【正文】 股東會決議。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。）對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經董事會同意。（2） 對方提供股東會決議對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數股東同意出質股權的股東會決議。（3） 抵（質）押物評估對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。 簽約后（1） 家庭財產共有人的同意與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。A、 登記B、 以房地產抵押的，應到房地產管理部門辦理登記。C、 以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。D、 以有限公司的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。E、 以股票質押的，應到證券登記機構登記。F、 以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據或由有關方面出具情況說明，抵（質）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。（2） 移交動產或不動產權利憑證A、 以房地產抵押的，他項權證由我公司保管。B、 以機器設備抵押的，他項權證由我公司保管。C、 以股票質押的，股票（或股權證）移交我公司保管。D、 以存單質押的，存單正本移交我公司保管。E、 以動產質押的，質物移交我公司保管。（3） 公證：股權質押和動產抵押，應辦理公證。（4） 其他：以債權質押的，可開立我公司與質押人共同監(jiān)管的帳戶。第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經公司領導批準。第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān)管。第八章 反擔保第三十六條 對于獲準擔保的項目，由項目經理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、單位或個人的保證、保證金等。第三十七條 用于反擔保的抵押物和質押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行。第三十八條 用房產及其他不動產抵押的，抵押率不高于（凈值的）50％；用車輛及其他動產抵押或質押的，抵、質押率不高于（凈值的）40％；非上市公司的股權質押的，質押率不高于（凈資產額的）50％；以上市公司股票質押的，質押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質押的，質押率不高于（面值的）90％。應用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔保時，反擔保單位應符合下列條件： 具備《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的主體資格和擔保能力； 有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍； 資產負債率不超過70％； 連續(xù)兩年盈利； 已投保財產保險，且保險期超出保證期間至少六個月。反擔保個人應符合下列條件： 具有完全民事行為能力； 住所在本地或在本地有經常居所； 有一定的個人（或家庭）財產，收入穩(wěn)定； 國家公務員及機關企事業(yè)單位的負責人； 公司認可的其他人員。第三十九條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的10%收取，風險較低的企業(yè)項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。第四十條 借款主體所有股東、高管及財務主管必須做個人連帶責任保證。第九章 擔保收費第四十一條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對正式承保的項目同時收取擔保費。第四十二條 費用收取標準： 評審費按擔保申請額的1%收取。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費。 擔保費以擔保金額為基數，按擔保費率（月率）計算收取。擔保費=擔保金額月擔保費率擔保時間（月） 月擔保費率在月基準擔保費率1‰的基礎上根據不同情況確定，最高可上浮50%。 對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮30%，下浮權限另定。第四十三條 擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。第四十四條 擔保費、保證金原則上于簽訂《委托擔保合同》時收取。第四十五條 擔保費由項目經理測算，經上報審批人審批后，由項目經理通知申保單位并出具《繳費單》通知財務部門辦理收款手續(xù)。第十章 擔保項目管理第四十六條 已擔保項目由項目經理負責日常跟蹤，風險管理部負責監(jiān)督及風險管理。第四十七條 項目經理根據風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出《在保項目跟蹤情況報告表》，報送至公司領導。第四十八條 項目經理應于貸款到期前一個月與銀行聯系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并下發(fā)《擔保企業(yè)還款通知書》，提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十九條 項目經理應和銀行保持聯系，關注被擔保單位還息動態(tài)，出現異常情況及時向風險管理部反饋信息，風險管理部根據情況建立預警檔案，制定風險防范計劃。第五十條 風險管理部應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。第五十一條 《在保項目跟蹤情況報告表》應反映以下內容： 企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況； 供、產、銷實現情況，以及與評審預測數、歷史數的差異分析； 財務狀況及經營成果分析，主要與擔保前預測數據對比； 現金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數的差異、對還貸的保證程度等； 擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況； 市場狀況及對該企業(yè)的影響； 反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況； 企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經營班子及主要崗位人員的變化；經營戰(zhàn)略調整；主要客戶的變化等情況； 意見、建議及重要說明。第五十二條 風險管理部實施監(jiān)督及風險管理的內容主要有： 就在保項目執(zhí)行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析，以復核《在保項目跟蹤情況報告表》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性； 根據領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調查分析； 搜集、調查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告； 就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制； 對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。第五十三條 風險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。第五十四條 業(yè)務部、風險管理部到企業(yè)調查應攜帶公司的派出通知。第五十五條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致擔保損失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項目的延期第五十六條 需要延期的項目，借款人要在該項目到期前30天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經理應提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報，并及時填報《擔保項目展期（逾期）報告表》。