【正文】 21:09:0421:09:0421:093/21/2023 9:09:04 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 21日星期二 下午 9時 9分 4秒 21:09: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 ?制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法； ?外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行； ?國際金融調(diào)研工作；出國培訓(xùn)管理；出國手續(xù)辦理 。 ?中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨立出來，進(jìn)行公司化操作。 ?設(shè)立資金調(diào)度崗，對資金出口統(tǒng)一管理、合理調(diào)度。 ?財務(wù)分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。 ?下達(dá)評審計劃和快通道項目通知單。 ?不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 ?信用評價指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局。 ?市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。 ，進(jìn)入“業(yè)務(wù)制度信息庫”共享。 ? 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 資金控制 48 ?資金局統(tǒng)一控制資金出口 ,其它部門無權(quán)直接使用資金。 力要求。 優(yōu)化要點： 市場開發(fā)與立項 40 ， 客戶信息（ Account）、聯(lián)系人信息（ Contact）、市場潛在機會信息（ Opptunity）、與客戶的接觸記錄（ Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的 CRM系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)從個人經(jīng)驗到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累。 ? 頭寸信息不能動態(tài)實時掌握。 漢普管理咨詢（中國）公司 業(yè)務(wù)流程重組 BPR項目 工作匯報 2 日程 * “ 管理流水線”概述 * 開行 BPR的原則要點 * 開行 BPR方案交流 * 開行電子銀行 IT規(guī)劃 * 開行組織職能調(diào)整建議 * 開行目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計 * 開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析 朱健明（項目副組長） 張后啟（首席顧問，項目組長） 王玉榮（項目副組長） 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 首席顧問 張后啟 管理流水線 概述 4 過去人們習(xí)慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理 這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標(biāo)。 28 問題分析： 外匯業(yè)務(wù) ? 本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一 29 問題分析： 風(fēng)險管理 ? 沒有建立完善的風(fēng)險防范體系，風(fēng)險管理的全程化與集中化需要加強 ? 信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展 ? 風(fēng)險點把握有待進(jìn)一步明確 30 問題分析： 會計核算體系 ?會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不一致 ?由于總行不能實時了解各分行財務(wù)數(shù)據(jù)，因此很難實時全面地掌握與分析全行財務(wù)狀況。 （ Knowledge Base）的建設(shè)。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 信貸執(zhí)行 45 ? 對貸款集中化的限制。 ?用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控，實際撥款時只對超出計劃部分審核，在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 IT支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。?信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口信貸管理局。 ?制定信貸日常管理的制度與方法； ?參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； ?資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。 ?中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨立出來，進(jìn)行公司化操作。 ?與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。 ?負(fù)責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 。 ?頭寸平衡管理。 ?負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理； ?參與的不良資產(chǎn)化解方案； ?組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。 118 職能調(diào)整方案二：分行 說明： ?項目初評與受理工作，歸口到項目開發(fā)局。 。 :09:0421:09Mar2321Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 21, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :09:0421:09:04March 21, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 ?出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。 ?不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 110 職能調(diào)整方案二：資金局 ?設(shè)籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。 ?負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計。制定評審計劃。 ?提供金融咨詢服務(wù)。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 ? 項目初評與立項管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 。 優(yōu)化要點： 會計核算 67 會計核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費用預(yù)算控制......財務(wù)報表分析系統(tǒng)財務(wù)管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負(fù)債報表............總行 分行68 ? 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。 、約束性需求制度保障 。 1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險防范意識的建立。 ? 客戶可通過 IT手段自助查詢項目進(jìn)展等信息。 ? 資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。 ?財務(wù)管理職能尚需加強，現(xiàn)行財務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。 。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運用的風(fēng)險 。 ?加強對資金用途的審核 ?在籌資方案的制定中，加強成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。 ? 綜計局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。 ?制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； ?某些項目的受理； ?信用評級系統(tǒng)的管理 。 93 職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局 ?5類資產(chǎn)的保全操作。 ?負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理； ?參與的不良資產(chǎn)化解方案； ?組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。 ?安排評審報告上報貸委會審批。 107 職能調(diào)整方案二：法律事務(wù)局 ?項目評審階段參與工作，制定項目談判底線。 ?資金籌集； ?用款調(diào)撥； ?頭寸平衡。 114 職能調(diào)整方案二：稽核評價局 ?負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽核和貸款項目后評價。 ?評審意見會簽工作，不再負(fù)責(zé)。 2023年 3月 下午 9時 9分 :09March 21, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 21:09:0421:09:0421:09Tuesday, March 21, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 9時 9分 4秒 下午 9時 9分 21:09: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 21:09:0421:09:0421:09Tuesday, March 21, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 ?出國培訓(xùn)管理，歸口到人事局。 ?投資業(yè)務(wù)受理工作，歸口到項目開發(fā)局。 ?三、四、五類資產(chǎn)的管理； ?不良資產(chǎn)化解方案的制定。 106 職能調(diào)整方案二：財務(wù)分析局 ?建立與維護(hù)制定全行風(fēng)險管理指標(biāo)與預(yù)測體系，向風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)。 設(shè)立新崗位，建立相應(yīng)職能 103 職能調(diào)整方案二：評審管理局 ?負(fù)責(zé)評審辦法的制定。 ?根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。 ?負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作 92 職能調(diào)整方案一：信貸管理局 ?全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 ?信貸合同的歸口管理部門； ?負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)； ?貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 ?安排評審報告上報貸委會審批。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 ? 財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計 。 。 ，決策與執(zhí)行相分離。 ? 對重大項目，成立項目專題組，組長可以是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)兼任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導(dǎo)來提供全程服務(wù)。 27 問題分析： 資金控制 資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行 ? 對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠。 所有這些都必須要改變，我們要以 IT為支撐，建立運作高效的“管理流水線”。 ?行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù) 31 問題分析： 計劃體系 ?計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務(wù)計劃關(guān)系不清晰。 、中長期項目進(jìn)展信息的及時維護(hù)。 ? 建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負(fù)責(zé)全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負(fù)責(zé)執(zhí)行貸后檢查。 ?頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù)。 ? 綜計局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核 。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 77 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運作管理、決策支持。 89 職能調(diào)整方案一：市場分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和項目所設(shè)計的市場前景，出具 《 市場分析報告 》 。 ?債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局 。 97 職能調(diào)整方案一：政策研究室 ? 金融產(chǎn)品、市場研究 ? 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) ?原有負(fù)責(zé)的 全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。 ?某些項目受理，歸口到項目開發(fā)局。 ?配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。 111 職能調(diào)整方案二：財會局 ?制定全行財務(wù)會計工作辦法，組