【正文】 7。 擬訂的結(jié)構(gòu)中特別強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)單位的優(yōu)先順序或可利用的資源、充分的反應(yīng)性、充分的控制及疏忽和責(zé)任 從麥肯錫報(bào)告中復(fù)制的下個(gè)圖表強(qiáng)調(diào)了：187。在我們看來(lái)，中國(guó)人壽公司內(nèi)部建立新業(yè)務(wù)（如非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)或按揭貸款業(yè)務(wù)）的任何嘗試都只會(huì)導(dǎo)致公司的重要資源從完善壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的工作中脫離出來(lái)，從而影響實(shí)現(xiàn)最佳實(shí)踐的關(guān)鍵目標(biāo)。數(shù)據(jù)來(lái)源：麥肯錫分析然而，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)建議是建立在不正確的假設(shè)之上的： 麥肯錫報(bào)告為中國(guó)人壽成為中國(guó)及至亞洲領(lǐng)先的、以保險(xiǎn)業(yè)為中心的金融服務(wù)集團(tuán)制定了一份戰(zhàn)略優(yōu)先圖。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司組織架構(gòu)圖 業(yè)務(wù)定義麥肯錫報(bào)告評(píng)估了中國(guó)人壽集團(tuán)的戰(zhàn)略定位。 評(píng)估與最佳實(shí)踐之間的任何差距。保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線銷(xiāo)售額并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，然而，保險(xiǎn)行業(yè)仍樂(lè)觀認(rèn)為不久的未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)將構(gòu)成承保和/或續(xù)?？偸杖氲囊粋€(gè)重要部分。 操作流程187。 網(wǎng)站向客戶展示廣泛的產(chǎn)品范圍，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，支持新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、推廣和進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)作整個(gè)中國(guó)人壽公司都不同程度地存在數(shù)據(jù)缺乏和單個(gè)數(shù)據(jù)索洛的問(wèn)題。 TowerGroup研究提出一些例子：187。從對(duì)所選的全球3500公司關(guān)于集成的一次訪問(wèn)中可以看出，F(xiàn)orrester發(fā)現(xiàn)98%的受訪公司他們的IT戰(zhàn)略仍持這個(gè)觀點(diǎn)，他們中的60%甚至預(yù)計(jì)到2003年他們的集成支出仍將保持穩(wěn)定或增長(zhǎng)。 技術(shù)趨勢(shì)——集成的應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與個(gè)人應(yīng)用系統(tǒng)(前臺(tái)至后臺(tái))以及不同的應(yīng)用系統(tǒng)的完全配套十分關(guān)鍵。 企業(yè)模型的關(guān)鍵元件為：187。 遠(yuǎn)景2：方便為現(xiàn)有和未來(lái)客戶基礎(chǔ)開(kāi)發(fā)更廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)系列。 在最佳案例中，系統(tǒng)是全球互聯(lián)的，因此可以在最“合適”的地方組織工作。要想取得成功，中國(guó)人壽必須改變其經(jīng)營(yíng)方式，提供給其客戶的產(chǎn)品，以及信息技術(shù)系統(tǒng)支持其不斷演進(jìn)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略優(yōu)先項(xiàng)目的能力。 通過(guò)實(shí)施“最佳組合”系統(tǒng)和應(yīng)用軟件迅速提高可伸縮性和功能性 改進(jìn)系統(tǒng)與第三方間的連通性 中國(guó)的趨勢(shì)總結(jié)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)環(huán)境不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境將為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略提出巨大的挑戰(zhàn)(和機(jī)遇)。 提供與客戶/代理人需求、客戶及產(chǎn)品盈利性相關(guān)的有用信息187。 