【正文】 一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念 加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。由于對不良資產(chǎn)形成 5 的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。 七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。其次，遵循 以人為本的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。三是內(nèi)外互動。 構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制 （ 1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。我行根據(jù)省行授權(quán)工作安排，認(rèn)真開展了支行對各網(wǎng)點的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作及支行本部的崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作。 。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。二是每月末 ，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分 存量貸款的分類調(diào)整工作。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。認(rèn)真做好對公及對私客戶的風(fēng)險等級調(diào)整工作，重點關(guān)注低風(fēng)險及高風(fēng)險客戶的核查工作，根據(jù)客戶變化情況及時進(jìn)行相應(yīng)的等級調(diào)整。 (一 )目前我們信用社在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)： 1，銀行的治理環(huán) 境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位 “流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差 合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險管理理念尚未確立 4，在信用社剛開辦的新業(yè)務(wù)中，合規(guī)顯得更尤為重要與 (二 )合規(guī)應(yīng)該注意的幾個方面 1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。 (三 )合規(guī)機(jī)制建設(shè)的總體思路 通過完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理 （ 1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境。 三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。 信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。 我部門針對此方面的合規(guī) 風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。 （三）、嚴(yán)格按照各項處罰處理 文件進(jìn)行處理。 （三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。 (一 )、信貸檔案重視不夠。 受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。 合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。 （ 3）要完善配套的責(zé)任追究及績效評價制度體系。如信貸業(yè)務(wù)，面臨著理 論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況。 自查工作方面。 我行 2021 按省行反洗錢工作部署及要求，認(rèn)真開展反洗錢工作，反洗錢各項制度執(zhí)行良好。 、執(zhí)行工作。六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。 三、工作思路 為進(jìn)一步提高風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險，針對 2021 度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在 2021 年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排： 1．繼續(xù)加強(qiáng)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 （二）專項風(fēng)險管理工作情況 2021，我行在專項風(fēng)險管理工作方面主要工作舉措： 反洗錢工作方面。這句話對我們農(nóng)村信用社來說，顯得尤為重要。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。 （ 3）強(qiáng)調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。 一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注 重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。 我部門針對此項