【正文】 　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。無論是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)通知后,都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)的勘驗(yàn)工作,遵循主動(dòng)、迅速、正確、合理的原則,作出科學(xué)正確的勘驗(yàn)結(jié)論,為保險(xiǎn)理賠工作獲得第一手的資料,避免保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。由于涉外貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有國(guó)際貿(mào)易性質(zhì), 因此要加強(qiáng)與各國(guó)海事調(diào)查組織的合作與信息交流, 共同打擊跨國(guó)保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。雖然改革開放后我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)得到迅速恢復(fù)和發(fā)展,尤其是進(jìn)入20 世紀(jì)90 年代以來,保險(xiǎn)業(yè)更是以前所未有的速度發(fā)展著,但是,直到1997 年,新修訂的《刑法》中才明確規(guī)定了保險(xiǎn)欺詐的刑事責(zé)任。4. 提高人們對(duì)保險(xiǎn)欺詐危害性的認(rèn)識(shí)。美國(guó)大多數(shù)州通過立法要求保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)欺詐調(diào)查機(jī)構(gòu)，州保險(xiǎn)欺詐局和全美保險(xiǎn)欺詐犯罪署，專門進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐調(diào)查和起訴工作，為反保險(xiǎn)欺詐提供組織保證。制作錄像帶和幻燈片等宣傳資料。1953年，歐洲建立歐洲保險(xiǎn)人聯(lián)合會(huì)，是由歐洲25個(gè)實(shí)施市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制國(guó)家的保險(xiǎn)公司所組成的跨國(guó)界保險(xiǎn)聯(lián)合體。畢竟,過分嚴(yán)格的索賠條件和索賠手續(xù)會(huì)影響投保人投保的積極性。由于保險(xiǎn)合同條款的疏漏,容易為保險(xiǎn)欺詐提供可乘之機(jī)。 司法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)欺詐打擊不力。(二) 保險(xiǎn)欺詐的社會(huì)原因分析從整個(gè)社會(huì)來看,保險(xiǎn)欺詐得以發(fā)生有以下幾方面的社會(huì)原因:1. 公民的道德素質(zhì)不高。因此,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的的可移動(dòng)性是導(dǎo)致保險(xiǎn)欺詐發(fā)生的原因之一。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,要求保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,超過的部分無效。三是巨大的獲利機(jī)會(huì), 使人鋌而走險(xiǎn), 誘發(fā)各種犯罪活動(dòng)。二是降低了保險(xiǎn)公司償付能力。如投保人投保汽車保險(xiǎn)后，先偷偷地將車賣掉，然后謊稱汽車被盜，要求保險(xiǎn)人賠償；投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人，將財(cái)產(chǎn)私下轉(zhuǎn)移，然后制造遭盜竊的假現(xiàn)場(chǎng)等都屬此類。在人身保險(xiǎn)中，有的投保人、受益人，為了謀取巨額保險(xiǎn)金，不惜鋌而走險(xiǎn)，故意殺害被保險(xiǎn)人，造成了極大社會(huì)危害。二、保險(xiǎn)欺詐的特點(diǎn) （一）極強(qiáng)的隱蔽性首先，保險(xiǎn)欺詐者作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人或關(guān)系人，與保險(xiǎn)人之間存在著合法的保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)欺詐行為往往被合法的保險(xiǎn)合同所掩蓋，難以引起社會(huì)公眾和保險(xiǎn)人的懷疑；其次，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象十分廣泛，涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)人不可能對(duì)每個(gè)投保人都進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查；再次，保險(xiǎn)欺詐者實(shí)施欺詐行為的時(shí)間十分充裕，不僅在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，而且在保險(xiǎn)合同訂立之前和訂立時(shí)，均可實(shí)施欺詐行為。由于欺詐者蓄謀已久，保險(xiǎn)人對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的情況往往較難發(fā)現(xiàn)，欺詐者的成功率較高。