在整個(gè)中國(guó)范圍內(nèi)的強(qiáng)大分散提供了穩(wěn)定的、最適宜的增長(zhǎng)機(jī)會(huì) 中國(guó)人壽必須為這一機(jī)遇作好規(guī)劃和準(zhǔn)備——否則它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手將會(huì)先發(fā)制人!老齡化人口的開(kāi)始當(dāng)前每10個(gè)人中有一個(gè)超過(guò)60歲 老齡化人口的開(kāi)始 到2050年——每5個(gè)人中將有1個(gè)超過(guò)60歲 財(cái)富管理的增長(zhǎng) 社會(huì)老齡化意味著客戶將有不同的需求——這就要求有不同的產(chǎn)品和分銷(xiāo)渠道。 團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)出更好的利潤(rùn)率 缺乏有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士 其職員和管理層不斷被市場(chǎng)上新的公司挖走，這一點(diǎn)必須得到抑制此家合資公司目前的目標(biāo) 1999年開(kāi)業(yè) 成立于1988年，平安最近幾年增長(zhǎng)迅速 正在進(jìn)行的醫(yī)療改革引發(fā)了對(duì)長(zhǎng)期健康產(chǎn)品的需求，但由于保證性的費(fèi)率和不斷惡化的理賠經(jīng)驗(yàn)，可能具有較大風(fēng)險(xiǎn)187。 國(guó)內(nèi)公司在金融領(lǐng)域外的零售分銷(xiāo)部分187。 合作雙方應(yīng)分享同一個(gè)長(zhǎng)期遠(yuǎn)景 投資連結(jié)產(chǎn)品187。 中國(guó)的大部分地區(qū)正在進(jìn)行重大的金融改革以將社會(huì)福利制度從政府保證的社會(huì)福利轉(zhuǎn)變成新的社會(huì)制度，而后者只能提供最低生活標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)上的產(chǎn)品——業(yè)務(wù)組合人壽保險(xiǎn)自從2000年第一季度以來(lái)，這些新產(chǎn)品的增長(zhǎng)一直是市場(chǎng)上最快的壽險(xiǎn)產(chǎn)品：逐漸轉(zhuǎn)向投資產(chǎn)品 健康險(xiǎn)和其它風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分也在迅速增長(zhǎng)187。 銀行有手續(xù)費(fèi)收入的強(qiáng)大激勵(lì) 作為一項(xiàng)新的分銷(xiāo)渠道，銀保從1999年起開(kāi)始迅速發(fā)展。 與中國(guó)工商銀行的伙伴關(guān)系187。 荷蘭國(guó)際集團(tuán)與第二個(gè)伙伴（北京首創(chuàng)集團(tuán)）合作在新的地區(qū)（大連）拓展業(yè)務(wù)——安泰人壽保險(xiǎn)有限公司富通——太平(跨國(guó)公司持有少數(shù)股權(quán)投資) 2000年，分紅產(chǎn)品占總資產(chǎn)的90%187。 對(duì)中國(guó)的承諾187。 股東是遍布全國(guó)的287個(gè)有影響力的國(guó)有大中型企業(yè)和地方性金融機(jī)構(gòu)友邦 對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)靈敏187。 1999年10月推出首日，銷(xiāo)售額高達(dá)960萬(wàn)美元 在全國(guó)有3，500多個(gè)分支公司和600，000多個(gè)代理人2001年的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)收入市場(chǎng)份額——主要的人壽保險(xiǎn)公司注下文列出了2001年的已收保費(fèi)收入總額。 平安：匯豐(10%)187。 顧問(wèn)必須進(jìn)行法定的客戶需求分析并妥善保管客戶記錄 客戶細(xì)分和形態(tài)綜述下文將瀏覽一下中國(guó)人壽的未來(lái)： 金融市場(chǎng)監(jiān)管的放松167。 投資限制已明顯減少：187。例如：187。 2006年12月將完全取消限制。 政府鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司上市 將領(lǐng)導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)化法規(guī)的制定和對(duì)所有市場(chǎng)成員的監(jiān)管。 主要的監(jiān)管問(wèn)題和趨勢(shì)簡(jiǎn)單來(lái)看，趨勢(shì)為： 從2000年起，銀保已經(jīng)成為新興的分銷(xiāo)渠道。 目前，人壽保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)了? 1999年末，平安推出了首張投資連結(jié)保險(xiǎn)合同? 分紅業(yè)務(wù)是2000年3月引進(jìn)的。 全球成長(zhǎng)最快的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境187。 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中公共部門(mén)的作用不大可能明顯消弱，但變革的征兆已經(jīng)初步顯現(xiàn)187。