擔(dān)保有限公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)制度-文庫(kù)吧
2025-04-03 11:59 本頁(yè)面
【正文】 文件；真實(shí)合法的購(gòu)銷(xiāo)合同、協(xié)議或其他有效性經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)文件； 投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告和有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件，及在協(xié)作銀行存入規(guī)定比例自籌資金的證明。 分析借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路以及競(jìng)爭(zhēng)能力； 分析借款用途是否正常、合理、合法； 分析借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)情況及其真實(shí)性，判斷其償債能力； 調(diào)查和核實(shí)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保人情況； 調(diào)查借款人的銷(xiāo)售收入回籠情況； 測(cè)定擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)度。 填寫(xiě)《擔(dān)保調(diào)查表》，嚴(yán)格核對(duì)委托擔(dān)保單位的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)構(gòu)成情況，客觀、認(rèn)真、明確地簽署調(diào)查意見(jiàn)。 （二）事中控制的主要內(nèi)容： 報(bào)表調(diào)查：定期收集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及其他信息資料。 實(shí)地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況。 調(diào)查對(duì)象包括主辦會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來(lái)關(guān)聯(lián)戶等； 調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月?tīng)I(yíng)業(yè)收入、銷(xiāo)售價(jià) 格、銷(xiāo)售合同計(jì)劃、應(yīng)收賬款、流動(dòng)負(fù)債、現(xiàn)金存量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、其他情況等。 銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金 流量情況、借款增減、還本付息情況等。 反擔(dān)保調(diào)查：定期對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動(dòng)情況調(diào)查了解。 相關(guān)調(diào)查：定期到法院、稅務(wù)部門(mén)等單位了解客戶的重大或有事項(xiàng)的變化，包括經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟、稅務(wù)糾紛、擔(dān)保事項(xiàng)等。 工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡(jiǎn)單分析、提交分析報(bào)告、提交對(duì)客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。 權(quán)利行使：包括收集客戶報(bào)表、檢查客戶、參與客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動(dòng)、委派會(huì)計(jì)干預(yù)客戶活動(dòng)、凍結(jié)資金賬戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫(xiě)進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。 七、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧?。 （一）凡申保企業(yè)申保貸款擔(dān)保的，必須嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧?，原則上主要反擔(dān)保措施應(yīng)達(dá)到下列要求之一： 流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)的有價(jià)證券、債權(quán)憑證質(zhì)押反擔(dān)保； 產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)性強(qiáng)的不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保； 經(jīng)本公司審查認(rèn)可的第三人保證反擔(dān)保； 有能力的縣、區(qū)財(cái)政反擔(dān)保； 列入財(cái)政預(yù)算安排、預(yù)算外資金安排的撥款計(jì)劃或類(lèi)似于此類(lèi)資金的反擔(dān)保控制； 可操作的、無(wú)爭(zhēng)議的預(yù)期債權(quán)或類(lèi)似債權(quán)的反擔(dān)?？刂?； 其他經(jīng)本公司認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 （二）反擔(dān)保措
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