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)= 營(yíng)業(yè)收入 營(yíng)業(yè)稅金及附加 營(yíng)業(yè)支出和提轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金差額。保險(xiǎn)欺詐形成了投入(交保費(fèi)) 與產(chǎn)出(索得賠付) 隱蔽的另類經(jīng)濟(jì)類型, 在一定程度上就亂了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。在保險(xiǎn)活動(dòng)的實(shí)際操作過程中,保險(xiǎn)人一般是以投保人取得該財(cái)產(chǎn)時(shí)的價(jià)值(多以發(fā)票上標(biāo)明的價(jià)值為準(zhǔn)) 作為保險(xiǎn)金額的,并以此作為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。在許多情況下,投保人、被保險(xiǎn)人可能故意毀損舊的、無價(jià)值的財(cái)產(chǎn),然后再以新的、有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)受到損失為由,向保險(xiǎn)公司提出索賠。6. 保險(xiǎn)欺詐行為的非暴力性。有些人是完全錯(cuò)誤地理解了保險(xiǎn)業(yè), 騙保就像逃稅一樣是可以諒解的, 騙取保險(xiǎn)金只是與所交保費(fèi)一種“扯平帳務(wù)”的方式, 并無損公眾利益。從實(shí)際情況來看,保險(xiǎn)公司存在的下列缺陷容易誘發(fā)保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生:1. 保險(xiǎn)合同條款的局限性。歐洲保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)在1994 1995 年對(duì)其25個(gè)成員國(guó)所進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查表明,幾乎所有的保險(xiǎn)公司都出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司從業(yè)人員卷入保險(xiǎn)欺詐的事件?？傊?保險(xiǎn)欺詐的發(fā)生其原因是多方面的，多種因素共同作用的結(jié)果,使得保險(xiǎn)欺詐行為屢禁不止,屢見不鮮。 Fraud Prevention Bu2reau ,簡(jiǎn)稱CFPB) ,專門為公眾、保險(xiǎn)公司、警察局和社會(huì)安全部提供信息服務(wù)。NICB 還對(duì)發(fā)生在美國(guó)的保險(xiǎn)欺詐大案、要案進(jìn)行統(tǒng)計(jì),并予以公布,以警示有潛在欺詐意圖的人。聯(lián)系我國(guó)現(xiàn)狀, 是否可考慮由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)政策引導(dǎo), 保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)牽頭組織, 各保險(xiǎn)公司參與, 公安、檢察機(jī)關(guān)配合, 聯(lián)絡(luò)各保險(xiǎn)中介組織, 共同出資成立全國(guó)或地區(qū)性的“保險(xiǎn)欺詐調(diào)查協(xié)會(huì)”之類的松散型組織, 制定工作章程, 規(guī)定各成員的權(quán)利義務(wù), 統(tǒng)一行動(dòng)綱領(lǐng), 從立體層面開展綜合治理。只有這樣,才能提高反保險(xiǎn)欺詐的戰(zhàn)斗力,才能使保險(xiǎn)欺詐者不能為所欲為。既包括高層合作, 也包括基層單位間的相互合作。保險(xiǎn)公司工作人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),要根據(jù)有關(guān)規(guī)定,對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的等進(jìn)行認(rèn)真審查,使投保人、被保險(xiǎn)人充分認(rèn)識(shí)到他們應(yīng)盡的義務(wù),明確告知投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司的承保范圍和責(zé)任免除條款,爭(zhēng)取他們對(duì)保險(xiǎn)公司工作的支持、理解和合作,避免保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。各保險(xiǎn)公司要聯(lián)合起來,共同與保險(xiǎn)欺詐行為作斗爭(zhēng)?！　∮星翱畹谒捻?xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。加強(qiáng)對(duì)代理人等中介人的管理。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)做好以下幾方面的工作:首先,保險(xiǎn)公司要建立健全內(nèi)部控制機(jī)制,完善各項(xiàng)規(guī)章制度,提高員工反保險(xiǎn)欺詐的素質(zhì),不給保險(xiǎn)欺詐分子以可乘之機(jī)。對(duì)保險(xiǎn)欺詐打擊不力,不僅助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰,也助長(zhǎng)了其他投保人、被保險(xiǎn)人的犯罪欲望。