隨著WTO協(xié)議在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)施，未來(lái)幾年有望取得更大的發(fā)展。我們?cè)诘?章中詳細(xì)介紹了涉及IT最佳實(shí)踐的各個(gè)方面，包括設(shè)計(jì)、客戶支持、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、報(bào)告生成和分發(fā)、參考資料數(shù)據(jù)的管理和建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、軟件購(gòu)買(mǎi)和外包。 適應(yīng)性強(qiáng)的應(yīng)用系統(tǒng)集成環(huán)境，這將使得應(yīng)用系統(tǒng)間通信和數(shù)據(jù)共享更容易 戰(zhàn)略意味著中后臺(tái)、研究和企業(yè)資源功能明顯趨于集中的本地化前臺(tái)和客戶互動(dòng)能力。 依據(jù)本地情況，大大減少最佳實(shí)踐過(guò)程中的相異性第5章的實(shí)例均采用了下圖示例的分析方法。 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 這同樣也需要IT對(duì)分銷(xiāo)管理足夠的支持 保險(xiǎn)價(jià)值鏈和信息技術(shù)戰(zhàn)略在第四節(jié)中我們提供了一個(gè)關(guān)于中國(guó)人壽內(nèi)部能力的評(píng)估，其涉及保險(xiǎn)價(jià)值鏈的所有環(huán)節(jié)信息技術(shù)戰(zhàn)略必須與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)。需要強(qiáng)調(diào)指出的是，這一宏偉遠(yuǎn)景將建立在一個(gè)成功的、占支配地位的人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作平臺(tái)之上。麥肯錫報(bào)告為中國(guó)人壽成為中國(guó)及至亞洲領(lǐng)先的、以保險(xiǎn)業(yè)中心的金融服務(wù)集團(tuán)制定了一份戰(zhàn)略優(yōu)先圖。 我們還就各個(gè)部門(mén)履行其職責(zé)提出 了很多相關(guān)建議。 在銷(xiāo)售渠道的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈；監(jiān)管將進(jìn)一步增強(qiáng)主要包括： 結(jié)合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和本地最佳做法的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 集中式的客戶和投資數(shù)據(jù)應(yīng)能通過(guò)跨業(yè)務(wù)單位讀取，以使得用戶可以得到想要的數(shù)據(jù) 在進(jìn)行IT配置時(shí)必須注意技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)巨變帶來(lái)的組織、流程和人力資源變化以確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。個(gè)人在金融產(chǎn)品意識(shí)方面還不是很成熟。監(jiān)管在該期間也取得了顯著的進(jìn)步，例如，投資連結(jié)和分紅產(chǎn)品均已推出。 以胡錦濤為首的新的政治領(lǐng)導(dǎo)人上臺(tái)快速成長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì) 另外，公司數(shù)目也將增加，保險(xiǎn)意識(shí)水平也將提高。國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)人將擴(kuò)張至其它城市和省份，蠶食全國(guó)性公司目前的市場(chǎng)份額。 定價(jià)變化意味著利率的快速下調(diào)對(duì)于這些不成熟的且業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的公司效用有限187。其它渠道，象經(jīng)紀(jì)人和獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)，也有可能興起并搶占代理人的市場(chǎng)份額。 頒布很多與產(chǎn)品、代理人傭金和市場(chǎng)實(shí)踐有關(guān)的規(guī)則和法規(guī)187。 保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)壽險(xiǎn)公司推出新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品187。 2003年1月1日頒布的新保險(xiǎn)法在一些領(lǐng)域推動(dòng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的自由化。 分紅業(yè)務(wù)(2000年) 金融產(chǎn)品的復(fù)雜性帶來(lái)了對(duì)獨(dú)立財(cái)務(wù)計(jì)劃/建議的需求167。