【正文】 第二、根據(jù)勞工法律制度或雇傭合同等應由被保險人承擔的對其雇員及其有關人員的損害賠償責任。但經(jīng)調(diào)查：核定最終凈損失額 11000000元，事故發(fā)生時實際工程造價 260000000元。 建工險可以根據(jù)投保人的要求，提供多種擴展條款。 第四、非外力引起的機械或電器裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。 （物質(zhì)損失部分） （ 1）保險責任： 第一、自然災害、意外事故所造成的物質(zhì)損失。張先生家的地板使用至今已有 10年時間，這樣算來，使用程度已經(jīng)達到： 10/15=67%，剩余的使用價值： 167%=33%。（ 2）核子輻射或核污染。（ 7）灶火棚、畜禽舍、看守棚及房屋的附屬建筑物（如院墻、廁所等）。 （ 1）屬于被保險人自有的房屋。 3）飛行物體及其他空中運行物體墜落。 企業(yè)的房屋建筑物通常屬于固定資產(chǎn)，其保險金額有以下四種確定方法： （ 1）按賬面原值確定 （ 2）按賬面原值加成數(shù)確定 （ 3）按重置價值確定 （ 4）按其他方式確定v 全部損失：取保險金額和保險價值中低者v 部分損失：167。 企業(yè)、事業(yè)單位及國家機關、團體等可以作為投保人。本案中， A公司與印刷廠的租賃合同到期后，經(jīng)數(shù)次交涉，印刷廠的法定代表人最終同意 A公司在 2023年 2月 10日前交還廠房。　　當年 A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此 A公司只好邊維持生產(chǎn)邊準備搬遷。 分攤原則是指在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生后，各保險人采取適當?shù)姆謹偡椒ǚ謸r償責任，既使被保險人得到充分保障，又不會使被保險人因保險賠償而獲利。 （ 1）損害補償原則的含義 損害補償原則是指在發(fā)生保險事故致保險標的損失時，按照保險合同約定的條件，依保險標的的實際損失，在保險金額以內(nèi)進行賠償?shù)脑瓌t。（ 2）兩個或兩個以上原因同時發(fā)生，則這些事故都為近因。 ”” 第第 56條規(guī)定：條規(guī)定： ““ 以死亡為給付保險金條件的以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。 （ 1）責任保險，投保人對被保險人的民事?lián)p害在法律上所負的經(jīng)濟賠償責任具有保險利益。 二、保險利益原則 （一）保險利益原則的含義 保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。 3）違反保證的后果： 不承擔賠償或給付保險金的責任，比告知更重要，主要約束被保險人 （ 3）棄權和禁止反言： 棄權，是指合同的一方當事人放棄他在合同中可以主張的某種權利； 禁止反言，是指當事人既已放棄可以主張的權利而后不得再向他方主張該權利。3）違反誠信原則的法律后果。 立法形式： 無限告知與詢問告知； 《 保險法》 17條 1款 （ 1）房地產(chǎn)保險投保人在不同階段應告知的內(nèi)容分別如下：v 在訂立保險合同時，以填寫保單的方式履行告知義務。v 保險代理人v 保險經(jīng)紀人v 保險公估人 房地產(chǎn)保險合同的客體v 保險利益而非保險標的 房地產(chǎn)保險合同的內(nèi)容v 當事人的權利、義務為核心v 由基本條款和特約條款組成v 投保單v 保險單v 保險憑證：小保單v 暫保單v 批單：也稱背書，是保險單修改或變更的書面證明。 保險利益167。v 例如 .房地產(chǎn)建筑師、工程師、監(jiān)理師由于工作失職可能面臨各種職業(yè)責任風險。它是保險人通過合理計算分攤金，向投保人收取保險費建立起來的后備基金，是用于補償被保險人因約定的保險事故發(fā)生所致經(jīng)濟損失的貨幣資金。表現(xiàn)為： （ 1）保險的經(jīng)濟補償以分散風險為前提。 （二）保險是一種合同行為。 目的： 賭博在于射利；保險在于排憂解難，獲得經(jīng)濟保障，利人利己。 給付均等原則的含義： 儲蓄是個別均等原則；保險是綜合均等原則。v 必須返還 90%以上的經(jīng)營收益給投資者；v 高級管理人員必須將大部分個人凈資產(chǎn)投資于自己管理的 REITs中；v REITs的經(jīng)營收入在公司經(jīng)營層面上無需納稅，從而成為美國最重要的避稅投資工具之一。