【正文】 為了方便計(jì)算， 我們假設(shè)了 a）自動(dòng)終止保險(xiǎn)人數(shù)與總投保人數(shù)比例不變，而這些會(huì)產(chǎn) 生一定誤差，只是誤差不會(huì)很大 .假設(shè) b）每年的新投保人數(shù)按等比例增長(zhǎng)，而實(shí)際上每年來(lái)保險(xiǎn)公司投保的人數(shù)受報(bào) 單價(jià)格和保險(xiǎn)公司聲譽(yù)影響，不一定是按我們假設(shè)的成固定增長(zhǎng)率增長(zhǎng) .另外我們假設(shè)下一年的平均死亡賠償費(fèi)，平均修理費(fèi)，平均醫(yī)療費(fèi)不變，這假設(shè)一般來(lái)說(shuō)是合理的， 但是如果遇到物價(jià)或市場(chǎng)不穩(wěn)定的時(shí)候，還要另外考慮它們的變化情況 . 本文所做的模型是在 對(duì)許多現(xiàn)實(shí)做了近似假設(shè)的前提下建立起來(lái)的，有較大的誤差在所難免 .模型中沒(méi)有討論現(xiàn)金的現(xiàn)值變化， 所求得的一些重要的比例參數(shù)只由一年的數(shù)據(jù)算得，無(wú)法十分精確的與 現(xiàn)實(shí)生活擬合 .根據(jù)一些文獻(xiàn)資料，我們發(fā)現(xiàn)，個(gè)人索賠次 數(shù)服從泊松分布的假設(shè)源于前人的大量統(tǒng)計(jì)得出，能夠較好地模擬現(xiàn)實(shí) .但是考慮到模型較復(fù)雜，會(huì)有相當(dāng)?shù)挠?jì)算復(fù)雜度，故假設(shè) 每名司機(jī)每年最多只發(fā)生一次交通事故 ，從而索賠次數(shù)最大為 1，進(jìn)而建立初等模型，列出 方程，考慮到現(xiàn)實(shí)情況，此假設(shè)比較貼近事實(shí)，也應(yīng)當(dāng)有較好的模擬性 . 20 參考文獻(xiàn) [1] 李銳 . 汽車保險(xiǎn)精算模型新探 [J]. 統(tǒng)計(jì)與決策 , 2020,(10) . 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(2)投保者之間的相互合作被削弱了 .即幸運(yùn)的投保者 (沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的投保者 )對(duì)不幸的投保者在保費(fèi)繳付上的幫助被較弱了 . (3)違背了大數(shù)定律 .保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率是所依賴的是大量保單的索賠經(jīng)驗(yàn)，而不是個(gè)體保單的索賠經(jīng)驗(yàn)， NCD系統(tǒng)通過(guò)個(gè)體保單的索賠經(jīng)驗(yàn)調(diào)整投保者的續(xù)期保費(fèi)，顯然是違背達(dá)數(shù)定律的 . 我們從實(shí)際例子中也可看到 NCD 系統(tǒng)并不能大幅度地改善投保者的非均勻性，以至于保險(xiǎn)公司實(shí)際上并不能收取更真實(shí)地反映單一風(fēng)險(xiǎn)的保費(fèi) .大量的數(shù)據(jù)也表明， NCD 系統(tǒng)在區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)水平的投保者方面 的能力也是非常有限的，它的作用只能使避免小額賠款，就是在鼓勵(lì)安全行車方面都難見到其成效 . 因此，有人認(rèn)為 NCD 系統(tǒng)是“有組織地?cái)P棄保險(xiǎn)原則”，然而， NCD 系統(tǒng)仍然得到投保人和保險(xiǎn)人的青睞，而在各國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中被廣泛應(yīng)用 . 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 [11] 精算模型研究現(xiàn)狀 汽車保險(xiǎn)精算屬于非壽險(xiǎn)精算的范疇 .相對(duì)來(lái)講，壽險(xiǎn)精算源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，有百余年的歷史，理論體系比較完善，應(yīng)用也相當(dāng)成熟，具有很多規(guī)范化的操作程序 。 16 b=[33985 37006 60015 70971] 。 N1=[582756 582463 115857 700872]。 B1=sum(A2.*N.*b)。 a3=N3./N。張老師 淵博的專業(yè)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，精益求精的工作作風(fēng)，誨人不倦的高尚師德，嚴(yán)以律己、寬以待人的崇高風(fēng)范，樸實(shí)無(wú)華、平易近人的人格魅力對(duì)我影響深遠(yuǎn)。 實(shí)施安全法規(guī)后 5 年的保險(xiǎn)費(fèi)情況： 年數(shù) 1 2 3 4 5 19 ? =20%， x ? =40%， x 從上面這個(gè)計(jì)算結(jié)果發(fā)現(xiàn)，頒布法令后， 當(dāng) ? =20%和 40%時(shí)，五年內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)用都是下降的 ， 這說(shuō)明法規(guī)對(duì)交通事故起了一定的抑制作用。 c=[1020 1223 947 805]。 N(1)=n+N1(1)*(1a3(1))+N1(2)*(1a3(2))+N1(3)*(1a3(3))。 D=sum((a1.*Na2.*N).*d)。 N2=[11652 23315 2292 7013]。 (3)被保險(xiǎn)人的續(xù)期保費(fèi)取決于他在上一個(gè)保險(xiǎn)年度所屬的等級(jí)和索賠次數(shù) 。非壽險(xiǎn)精算起步較晚，目前還處于探索階段，其應(yīng)用在很大程度上還依賴于精算師個(gè)人的判 斷 .當(dāng)然，非壽險(xiǎn)精算發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)遲于壽險(xiǎn)精算的一個(gè)重要原因是其數(shù)量分析更為復(fù)雜 .非壽險(xiǎn)精算保單持有人可能蒙受數(shù)種損失和在一定