5. 該方法的實(shí)施將公司定位于一個(gè)亞洲領(lǐng)先的金融服務(wù)供應(yīng)商。 “財(cái)務(wù)顧問(wèn)”(中介)必須持照經(jīng)營(yíng)并滿足既定的資格水平才能銷(xiāo)售不同類(lèi)型的產(chǎn)品(最低教育標(biāo)準(zhǔn)和在職培訓(xùn)) 大多數(shù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人都有國(guó)外投資者或合資伙伴187。 市場(chǎng)仍由三大國(guó)內(nèi)公司主宰。 單就上海市場(chǎng)而言，友邦占新業(yè)務(wù)市場(chǎng)的9%，其它外國(guó)公司也占9%。 最大的國(guó)有商業(yè)壽險(xiǎn)公司 2001年，%的保費(fèi)收入來(lái)自投資連接業(yè)務(wù)187。 穩(wěn)固的代理福利制度 全國(guó)性股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司，總部設(shè)在上海 根據(jù)上海兒童的需求推出定制的兒童分紅產(chǎn)品 產(chǎn)品創(chuàng)新187。 壽險(xiǎn)合作雙方都幫助溝通并為相互學(xué)習(xí)提供方便 銀保業(yè)務(wù)構(gòu)成其保費(fèi)收入的70%以上187。 目前關(guān)系不是排他性的不久的將來(lái)我們有望看到一些新的產(chǎn)品類(lèi)型，187。 保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)人壽保險(xiǎn)公司推出非傳統(tǒng)產(chǎn)品，如分紅和投資連結(jié)產(chǎn)品。 目前的投資市場(chǎng)狀況和最近的媒體批評(píng)似乎對(duì)這些產(chǎn)品的銷(xiāo)售組合產(chǎn)生了一定的短期影響。 監(jiān)管者最近已經(jīng)考慮批準(zhǔn)設(shè)立單獨(dú)的健康保險(xiǎn)公司 年金 個(gè)人意外險(xiǎn)(PA)產(chǎn)品通常被象中國(guó)這樣的發(fā)展中保險(xiǎn)市場(chǎng)上的新公司當(dāng)作重要的敲門(mén)磚。各傷殘類(lèi)別的支付比例由保監(jiān)會(huì)制定。 2000年第一季度以來(lái)，分紅型和投資連結(jié)型產(chǎn)品的增長(zhǎng)是市場(chǎng)上最快的。 國(guó)外合作方的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)187。 對(duì)于新開(kāi)業(yè)公司，銀保具有很大潛力187。187。– 深圳、大連、天津、武漢和廈門(mén) 市場(chǎng)上的價(jià)值是由什么創(chuàng)造的? –平安和一家在上海的合資公司平安 與沒(méi)有人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的合作方設(shè)立的一家合資企業(yè)，外資股東持有51%的股份 已按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制帳目，但還沒(méi)有披露 缺乏多種分銷(xiāo)渠道 一些健康險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)當(dāng)注意中國(guó)的狀況以及過(guò)去幾年它是如何快速演變的。 規(guī)模 提高新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)周期的效率187。 公用數(shù)據(jù)模型以支持主要業(yè)務(wù)決策187。 新型的未來(lái)伙伴關(guān)系可能需要能夠訪問(wèn)IT體系(如，銀行、代理人、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商等)這也正是發(fā)展成為一個(gè)領(lǐng)先的金融服務(wù)公司的管理理念。 通過(guò)某種水平的集中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能和成本的優(yōu)化，同時(shí)平衡當(dāng)?shù)刈灾误w向具有不同需求的細(xì)分客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的需要。 技術(shù)趨勢(shì)——架構(gòu)模塊 可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言——可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言是使得系統(tǒng)編程層（SPE）能夠與來(lái)自多個(gè)來(lái)源和各種應(yīng)用系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行集成和共同工作的基礎(chǔ)；通過(guò)允許所有應(yīng)用系統(tǒng)依賴(lài)型業(yè)務(wù)條件轉(zhuǎn)化成通用語(yǔ)言，它使得該數(shù)據(jù)可應(yīng)用于任何應(yīng)用系統(tǒng)。 