美國從法律上認定 REITs需要經(jīng)過 “結構檢驗”和 “經(jīng)驗檢驗 ”。不得提前推出，可以轉讓。上海國際信托投資公司為投資者設立轉讓平臺。v 房地產(chǎn)投資基金：是用于房地產(chǎn)用途的投資基金。 商事信托：v 證券投資信托、產(chǎn)業(yè)投資信托v 產(chǎn)業(yè)投資信托：股權投資信托、貸款信托、權益投資信托v 財產(chǎn)信托：167。而實際上，這是農(nóng)業(yè)銀行一筆授信轉型而成的信托貸款。這似乎是房地產(chǎn)商找到的一條融資 “ 捷徑 ” 。 民事信托和商事信托167。二、 投資基金與房地產(chǎn)投資基金v 投資基金：是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運作資金，投資于證券等金融產(chǎn)品或其他產(chǎn)業(yè)部門，以獲得投資收益和資本增值。該產(chǎn)品以新上海國際大廈部分樓盤作抵押，抵押物市場價格超過 ，地處陸家嘴，有升值潛力。個人投資者最低投資 1萬元，以萬元的整數(shù)倍增加。v REITs概述 REITs概念：是一種按照信托原理設計、以發(fā)行受益憑證的方式公開或非公開匯集多數(shù)投資者的資金交由專門機構進行投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的投資工具。v 總收入中至少應有 75%來源于房屋租金收入、房屋抵押貸款的利息收入、出售物業(yè)的利潤、及投資股票的紅利、利息和出售證券的資本收益v 總收入中最多只能有 30%來源于持有不超過 4年的物業(yè)的銷售收入。 經(jīng)營技術： 保險經(jīng)營需要特殊的精算技術。 兩者具有本質(zhì)區(qū)別： 經(jīng)營對象： 賭博為投機風險；保險為純粹風險。 第一節(jié) 保險基本理論 二、保險的性質(zhì) （一）保險是一種經(jīng)濟形式，從屬于一定的生產(chǎn)關系。 第一節(jié) 保險基本理論 保險基本職能是保險本質(zhì)特征的反應。 四、保險基金 保險基金是社會后備基金的重要組成部分。 團體行為v 經(jīng)濟原因：例開發(fā)商經(jīng)營管理不善v 政治原因房地產(chǎn)財產(chǎn)損失分類：v 直接損失：如房屋被大火焚毀v 間接損失：因而造成殘存部分市場價值減損、租金下降。 民事行為能力167。 人生保險中，被保險人死亡以后有權有權領取保險金的人。 1）告知： 保險合同的一方當事人在保險合同訂立前、訂立時或履行保險合同時，向另一方當事人所做的口頭或書面陳述。拒賠條件成立應發(fā)送拒賠通知書。 ? 　　 ：是指雖未以條款形式列明，但是按照行業(yè)或國際慣例、有關法規(guī)以及社會公認的準則，投保人或被保險人應該作為或不作為的事項。 v 例如：某企業(yè)為職工投保團體人身保險，在提交的被保險人名單上，已注明某被保險人因肝癌已病休 2個月，但因代理人未嚴格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單，日后該被保險人因肝癌死亡，保險人不能因該被保險人不符合投保條件而拒付保險金。 2）預期利益： 當事人對其財產(chǎn)合法的、預期的經(jīng)濟利益具有保險利益。保險人也不得承保。 二 .多原因 多原因是指造成保險標的損害的原因有兩個或兩個以上，有兩種情況：（ 1）兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生，則最先發(fā)生的風險因素或風險事故是近因。人身保險采用定值保險合同，一般不適用于該原則。通常發(fā)生在實際全損和推定全損的情況下。同年 3月 6日， A公司向當?shù)乇ｋU公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，期限為一年。根據(jù)我國 《 民法通則 》 第 56條的規(guī)定， “民事法律行為可采取書面形式、口頭形式或者其他形式 ”，以及 《 合同法 》 第 10條的規(guī)定， “當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 ”。 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險，是指以企業(yè)所擁有的某一特定地點的一般固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的，因遭受火災及保單列明的各種自然災害和意外事故引起保險標的的直接損失給予經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。 