【正文】 :09:0421:09:04March 21, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 9時 9分 :09March 21, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 下午 9時 9分 4秒 下午 9時 9分 21:09: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 21:09:0421:09:0421:093/21/2023 9:09:04 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 ?原計財處中的財務(wù)職能與會計處的職能合并。 ?代理行管理，歸口到財會局。 115 職能調(diào)整方案二：金融工程局 ? 金融產(chǎn)品、市場研究 ? 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) ? 業(yè)務(wù)流程持續(xù)改進 ?原有負(fù)責(zé)的 全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。 ?根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。 ?利潤指標(biāo)制定；成本管理；財務(wù)收支管理。 109 職能調(diào)整方案二： 資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局） ?5類資產(chǎn)的保全操作。 ?審批合同法律條款。 ?金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。 ?信用管理系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口財務(wù)分析局。 ?全行業(yè)務(wù)綜合管理； ? 一些國家部委項目的受理； ? 項目儲備庫管理； ? 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。 ?負(fù)責(zé)全行重要報告、文件起草和研究工作 98 職能調(diào)整方案一： 信息管理局（原信息中心） ?負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 ?負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。 ?三、四、五類資產(chǎn)的管理； ?不良資產(chǎn)化解方案的制定。 ?參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 ?市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 ?下達(dá)評審計劃和快通道項目通知單。 ? 建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會 ,標(biāo)準(zhǔn)化委員會的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 優(yōu)化要點： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 73 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計核算制度方法 業(yè)務(wù)新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運行 繼續(xù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 74 試運行 接上圖 運行機制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 75 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 ? 綜計局負(fù)責(zé)信用總量控制 。 IT支撐： 風(fēng)險管理 63 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作政策風(fēng)險識別產(chǎn)業(yè)風(fēng)險識別市場風(fēng)險識別行業(yè)風(fēng)險識別地區(qū)風(fēng)險識別頭寸風(fēng)險監(jiān)控資金使用風(fēng)險監(jiān)控不良資產(chǎn)化解資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控貸款發(fā)放風(fēng)險監(jiān)控法律風(fēng)險監(jiān)控合同風(fēng)險監(jiān)控項目可行性評估市場風(fēng)險評估財務(wù)風(fēng)險評估決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）信用管理體系風(fēng)險識別 風(fēng)險評估 風(fēng)險監(jiān)控與風(fēng)險化解風(fēng)險管理總體框架及政策制定風(fēng)險管理分析與政策修訂稽核評價體系客戶信用風(fēng)險監(jiān)控客戶財務(wù)風(fēng)險監(jiān)控貸款使用風(fēng)險監(jiān)控業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險識別IT技術(shù)風(fēng)險防范匯率風(fēng)險監(jiān)控貸款回收風(fēng)險利率風(fēng)險監(jiān)控籌資風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險管理體系 64 信用管理體系 信用管理指標(biāo)體系制定信用管理系統(tǒng)應(yīng)用信用管理指標(biāo)體系維護開發(fā)立項風(fēng)險化解風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險評估風(fēng)險識別稽核評價信貸管理項目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計劃體系IT支撐系統(tǒng)65 、財務(wù)一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) ，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 優(yōu)化要點： 資金控制 49 ?合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應(yīng)以利于用款計劃的審核，及資金流動性的有效控制。 ，降低資金成本。貸后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查。 、合理性與可操作性。 、行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗信息的及時維護。 ? 客戶經(jīng)理提交 《 項目立項申請 》 ，提供初評所需數(shù)據(jù)。 ?綜計局擔(dān)負(fù)項目受理及項目庫管理等大量事務(wù)性工作 32 問題分析： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ?目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線，產(chǎn)品比較單一。 ? 貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機會。 什么是真正的管理？ 5 ? 建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計工藝流程） 注重整體最優(yōu) “管理流水線”的原則之一 重組前 重組后 6 ? 實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理 “管理流水線”的原則之二 7 ? 建立 《 管理白皮書 》 作為業(yè)務(wù)指南（ ISO） “管理流水線”的原則之三 8 ? 人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計 ? 客觀設(shè)置流程中的崗位 ? 清晰描述各崗位的職責(zé) ? 完善保證職責(zé)有效完成的制度體系 ? 建立考評崗位工作情況的定量指標(biāo)體系 “管理流水線”運行指南： 《 管理白皮書》 9 ? 通過 《 企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng) 》 監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解決集中與分散間的矛盾 高層管理團隊 企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng) “管理流水線”的原則之四 10 貫徹“以人為本”的管理思想 ： ? 基于績效評價的員工正常晉升體制 ? 提供員工“自我實現(xiàn)”的發(fā)展空間 ? 崗位激勵體系、知識共享與創(chuàng)新激勵機制 ? 分屆管理與高層管理的良性退出機制 “管理流水線”的原則之五 11 如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組 ? 分清“經(jīng)營、管理、決策”三個層次 ? 經(jīng)營層 ：強調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程） ? 管理層 ：如財務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程 ? 決策層 ：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等 12 管理（效率性 /費用控制） 決策（方向性 /資源配置） 經(jīng)營（增值性 /收入增長 /成本控制） 三個層次的關(guān)注要點 13 ? 基于運營指標(biāo)的管理診斷 ? 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 /崗位 /崗位績效評價 /激勵體系設(shè)計 /組織機構(gòu) /管理模式 ? KPI指標(biāo)體系定制 /業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標(biāo) / 關(guān)鍵報表體系設(shè)計 業(yè)務(wù)流程重組的分步實施 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 首席顧問 張后啟 開行 BPR項目的 原則要點 15 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計原則 ? 以建立國際水準(zhǔn)電子銀行為 目標(biāo) ? 以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為 基礎(chǔ) ? 以投資銀行業(yè)務(wù)為 創(chuàng)新 發(fā)展點 ? 以人力資源優(yōu)化配置為 保障 16 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計手段 ? 清除 （ Eliminate） ? 簡化 （ Simply） ? 填補 （ Establish） ? 整合 （ Integrate） ? 自動化 （ Automate） 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項目副組長 王玉榮 開行業(yè)務(wù)流程 現(xiàn)狀分析 18 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 綜合計劃/受理/資產(chǎn)負(fù)債管理客戶項目受理稽核評價/法律事務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)項目儲備與分期管理（ 綜計局）綜計局評審管理局評審四局信管局分行國金局評審財務(wù)、市場分析項目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產(chǎn)化解清算/結(jié)算/會計核算資金運作評審評審評審?fù)鈪R項目談判、貸款執(zhí)行19 客戶 綜合計劃局 信貸管理局 評審管理局 評審四個局 分行 國際金融局 項目受理 項目受理 項目受理 項目受理 項目受理 項目受理 儲備庫登記 分類 繼續(xù) 圖例： 對本幣 對外幣、本幣 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 20 接上圖 繼續(xù) 評審計劃下達(dá) 財務(wù)、市場分析 貸委會項目審議 行業(yè)評審 合同審批 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 21 繼續(xù) 接上圖 合同簽訂 用款申請（分行） 資金劃撥（總行） 客戶用款申請 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 22 接上圖 貸款發(fā)放 資產(chǎn)分類 貸款回收 貸款回收 不良資產(chǎn)化解 不良資產(chǎn)解決 或化解方案 分行解決 項目后評價 結(jié)束 以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀） 23 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 綜合計劃/受理/資產(chǎn)負(fù)債管理客戶項目受理稽核評價/法律事務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)項目儲備與分期管理（ 綜計局）綜計局評審管理局評審四局信管局分行國金局評審財務(wù)、市場分析項目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產(chǎn)化解清算/結(jié)算/會計核算資金運作評審評審評審?fù)鈪R項目談判、貸款執(zhí)行項目評審 市場開發(fā)與立項 信貸執(zhí)行 資金控制 外匯業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理 會計核算、清算 /結(jié)算 IT支撐系統(tǒng) 計劃體系 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 24 問題分析： 市場開發(fā)與立項 ? 沒有建立