美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)會(huì)(NAIC) 估計(jì),美國(guó)每年的保險(xiǎn)騙賠額超過1000 億美元。 美國(guó)保險(xiǎn)界普遍認(rèn)為,從保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的角度考慮,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持與欺騙分子作斗爭(zhēng)。20 世紀(jì)80 年代,德國(guó)的保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為予以進(jìn)一步的關(guān)注。為了應(yīng)對(duì)跨國(guó)保險(xiǎn)欺詐行動(dòng),歐洲保險(xiǎn)人聯(lián)合會(huì)明確了機(jī)構(gòu)宗旨:加強(qiáng)各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息溝通和經(jīng)驗(yàn)交流,促進(jìn)各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界分享反欺詐的成功經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司之間的相互競(jìng)爭(zhēng),是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展的重要外部動(dòng)力。為有效預(yù)防和杜絕保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象的發(fā)生,保險(xiǎn)公司不僅要謹(jǐn)慎、周密地制訂保險(xiǎn)條款,而且要在管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置和管理制度的完善上下功夫。例如,發(fā)生交通事故后,如果造成某一零件輕微損壞,對(duì)此是應(yīng)該進(jìn)行修理還是進(jìn)行更換? 如果保險(xiǎn)合同中沒有明確規(guī)定,被保險(xiǎn)人就可以利用格式合同的特點(diǎn),將已經(jīng)舊了的零件換成新的,并通過正常的途徑向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。保險(xiǎn)作為一種特殊的民事活動(dòng),不僅要求保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人在保險(xiǎn)活動(dòng)中遵循誠(chéng)實(shí)信用原則,而且要求當(dāng)事人以最大誠(chéng)信原則參與保險(xiǎn)活動(dòng)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,主要涉及兩方當(dāng)事人,即以保險(xiǎn)人為一方,以投保人、被保險(xiǎn)人為相對(duì)方。例如,在2000 年4 月份,29 英寸的國(guó)產(chǎn)彩電的市場(chǎng)價(jià)格是4600 元,34 英寸的彩電是9000 元。保險(xiǎn)欺詐的原因是多方面的,但總括起來主要有以下幾個(gè)方面:(一) 保險(xiǎn)欺詐的內(nèi)在成因保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的動(dòng)因是,借助多數(shù)人的力量減輕單個(gè)個(gè)體所可能遭受的重大損失,其實(shí)現(xiàn)機(jī)制是通過收取眾多投保人的保險(xiǎn)費(fèi),建立保險(xiǎn)基金,以此補(bǔ)償投保人因意外事故而造成的損失。三是影響保險(xiǎn)費(fèi)率的合理制定, 既不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng), 也增加消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。如某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)后駕車肇事，造車車輛損壞，再送到修理廠修理時(shí)，將本來不需要更換的部件也予以更換，擴(kuò)大了修理的范圍，增加了損失金額；二是有被保險(xiǎn)人自己擅自涂改有關(guān)單證，提高損失金額。表現(xiàn)為當(dāng)未參加保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，欺詐者將其“轉(zhuǎn)化”為保險(xiǎn)標(biāo)的，并提供有關(guān)證據(jù)向保險(xiǎn)人索賠。狹義的保險(xiǎn)欺詐專門針對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人而言，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以騙取保險(xiǎn)金為目的，以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造保險(xiǎn)事故 、故意制造保險(xiǎn)事故、夸大損失程度等手段，致使保險(xiǎn)人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而向其支付保險(xiǎn)金的行為。（三）重復(fù)保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保