第二、對下列原因所致?lián)p失，保險人也不負賠償責任：保險財產(chǎn)遭受承保危險引起的間接損失；由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 2）雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷。以抵押貸款方式購買的產(chǎn)權房屋，其保險期限與抵押貸款合同期限相同，最長 30年。（ 6）用蘆葦、蘆席、油氈紙塑料、稻麥稈、帆布、竹柳等材料為屋墻、屋頂、屋架的簡陋房屋。 （ 1）戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為。 在理賠時，地板的使用壽命按照 15年計算。 （ 1）物質(zhì)損失部分（ 2）第三者責任（ 3）特種風險賠償 保險標的：包括房屋建筑工程及工地的材料。 第三、因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點和錯誤所支付的費用。 ： 從開工至竣工驗收或實際使用止 ： （ 1）建筑工程部分； （ 2）施工用機器、裝備等； （ 3）與之相關的其他項目 一般按照工期費率計收，費率通常由保險公司對投保工程進行風險評估后，根據(jù)工程的危險程度確定。 2023年 2月 21日，被保險人（業(yè)主）就受火災損失的玻璃幕墻工程向保險公司提出索賠。 （ 2）除外責任： 第一、根據(jù)合同或協(xié)議應由被保險人承擔的其他人的責任。 在理賠時，產(chǎn)品責任保險通常采用期內(nèi)索賠制，即保險人的責任以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎，而不論保險房產(chǎn)是否在保險期限內(nèi)建造或銷售。 2）職業(yè)責任保險的承保方式： （ 1）以索賠為基礎的承保方式：即保險人僅對在保險期內(nèi)受害人向被保險人提出的有效索賠負賠償責任，而不論導致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。 （ 2）工程監(jiān)理責任保險 該保險保險對象為：經(jīng)建設行政主管部門批準，取得相應資質(zhì)證書并經(jīng)工商行政管理部門登記注冊，依法設立的工程建設監(jiān)理企業(yè)，均可作為本保險的被保險人。v 請問保險公司應否賠償？ 房地產(chǎn)人身保險 它主要承保在建筑施工現(xiàn)場從事管理和作業(yè)，并與施工企業(yè)建立勞動關系的人員在從事建筑施工及與建筑施工相關的工作，或在施工現(xiàn)場或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)因遭受意外傷害導致死亡或身殘時，保險人依合同約定給付保險金。建筑工程團體人身意外傷害保險雖然必須團體投保，但是保險金額按每一被保險人計算，當一次或累計給付的保險金達到保險金額時，保險人對該被保險人的保險責任終止。 該保險的保險期限與被保險人和貸款人簽訂的個人住房貸款合同期限相同。1）貸款者定期壽險 這是主險，需指定投保。其中最普遍的就是建筑工程承包合同保險。由于該條款保險責任范圍過寬，保險公司風險過大，所以， 1998年 10月人民銀行保險司做出了暫停辦理該保險的規(guī)定。 承保是指投保人與保險人簽訂保險合同的過程。（ 3）防災的依據(jù)是保險合同的約定。 關鍵術語 保險 房地產(chǎn)保險 保險合同 房地產(chǎn)保險產(chǎn)品 復習思考題 、特征、性質(zhì)、職能和作用。 請求權167。 獲得典價167。 這個過程就是銀行將擁有的抵押房地產(chǎn)債權再抵押給大的金融機構，大的金融機構依靠其信譽和抵押房屋債權作為還款 保證到證券市場發(fā)行債券。 1938年，由聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦全國抵押協(xié)會（ FNMA），致力于發(fā)展經(jīng)政府擔保的住宅抵押二級市場。四、房地產(chǎn)抵押二級市場的功能 房地產(chǎn)抵押二級市場的存在和發(fā)展是以社會需求為基礎的，這是由抵押貸款銀行、證券投資者以及它在整個房地產(chǎn)市場中的地位決定的