擔(dān)保風(fēng)險控制制度(專業(yè)版)
【正文】 （3）審保小組成員綜合考慮各方面分析因素，獨立決策并提出書面表決意見。（五）或有事項方面的預(yù)警信號：出現(xiàn)稅務(wù)方面的強制措施。以短期融資作長期投資。首先要根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，認(rèn)定該財產(chǎn)權(quán)利是否屬于法律允許的可作抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)和權(quán)屬；其次，要核實驗證該財產(chǎn)權(quán)利的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)；最后，要經(jīng)評估機構(gòu)評估后，由公司確認(rèn)該抵押物（質(zhì)物）的價值，再按一定抵（質(zhì)）押貸款率確定擔(dān)保額度。填寫《擔(dān)保調(diào)查表》，嚴(yán)格核對委托擔(dān)保單位的各項經(jīng)濟指標(biāo)構(gòu)成情況，客觀、認(rèn)真、明確地簽署調(diào)查意見。一、擔(dān)保總規(guī)模實行總量控制，計劃管理。認(rèn)真做好對客戶全面情況的了解工作，根據(jù)實地調(diào)查情況進行初審，書面提交調(diào)查報告，據(jù)實報告客戶的基本情況、法人代表情況、財務(wù)狀況、反擔(dān)保能力、經(jīng)營情況等。 為了增強借款人使用貸款的責(zé)任心，對其進行有效的約束，促進其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益，公司按照“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”原則，依據(jù)受保企業(yè)信用等級、預(yù)期收益、擔(dān)保金額等情況確定擔(dān)保項目是否要求提供反擔(dān)保措施。應(yīng)收帳款的收回拖延。主要管理人員的重大人事變動影響企業(yè)運作。（3）項目負(fù)責(zé)人及承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任相關(guān)人員人品、履歷、家庭及信用情況；（4）主要往來單位情況；（5）重大或有事項情況；（6）其他重大事項。當(dāng)擔(dān)保貸款到期不能償還時，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至采取法律手段依法收貸。八、防范不確定的擔(dān)保風(fēng)險因素。不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。二、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。 為有效控制在保項目風(fēng)險，明確事前、事中控制責(zé)任人的工作內(nèi)容和責(zé)任。六、嚴(yán)格落實反擔(dān)?？刂拼胧? 事中控制責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)密關(guān)注下列預(yù)警信號，以便及時采取對應(yīng)措施，控制擔(dān)保風(fēng)險。與主要供貨商關(guān)系緊張。（三）、不確定風(fēng)險項目調(diào)查內(nèi)容：Ⅰ類項目的調(diào)查內(nèi)容：（1）注冊資本及到位情況、股東及之間關(guān)系；（2）工商注冊及年檢情況；（3）經(jīng)營范圍及近幾年經(jīng)營情況；（4）財務(wù)狀況：資產(chǎn)總額、負(fù)
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