銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作報告(參考版)
2025-04-30 02:56本頁面
【正文】 。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。通過這次主題教育活動，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合 規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動的意義和重要性。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿 卡要”現(xiàn)象。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。 我部門針對此方面的合規(guī) 風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時，催收手段單一，催收主動 性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機(jī)。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。一是貸款“三查”制度流于形式。 （三）、嚴(yán)格按照各項(xiàng)處罰處理 文件進(jìn)行處理。 我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施： （一）分清不良貸款責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。 各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費(fèi)用成本過高。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。如果信貸員工作變動，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。 （五）遵章守制，規(guī)范操作。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四?！惫芾?，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。同時通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強(qiáng)弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。 （三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。 （二）明確范圍，認(rèn)真收集。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問題。 我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施 ： （一）提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。 （四）、信貸檔案管理不當(dāng)。 （三） 、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。 （二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。 (一 )、信貸檔案重視不夠。 自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。 信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職。2 自年初以來我部嚴(yán)格按照總行 [2021]109 號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對信貸檔 案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。 受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。 并決定于 2021 年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。 受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育 ，提高信貸員的兩個素質(zhì)。 我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。 三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。 二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。 第四
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