【正文】 持在30%以上，德、法、意、英、韓等國的這個(gè)比例也高達(dá)20%左右。 （3）租賃期限不同。這種業(yè)務(wù)的辦理過程：租賃公司根據(jù)企業(yè)的要求，籌措資金，提供以“融物”代替“融資”的設(shè)備租賃；在租賃期內(nèi)，作為承租人的企業(yè)只有使用租賃物件的權(quán)利，沒有所有權(quán)，并要按租賃合同規(guī)定，定期向租賃公司交付租金。 根據(jù)新頒布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的注冊資本金最低限額從原來的1億元增至3億元；原注冊資本金需從集團(tuán)中資成員單位中募集，現(xiàn)放寬到集團(tuán)內(nèi)合資企業(yè)及不超過40%的外部股份，允許中外合資成員單位參股企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；將吸收的存款限定為三個(gè)月以上定期存款；投資業(yè)務(wù)中新增成員單位及金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資；增加了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；增加了企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)自律的有關(guān)條款；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制，如限制企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所有對外融資（包括短期拆借及發(fā)行長期債券）余額不得超過對內(nèi)融資，資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不低于10%，一年期以上的長期負(fù)債與總負(fù)債的比例不低于50%，拆入資金余額與注冊資本金的比例不高于100%等；較大幅度地提高了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；明確本、外幣業(yè)務(wù)及內(nèi)、外資統(tǒng)一監(jiān)管。財(cái)務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財(cái)務(wù)公司創(chuàng)辦于1716年的法國，后來英、美等國相繼成立財(cái)務(wù)公司。加上在發(fā)展信托公司過程中出現(xiàn)了盲目競爭、亂設(shè)機(jī)構(gòu)、資本金不實(shí)、管理混亂等問題，帶來了很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。 新中國成立后，在對舊中國信托業(yè)進(jìn)行接管和改造的同時(shí)，又開始試辦新的金融信托業(yè)。我國的信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財(cái)?shù)姆倾y行金融機(jī)構(gòu)，具有財(cái)產(chǎn)管理和運(yùn)用、融通資金，提供信息及咨詢，社會投資等功能。信托的概念。金融資產(chǎn)管理公司對被推薦的企業(yè)獨(dú)立進(jìn)行評審，制定企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的方案并與企業(yè)簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)協(xié)議。金融資產(chǎn)管理公司可以將收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款取得的債權(quán)轉(zhuǎn)為對借款企業(yè)的股權(quán)。組建金融資產(chǎn)管理公司的目的。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 我國的情況是，由于經(jīng)濟(jì)體制的雙軌運(yùn)行、金融法制不健全、金融監(jiān)管薄弱、管理混亂、社會信用觀念淡薄等歷史和現(xiàn)實(shí)原因，長期以來也積累了大量不良貸款。 （3）農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù) 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人儲蓄；農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)；代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)；買賣政府債券以及其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 農(nóng)村信用社的性質(zhì)和地位決定了它在服務(wù)農(nóng)民、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用。 中共十一屆三中全會之后，農(nóng)村信用社的改革發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期。我國農(nóng)村信用合作社的職能和作用。四是分配方式不同。 3. （三）信用合作組織 1. 1996年，各商業(yè)銀行開始建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。采用總分行制的商業(yè)銀行，對外是一個(gè)獨(dú)立法人，一律不得設(shè)置具有獨(dú)立法人資格的分支行。城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。 恢復(fù)后的分工是：中國工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外幣外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 （3）實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營的方針，在嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策，保證資產(chǎn)安全性和流動性的前提下，通過增收節(jié)支，爭取最好的盈利水平，為國家增加積累，壯大自身經(jīng)營實(shí)力。 （二）商業(yè)銀行 1.主要任務(wù)是：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。其資金來源主要在允許的前提下，通過市場向國內(nèi)外發(fā)行金融債券籌集，業(yè)務(wù)范圍主要是為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和非機(jī)電高新技術(shù)的出口提供賣方信貸和買方信貸。二是硬貸款，即國家開發(fā)銀行借入資金的運(yùn)用。 政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如嚴(yán)格審查貸款程序，貸款要求還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。 國家外匯管理局設(shè)若干職能司和直屬單位。 1983年9月，國務(wù)院決定，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，國家外匯管理局及其分局在中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一管理國家外匯。 10．組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。 4．防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。該委員會下設(shè)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會辦公室。