【正文】 修班教材 15 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 16 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負(fù) 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 17 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 19 四、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 20 風(fēng)險 回報互相補償 何謂風(fēng)險 ? 風(fēng)險指收益的不確定性。積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。長期持有、 6個月以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價格不斷的上漲，您當(dāng)時的態(tài)度是 —— A?；痉显摋l件，目標(biāo)具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標(biāo)，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須不低于 6060元，繳費期 25年 理財建議 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 39 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費 ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費 =%%=% 在綜合考慮可進(jìn)入投資帳戶的保費、投資帳戶買賣差價和保障費用的基礎(chǔ)上，比照第 2步 —— 投資金額的預(yù)估，可粗略估計購買平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險的主合同金額和附加險金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標(biāo) 202000 保險 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費 建議客戶年繳保費 30000 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 40 研討題 如何為上述客戶在結(jié)婚后來設(shè)計積累養(yǎng)老金的計劃？ ? 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結(jié)保險種子講師高級研修班教材 41 32歲 結(jié)婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學(xué) 60歲 退休 投資目標(biāo) ?在結(jié)婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?30000 ?準(zhǔn)備積累養(yǎng)老金（？） ?準(zhǔn)備積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？