【正文】 商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。第八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。為促進(jìn)中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進(jìn)的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，研究出臺合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。第三，建立部門協(xié)作機(jī)制。要切實(shí)落實(shí)巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應(yīng)從高層做起”（2pli鄄ancestartsatthetop）。2003年10月，還就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。內(nèi)控制度不完善。當(dāng)系統(tǒng)支持發(fā)展到一定高度時，分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化，并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時維護(hù)。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。同時，將銀行內(nèi)部每一個工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)時判斷該項(xiàng)操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并及時形成合規(guī)報(bào)告。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。因此，完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是我國商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成。(二)以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動。一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及作用合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。我國大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。合規(guī)部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。第四，設(shè)置合理的合規(guī)部門。針對銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，代理署長朱莉第三條 本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第十二條 監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。第二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性；（二）商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用；（三）商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性；（四）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第五條 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)于確保依法合規(guī)經(jīng)營。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報(bào)告制，即在向上級合規(guī)部門報(bào)告的同時，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。（三）合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用合規(guī)建設(shè)是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)過程。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)做法，加強(qiáng)我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，成為亟待研究和實(shí)踐的課題。一是建立健全合規(guī)制度。一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。同時合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵約束機(jī)制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)過程。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)過程。同時合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵約束機(jī)制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。第四篇：略論商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理略論商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風(fēng)險(xiǎn)管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。銀行應(yīng)明確董事會和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責(zé)，以及合規(guī)部門的地位、職責(zé)和工作程序，確保合規(guī)部門的獨(dú)立性，并給予其足夠的資源支持，合規(guī)部門工作應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期和獨(dú)立復(fù)查。要明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機(jī)構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。（3）德國。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)