監(jiān)事會以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動及主要責(zé)任人的經(jīng)營管理行為進(jìn)行監(jiān)督，確保國有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。為加強(qiáng)對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，黨中央、國務(wù)院決定向國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會（以下簡稱“監(jiān)事會”）。包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。 （3）中國保監(jiān)會是我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國務(wù)院于1998年11月18日，批準(zhǔn)設(shè)立中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，專司全國商業(yè)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管職能。審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能與分工。國家銀行在國民經(jīng)濟(jì)活動中主要起會計(jì)、出納作用。 ？金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。中國銀行將繼續(xù)改革創(chuàng)新，不斷追求新的成功。2002年，中國銀行繼續(xù)成為中國利潤最高的銀行，實(shí)現(xiàn)撥備和消化歷史包袱前營業(yè)利潤527億元人民幣，%。零售業(yè)務(wù)主要針對銀行的個(gè)人客戶的金融需求，提供基于長城卡之上的全套服務(wù)。在隨后的各個(gè)歷史時(shí)期，中國銀行面對政局變幻和中外銀行之間的激烈競爭，從來沒有停止過與各種問題和壓力做斗爭。 可以參考公務(wù)員考試的《行測》相關(guān)內(nèi)容，我去年考的，題目基本上都類似的，邏輯題，語言表述等等，主要考察你的綜合能力，而不是考銀行業(yè)務(wù)題。寫的肉麻一點(diǎn)好了。中國銀行通過促進(jìn)中國國際貿(mào)易和外商直接投資的發(fā)展為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)。中銀國際作為中國銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)的全資附屬機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為中國在海外最為成功的投資銀行，擁有最長的歷史、最多的管理資產(chǎn)、最廣闊的分銷渠道及最富有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才。在《銀行家》雜志按一級資本的排名中，中國銀行列第11位；在《歐洲貨幣》雜志按所有者權(quán)益排名的全球新興市場250大銀行中， 中國銀行名列榜首。通過本講的學(xué)習(xí)，應(yīng)該能夠： 1．掌握有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)； 2．了解各類金融機(jī)構(gòu)的功能和職責(zé)。 （二）金融機(jī)構(gòu)的沿革 最早的信用中介組織是貨幣兌換業(yè)，主要辦理貨幣代保管、代收、代付等較為簡單的業(yè)務(wù)，后經(jīng)商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展逐步使這些信用中介機(jī)構(gòu)演化為銀行業(yè)。這里，主要是按我國金融機(jī)構(gòu)的地位和功能進(jìn)行劃分。 （1）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，2003年4月28日起正式履行職責(zé)。負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)的分類，主要有： 政策性銀行，指由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機(jī)構(gòu)。 非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等。 （2）性質(zhì)和作用。監(jiān)事會每次對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出檢查報(bào)告。在此之前，中國人民銀行既行使中央銀行職能，又辦理存、貸款等經(jīng)營性業(yè)務(wù)。主要體現(xiàn)在：財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。 5．確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。 13．按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。 國家外匯管理局的主要職責(zé)有以下四項(xiàng)：（1）負(fù)責(zé)國際收支的統(tǒng)計(jì)與管理，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議。1.2. 國家開發(fā)銀行按照國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和開發(fā)銀行信貸原則獨(dú)立評審貸款項(xiàng)目、發(fā)放貸款。 （2）中國進(jìn)出口銀行 中國進(jìn)出口銀行于1994年4月正式成立，總行設(shè)在北京，境內(nèi)設(shè)有9家代表處，境外設(shè)有2家代表處。（3）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 即發(fā)放的貸款額要與收購庫存值相一致，銷售收入中所含貸款本息要全部收回，防止收購資金被擠占挪用，保證收購資金及時(shí)、足額供應(yīng)，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)糧棉油生產(chǎn)和糧食購、銷、調(diào)、存等方面工作的順利開展。正是這一點(diǎn)，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的活期存款構(gòu)成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。商業(yè)銀行必須遵守《商業(yè)銀行法》和中央銀行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體規(guī)定。隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新興股份制商業(yè)銀行。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。此外，還要求其資產(chǎn)負(fù)債比例應(yīng)達(dá)到中國人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)管理指標(biāo)；經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違反金融監(jiān)管法規(guī)的行為；遵守一定的審批、登記程序等。授信制度是指根據(jù)客戶的經(jīng)營和資信狀況，確定對客戶的信貸額度，包括貸款、開立信用證和提供擔(dān)保等信用項(xiàng)目總額，在確定的授信額度內(nèi)，商業(yè)銀行可以隨時(shí)滿足客戶提出的授信要求。作為經(jīng)濟(jì)和社會領(lǐng)域的一種互助形式，合作制自產(chǎn)生以來對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步起了積極的推動作用。股份公司一般自上而下控股，下級為上級所擁有；合作制則自下而上參股，上一級機(jī)構(gòu)由下一級機(jī)構(gòu)入股組成，并被下一級機(jī)構(gòu)所擁有，基層社員是最終所有者。世界信用合作事業(yè)已走過了一百多年的發(fā)展歷程，目前已成為世界金融大家庭中的重要成員。