【正文】 修班教材 15 凈現金流量 出生 上大學前 上大學后 參加工作 結婚 子女出生 退休 人生現金流量圖 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 16 客戶資產負債表 資 產 現行價值 負 債 現行價值 現金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現金價值 投資 其他資產 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產 總資產 總負債 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 17 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調查表 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 19 四、診斷客戶的風險承受能力 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 20 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。積累財富的方式就是以現有的資產進行投資，以增加其積累的速度 —— C。長期持有、 6個月以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網絡股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是 —— A?；痉显摋l件，目標具有現實性 ?要實現該目標，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須不低于 6060元，繳費期 25年 理財建議 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 39 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費 ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費 =%%=% 在綜合考慮可進入投資帳戶的保費、投資帳戶買賣差價和保障費用的基礎上，比照第 2步 —— 投資金額的預估，可粗略估計購買平安世紀理財投資連結保險的主合同金額和附加險金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標 202000 保險 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費 建議客戶年繳保費 30000 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 40 研討題 如何為上述客戶在結婚后來設計積累養(yǎng)老金的計劃？ ? 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 41 32歲 結婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學 60歲 退休 投資目標 ?在結婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?30000 ?準備積累養(yǎng)老金（？） ?準備積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？