擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度-wenkub
2023-04-27 03:34:29 本頁面
【正文】 經(jīng)營活動(dòng)文件；投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告和有關(guān)部門批準(zhǔn)文件，及在協(xié)作銀行存入規(guī)定比例自籌資金的證明。 為有效控制在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，明確事前、事中控制責(zé)任人的工作內(nèi)容和責(zé)任。三、建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。特殊情況確需超過上述限額的，實(shí)務(wù)操作中，根據(jù)借款企業(yè)預(yù)期收益、資金需求量、信用狀況、技術(shù)含量、市場(chǎng)前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當(dāng)放寬。擔(dān)保風(fēng)控制度 為了進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合，根據(jù)公司《章程》，結(jié)合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔(dān)保工作實(shí)際需要特制定本制度及相關(guān)代償、追償措施。二、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。 企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保金額的10%繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金。（一）事前控制的主要內(nèi)容：根據(jù)申保客戶提供的申保信息資料，對(duì)照擔(dān)保條件，查看資料和金融機(jī)構(gòu)意向書，決定是否上報(bào)立項(xiàng)審查。分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力；分析借款用途是否正常、合理、合法；分析借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)情況及其真實(shí)性，判斷其償債能力；調(diào)查和核實(shí)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保人情況；調(diào)查借款人的銷售收入回籠情況；測(cè)定擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)度。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。權(quán)利行使：包括收集客戶報(bào)表、檢查客戶、參予客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動(dòng)、委派會(huì)計(jì)干預(yù)客戶活動(dòng)、凍結(jié)資金帳戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。（一）凡申保企業(yè)申保貸款擔(dān)保的必須嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保控制措施，原則上主要反擔(dān)保措施應(yīng)達(dá)到下列要求之一：流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)的有價(jià)證券、債權(quán)憑證質(zhì)押反擔(dān)保；產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)性強(qiáng)的不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保；經(jīng)本公司審查認(rèn)可的第三人保證反擔(dān)保；有能力的縣、區(qū)財(cái)政反擔(dān)保；列入財(cái)政預(yù)算安排、預(yù)算外資金安排的拔款計(jì)劃或類似于此類資金的反擔(dān)?？刂?；可操作的、無爭(zhēng)議的預(yù)期債權(quán)或類似債權(quán)的反擔(dān)保控制；其它經(jīng)本公司認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)反擔(dān)保人提供的抵押物（質(zhì)押物）的真實(shí)性、有效性、合法性審查，審查無誤后方可接收。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代
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