擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度-文庫吧
2025-03-28 03:34 本頁面
【正文】 國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；分析借款用途是否正常、合理、合法；分析借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變動情況及其真實(shí)性，判斷其償債能力；調(diào)查和核實(shí)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保人情況；調(diào)查借款人的銷售收入回籠情況；測定擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)度。填寫《擔(dān)保調(diào)查表》，嚴(yán)格核對委托擔(dān)保單位的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)構(gòu)成情況，客觀、認(rèn)真、明確地簽署調(diào)查意見。（二）事中控制的主要內(nèi)容：報(bào)表調(diào)查：定期收集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及其他信息資料。實(shí)地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況，調(diào)查對象包括主辦會計(jì)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來關(guān)聯(lián)戶等；調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月營業(yè)收入、銷售價(jià)格、銷售合同計(jì)劃、應(yīng)收帳款、流動負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營機(jī)制、其他情況等。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。反擔(dān)保調(diào)查：定期對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動情況調(diào)查了解。相關(guān)調(diào)查：定期到法院、稅務(wù)部門等單位了解客戶的重大或有事項(xiàng)的變化，包括經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟、稅務(wù)糾紛、擔(dān)保事項(xiàng)等。工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡單分析、提交分析報(bào)告、提交對客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。權(quán)利行使：包括收集客戶報(bào)表、檢查客戶、參予客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動、委派會計(jì)干預(yù)客戶活動、凍結(jié)資金帳戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。五、嚴(yán)格審批程序，實(shí)行分級管理。對經(jīng)過調(diào)查認(rèn)證確定為符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，在辦理擔(dān)保手續(xù)過程中，必須嚴(yán)格審批。六、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧＃ㄒ唬┓采瓯Ｆ髽I(yè)申保貸款擔(dān)保的必須嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧?，原則上主要反擔(dān)保措施應(yīng)達(dá)到下列要求之一：流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)的有價(jià)證券、債權(quán)憑證質(zhì)押反擔(dān)保；產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)性強(qiáng)的不動產(chǎn)抵押反擔(dān)保；經(jīng)本公司審查認(rèn)可的第三人保證反擔(dān)保；有能力的縣、區(qū)財(cái)政反擔(dān)保；列入財(cái)政預(yù)算安排、預(yù)算外資金安排的拔款計(jì)劃或類似于此類資金的反擔(dān)?？刂?；可操作的、無爭議的預(yù)期債權(quán)或類似債權(quán)的反擔(dān)?？刂疲黄渌?jīng)本公司認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）反擔(dān)保措施的落實(shí)與審查。 為了增強(qiáng)借款人使用
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