第五十七條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。第五十八條 延期項目的跟蹤由項目經理負責，風險管理部應將延期項目作為監(jiān)督重點。第五十九條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由風險管理部提出初審意見，根據監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。業(yè)務部對逾期項目的處理意見包括： 簽訂補充條款以增加抵押物數量或選擇更為可靠的反擔保單位。 擬列入預警項目。 建議撤保。第六十條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現風險時，應由風險管理部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限為總經理辦公會。預警項目的后期管理，由風險管理部及時提出處理意見報公司領導，并會同項目承擔企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。第十二章 項目的撤保第六十一條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： 資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用； 公司認定借款人出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現風險； 項目或企業(yè)技術競爭水平下降； 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)二年，該項目未能達到初審預測目標。第六十二條 撤保由風險管理部提出，所有的撤保必須通過公司討論決定。第十三章 擔保項目的終止第六十三條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任）。對已辦項目終結手續(xù)的，經業(yè)務部和財務部門審核無誤后，將所抵押、質押的有關財產和權利憑證等資料退還被保企業(yè)并出具《解除抵押、質押通知書》。項目經理牽頭，業(yè)務部及公司財務管理部簽章提交《擔保責任終結確認書》。相關手續(xù)和憑證應及時、完整交給檔案管理員，幫助檔案管理員進行檔案歸并工作。第十四章 風險分類和管理第六十四條 擔保項目風險分類評級本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風險為基礎的五級分類法，并通過量化法將五級分類細分為：正常（1級和2級）、關注（1級和2級）、次級（1級和2級）、可疑和損失八類，后三類合稱為不良擔保。根據金融系統(tǒng)的定義，五級分類的定義分別為：一、正常：被擔保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；二、關注：盡管被擔保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對被擔保人的還款能力產生影響，應當引起注意；三、次級：被擔保人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔保物也可能造成一定損失；四、可疑：被擔保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟于事，可能要出現代償。經預測即使執(zhí)行反擔保物也會造成較大損失；五、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。第六十五條 專項準備金的計提標準根據分類的結果，按風險程度加權匯總，就得出公司在擔保金額上的風險價值。風險價值和實際擔保額度的差額，就是我們對風險量化的結果，風險沒有實際發(fā)生，但已經客觀存在。根據審慎會計原則，我們應該針對每筆擔保計提專項風險準備金，以彌補和抵御已經識別的信用風險。對已經認定損失的，就是100%計提。計提比例的依據是各類資產損失的概率。一般通過對歷史數據進行估計獲得。相對來說，如果分類的結果呈系統(tǒng)性的高估傾向，則實際損失的概率會增加，因此計提比例也要提高。根據公司的分類標準，提取專項風險準備金比例是：分類專項風險準備金比例（%）正常1級0正常2級5關注1級15關注2級20次級1級25次級2級50可疑100損失100擔保業(yè)務的專項準備金的計提和管理：根據國家相關規(guī)定，本公司按當年確認的擔保費收入的50%計提未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金，以及按稅后利潤的一定比例計提一般風險準備金。第十五章 擔保業(yè)務數據統(tǒng)計與分析擔保業(yè)務數據的統(tǒng)計包括兩部分：一是客戶資源信息的統(tǒng)計；二是已承擔擔保責任業(yè)務數據的統(tǒng)計。所有報表的編制應依照真實、完整、及時的要求進行編制。第六十六條 客戶資源信息的統(tǒng)計建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存?？蛻糍Y源信息統(tǒng)計的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務往來的所有客戶（包括做成的和未做成的）的信息資料。已做成擔保業(yè)務的客戶信息資源由風險管理部設專人負責進行匯總統(tǒng)計；經過本公司受理的業(yè)務、但因各種原因未做成業(yè)務或不夠本公司條件的客戶信息資源，由業(yè)務受理專人負責統(tǒng)計；并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。經過本公司受理的業(yè)務但因各種原因未做成業(yè)務或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計至少應包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務性質、聯系人及聯系方法、客戶各項主要財務指標、客戶來源渠道、業(yè)務調查部門、業(yè)務發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等（相關業(yè)務資料由業(yè)務受理專人負責存檔保管）。第六十七條 已擔保項目業(yè)務數據的統(tǒng)計對已擔保項目業(yè)務資料，建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據不同部門和不同業(yè)務種類進行分類；登記的內容包括：日期、企業(yè)名稱、項目名稱、幣種和金額、期限（起始日及到期日）、收費標準、放款銀行、反擔保措施、反擔保措施的落實情況、項目經理和風險管理員、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔保責任的日期，其他。已擔保業(yè)務數據的原始登記和擔保業(yè)務數據的統(tǒng)計工作責任部門為：公司風險管理部。所有產生的報表應由風險管理部制表人和負責人簽字、確認并留底備查，同時呈報公司分管業(yè)務副總經理及公司總經理。擔保業(yè)務數據的統(tǒng)計報表分別為：月度和年度進行（如另有需要，可對季度和半年度業(yè)務數據進行統(tǒng)計）。月統(tǒng)計報表的統(tǒng)計區(qū)間為每月的1日至當月的最后1日。擔保業(yè)務數據的統(tǒng)計報表應由風險管理部于次月1日后的兩個工作日內，年后10日內完成，并上報公司管理層。所有業(yè)務數據報表的具體表格由公司管理層統(tǒng)一格式，負責解釋。擔保業(yè)務數據的統(tǒng)計報表涉及累計額的應包括：期初數、本期發(fā)生數（本期新增加的和本期解除擔保責任的）、期末數。風險管理部應按季度對各自擔保業(yè)務的數據進行分析形成分析報告，并于季后10日內上報公司管理層。第十七章 附則第六十九條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準。第七十條 本制度由（青島）擔保投資有限公司負責解釋。第七十一條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。風險控制委員會工作制度第一節(jié)總則第一