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銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告-在線(xiàn)瀏覽

2025-06-29 02:56本頁(yè)面
  

【正文】 易使人膽大妄為。 2,從實(shí)踐中總結(jié)理論,理論服務(wù)實(shí)踐,不斷修正與完善。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié),從實(shí)踐中得出最適合當(dāng) 前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗(yàn),來(lái)指導(dǎo)下一步的工作,而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問(wèn)題來(lái)修正。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向,絕不能產(chǎn)生質(zhì)變,也可以說(shuō)制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì),為何要制定合規(guī)制度,如何制定合規(guī)制度,哪項(xiàng)制度針對(duì)哪個(gè)方面,防范哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn),量是指小方面,小方面可以靈活些,但不能太靈活,靈活到產(chǎn)生質(zhì)變,那么就會(huì)失去合規(guī)的效力。 4,合規(guī)是為收益服務(wù)。天下熙熙皆為利來(lái),天下攘攘皆為利往。而合規(guī)就是讓風(fēng)險(xiǎn)大部分在事前防范和及時(shí)處理,以免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。( 2)要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,確保合規(guī)部門(mén)切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。 構(gòu)建流程銀行,制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制 ( 1)構(gòu)建流程銀行,按照橫向設(shè)置流程,按照流程設(shè)置部門(mén)。制度的制定過(guò)程也要體現(xiàn)流程控制,沒(méi)有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。 培育良好的合規(guī)文化 ( 1)樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”的理念。同時(shí)要倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 或問(wèn)題,主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序,主動(dòng)避免任何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn),但卻能通過(guò)系列的合規(guī)活動(dòng)增加盈利空間和機(jī)會(huì),避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制。 ( 3)強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。合規(guī)文化首先要求從高層做起,董事會(huì)和高管層要言傳身教,率先垂范推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),促使所有員工(包 括高管層)在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。二是部門(mén)互動(dòng)。三是內(nèi)外互動(dòng)。一方面,監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見(jiàn),給予被監(jiān)管對(duì)象充分的話(huà)語(yǔ)權(quán),使監(jiān)管規(guī)則 更具操作性,更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求;另一方面,銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有 關(guān)準(zhǔn)則,合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng),同時(shí)主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法,不斷提高信用社合規(guī)管理水平。 部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。 我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé),定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。 一是貸前調(diào)查不夠深入,對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注 重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。 我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計(jì)稽核部門(mén)加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,積極督促進(jìn)行整改。 個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對(duì)貸款的審查不嚴(yán),對(duì)抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實(shí);對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、1 小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。其次,遵循 以人為本的理念,在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。 四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。 我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查 ,自上而下層層落實(shí)的辦法 ,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé) ,各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況 ,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露 ,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話(huà) ,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。 五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。 我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。 六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生, 我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門(mén)和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工 作上臺(tái)階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。 七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí),導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書(shū) 、會(huì)計(jì)等檔案,輕信貸檔案,認(rèn)為信貸檔案無(wú)需規(guī)范化管理,無(wú)目標(biāo)加以考核管理,管理得好壞一個(gè)樣,一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。有的支 3 行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě);有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字,致使無(wú)法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾,形成無(wú)效抵押,導(dǎo)致貸款到期無(wú)法處置抵押物,使貸款無(wú)法收回。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收
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