農(nóng)村信用社入股組成農(nóng)村信用合作聯(lián)社，主要為入股的農(nóng)村信用社提供服務(wù)，同時(shí)對農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。 1996年，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，全國農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系（俗稱“脫鉤”），農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔(dān)。二是為廣大農(nóng)戶和各類經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司成立的背景。 成立金融資產(chǎn)管理公司，表明我國政府解決銀行不良資產(chǎn)、重整金融體系的決心，對于解決國有獨(dú)資商業(yè)銀行的歷史遺留問題，建立一個(gè)健康和可持續(xù)發(fā)展的銀行體系，鞏固和增強(qiáng)國際、國內(nèi)對我國金融體系的信心，具有重要意義。中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月份分別成立。 二是運(yùn)用金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。被選企業(yè)必須具備上述條件。有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)幫助企業(yè)減員增效、下崗分流，分離企業(yè)辦社會的職能。 信托，是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。1918年，浙江興業(yè)銀行開辦具有信托性質(zhì)的出租保管箱業(yè)務(wù)。同年，中國國際信托投資公司在北京成立。 2.在國外，財(cái)務(wù)公司一般不能吸收存款，只能承做貸款，業(yè)務(wù)品種主要是集團(tuán)產(chǎn)品的銷售融資，但也可不限于本集團(tuán)的產(chǎn)品。融資性租賃和經(jīng)營性租賃的區(qū)別 融資性租賃又稱金融租賃。 經(jīng)營性租賃是指出租人向承租人短期出租設(shè)備，并提供設(shè)備保養(yǎng)維修服務(wù)，租賃合同可中途解約，出租人需向不同承租人反復(fù)出租才可收回對租賃設(shè)備的投資的租賃方式。融資性租賃的標(biāo)的物是特定設(shè)備，承租人也是特定的；經(jīng)營性租賃的標(biāo)的物一般是通用設(shè)備，承租人也不固定。當(dāng)時(shí)開辦租賃業(yè)的目的，主要是為了擴(kuò)大國際經(jīng)濟(jì)合作和技術(shù)交流，開辟利用外資的新渠道。金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍。 十幾年來，郵政儲蓄在方便城鄉(xiāng)居民儲蓄、聚集社會資金、增加貨幣回籠等方面發(fā)揮了積極作用。 (2)證券機(jī)構(gòu)的含義。證券公司的職能 證券公司又稱證券商，是由證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 在我國，設(shè)立證券交易所必須報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。人們在生活中，面臨著種種難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)，都可能對個(gè)人、家庭、企業(yè)單位造成損失。 3.1958年以后，由于受“左”的思想的干擾，保險(xiǎn)業(yè)陷入停頓狀態(tài)，全國保險(xiǎn)系統(tǒng)職工人數(shù)銳減至不足500人。保險(xiǎn)公司的運(yùn)作是運(yùn)用大數(shù)法則的原理，以科學(xué)分析和專業(yè)知識為基礎(chǔ)的綜合性經(jīng)營活動。人壽保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為給付條件的一種保險(xiǎn)。但由于我國證券市場正處于逐步發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制有待健全，保險(xiǎn)監(jiān)管有待加強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，被嚴(yán)格限制于銀行存款、買賣政府債券和金融債券。大體可歸納為以下六個(gè)方面。 （5）代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。 （3）租賃期限不同。 第二章、金融市場 一、金融市場概述 （一）金融市場的概念和分類 1.金融市場一般由三個(gè)要素構(gòu)成：（1）金融市場的參與者；金融市場的參與者是指在金融市場上進(jìn)行金融交易活動的主體，包括個(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府及其所屬機(jī)構(gòu)和中央銀行等；（2）金融市場的交易對象，即金融工具，是金融市場的客體，包括股票、債券、基金、商業(yè)票據(jù)、保險(xiǎn)合同、期貨和期權(quán)合約等；（3）金融市場的組織方式。 根據(jù)金融工具交易和交割的期限不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。 （二）貨幣市場和資本市場的關(guān)系 貨幣市場和資本市場都是供求雙方進(jìn)行交易的場所，是金融市場的組成部分，在整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)體系中起著聚集、分配資金的作用，是一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)部門調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)活動的主要場所，但二者的分工有著明顯的不同。這樣就能把社會上的閑散資金聚集起來，使它們在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要的作用，特別是對發(fā)展中國家而言，資金對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)更為明顯。一方面，投資者可以選擇不同的投資工具組成不同的投資組合，以分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面還可以利用期貨、期權(quán)等衍生金融工具來轉(zhuǎn)移現(xiàn)貨市場的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資交易的安全性?，F(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)條件下，許多國家的政府借助于金融市場來實(shí)施其財(cái)政政策和貨幣政策，干預(yù)國家的總體經(jīng)濟(jì)活動，以實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)、低通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長等社會目標(biāo)，引導(dǎo)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。其中，頭寸拆借大多都是隔夜拆借。這些媒體主要包括拆借經(jīng)紀(jì)公司和短期融資公司等。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風(fēng)向標(biāo)。不過，其在國際貨幣市場中的地位和作用，較之倫敦同業(yè)拆借利率要大大遜色。 2.1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行職能后，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用資金的行際差、地區(qū)差和時(shí)間差進(jìn)行同業(yè)拆借。我國同業(yè)拆借的