們可不可以去聚合更多的數(shù)據(jù),包括電商的數(shù)據(jù),電信以及社交,還有推動政府數(shù)據(jù)本身的交互、共享和開放,可不可以去為每一個網(wǎng)絡(luò)的用戶,建成一個個人的信用記錄、信用報告和信用評分。如果信用的方式能夠替代押金本身,那么會很大程度上提高社會效率。赫爾墨斯被樵夫誠實的精神感動了,便把金斧與銀斧也一起送給了樵夫。 可是,看看今天我們的社會,路邊一位老人摔倒了要不要幫忙扶起來,竟然也成為議論的話題,公交車上看到小偷偷錢包,人們也視若無睹,一副事不關(guān)己的樣子。后來,隨著自己的長大和知識的不斷積累加之對小說的閱讀,漸漸明了了父輩們何以對書中的人物哪樣的難以割舍?!倍⑿蹅凊r活的形象總是在腦海中不斷閃現(xiàn)…… 4 第20頁 共20頁
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