【正文】 易使人膽大妄為。 2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當 前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現(xiàn)的問題來修正。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。 4，合規(guī)是為收益服務。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。（ 2）要建立有效的合規(guī)風險管理組織體系，確保合規(guī)部門切實履行自身的合規(guī)職責。 構建流程銀行，制度建設應充分體現(xiàn)流程控制 （ 1）構建流程銀行，按照橫向設置流程，按照流程設置部門。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。 培育良好的合規(guī)文化 （ 1）樹立“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”的理念。同時要倡導主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患 或問題，主動改進相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規(guī)活動增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制。 （ 3）強調“有效互動”的合規(guī)文化。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規(guī)文化建設，促使所有員工（包 括高管層）在開展銀行業(yè)務時都能遵循法律、規(guī)則和標準。二是部門互動。三是內外互動。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權，使監(jiān)管規(guī)則 更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有 關準則，合規(guī)審慎經營，同時主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規(guī)風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高信用社合規(guī)管理水平。 部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。 我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。 一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注 重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。 我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。 個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、1 小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。其次，遵循 以人為本的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。 四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。 我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查 ,自上而下層層落實的辦法 ,由各分機構負責人負責 ,各支行逐筆填報相關情況 ,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露 ,同時設立舉報電話 ,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。 五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。 我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。 六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生， 我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工 作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。 七、信貸檔案資料保管風險。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。大多數(shù)支行在意識上重文書 、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。有的支 3 行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。我部在標準行社驗收