集成仍被視為總體上極其重要或非常重要，即使是面臨經(jīng)濟(jì)不確定時(shí)也是如此。 允許公司對(duì)其基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行升級(jí)，而不用管原有系統(tǒng)TowerGroup發(fā)現(xiàn)美國(guó)41%的總支出將投入數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和財(cái)務(wù)通信標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，這證明了數(shù)據(jù)的重要性。 提供一個(gè)獲得標(biāo)準(zhǔn)的和定制的報(bào)告的有效方法 保單持有人帳戶服務(wù) 由于缺乏目標(biāo)數(shù)據(jù)，執(zhí)行官很難作出電子商務(wù)決定，電子商務(wù)風(fēng)暴迫使他們基于定性信息作出投資決策。 電子商務(wù)——電子化計(jì)劃企業(yè)電子化計(jì)劃要求 電子商務(wù)——延伸互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值電子商務(wù)機(jī)會(huì)存在于保險(xiǎn)流程的以下三個(gè)階段， 而在各個(gè)階段投資都與盈利能力高度相關(guān) 電子商務(wù)——銷(xiāo)售并非賣(mài)點(diǎn)保險(xiǎn)公司必須利用消費(fèi)者對(duì)信息和效率的渴求在意識(shí)階段取勝。 中國(guó)人壽執(zhí)行麥肯錫建議的準(zhǔn)備情況和能力，并 按主要的（四個(gè)）業(yè)務(wù)單位，即個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)(銀保)評(píng)估保險(xiǎn)價(jià)值鏈。對(duì)中國(guó)人壽的內(nèi)部運(yùn)作進(jìn)行的這一分析已匯集到對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行的內(nèi)部評(píng)估中。 人壽保險(xiǎn)是宏偉遠(yuǎn)景的平臺(tái)*如果中國(guó)人壽與其合作單位簽署了合資協(xié)議，則有可能加速該進(jìn)程。 一般而言，這些技能并非能夠通過(guò)意外險(xiǎn)組合的核保和理賠管理經(jīng)驗(yàn)建立的。 遠(yuǎn)景和價(jià)值 我們已經(jīng)評(píng)估了組織結(jié)構(gòu)圖和擬訂的結(jié)構(gòu)——那么如何與最佳實(shí)踐進(jìn)行對(duì)比? 由于總經(jīng)理辦公室承擔(dān)責(zé)任過(guò)多，可能會(huì)造成其責(zé)任感不強(qiáng)、實(shí)際控制不力，187。 財(cái)務(wù)總監(jiān)角色有以下主要職責(zé)187。 由此可以看出，這兩個(gè)角色是根本不同的。該圖略加簡(jiǎn)化，只包括與業(yè)務(wù)相關(guān)的單位或部門(mén)。 但事實(shí)上，雖然該價(jià)值鏈中的所有步驟都是必須的，但并不是具有同等價(jià)值的，而且 一個(gè)具有以客戶為中心，而不是以保單為中心的邏輯的數(shù)據(jù)模型它們依賴(lài)于信息技術(shù)戰(zhàn)略中的兩個(gè)關(guān)鍵概念： 業(yè)務(wù)管理部 缺乏數(shù)據(jù)分析能力 目前使用的系統(tǒng)基于保單，因此系統(tǒng)無(wú)法反映該人是保單持有人、被保險(xiǎn)人還是受益人。理賠處理系統(tǒng)還很不完善，經(jīng)常要依賴(lài)于擁有原始合同和保單號(hào)碼的保單持有人。 需要進(jìn)行能力規(guī)劃以減少速度和可用性問(wèn)題小組只是簡(jiǎn)單討論了呼叫中心問(wèn)題，因?yàn)樗鼈兡壳斑€沒(méi)有系統(tǒng)地投入使用。 廣州:與銀行的電子交易 盡管BPR小組的改善流程的努力受到根本性的限制，直到更新IT 系統(tǒng)，它應(yīng)推廣“最優(yōu)本地”做法范例以及“國(guó)際做法范例”以迅速提高關(guān)鍵流程的生產(chǎn)力。 第一階段：流程的最初設(shè)計(jì)——完成187。 第三階段：對(duì)流程最初設(shè)計(jì)的調(diào)整 客戶服務(wù)，包括呼叫中心該部門(mén)與IT部緊密合作，以： 業(yè)績(jī)信息部 目的由于分公司層面不同數(shù)據(jù)庫(kù)之間數(shù)據(jù)的分離，這些數(shù)據(jù)源缺乏一致性，以及總部無(wú)法直接訪問(wèn)這些數(shù)據(jù)庫(kù)，離最佳實(shí)踐還有很大差距：167。 主要是作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的執(zhí)行部門(mén)另外將來(lái)還將有兩個(gè)計(jì)劃成立部門(mén)：業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理和現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)