【正文】 司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。法律意見一、關(guān)于以協(xié)議書形式簽訂保險(xiǎn)合同的規(guī)定：《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號1999年1月15日）中規(guī)定：“（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。四、工作中存在的問題和個(gè)人不足在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規(guī)管理上，有工作的主動(dòng)性，但工作方法創(chuàng)新不夠。(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實(shí)等工作。按照案件考核要求，在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項(xiàng)管理內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)排查。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。根據(jù)考核結(jié)果，進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。分享國學(xué)心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。接下來小編整理了保險(xiǎn)公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，在各級機(jī)構(gòu)的配合、支持下，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應(yīng)對、積極溝通，逐步解決問題的一年。做好這項(xiàng)工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。共整理出內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示涉及三級機(jī)構(gòu)條、分公司各條線條，并提出了排查要求，為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。針對存在的問題，制定整改措施及整改時(shí)限，并及時(shí)進(jìn)行督導(dǎo)落實(shí)。(六)加大司法案件的管理力度，防控案件風(fēng)險(xiǎn)隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化，近幾年保險(xiǎn)業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài)，監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強(qiáng)，今年省行業(yè)協(xié)會(huì)出臺了《司法案件管理工作測評辦法》，對公司案件管理工作進(jìn)行考核。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力，在審核時(shí)，部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通，指出存在的問題，提出修改建議，做到通過一個(gè)合同解決一類問題，提高簽訂合同的規(guī)范化水平。二是完善紀(jì)委工作制度，制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會(huì)工作規(guī)則》。二是健全制度，加強(qiáng)合規(guī)人員管理及考核，完善合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制。十是加強(qiáng)與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作?！狈ㄒ?guī)參考《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。該草擬文件將公司已經(jīng)報(bào)備的幾種條款重新劃分和命名，并在發(fā)給客戶的保險(xiǎn)單和收據(jù)中予以表明，而這幾個(gè)新的產(chǎn)品名稱尚未經(jīng)保監(jiān)會(huì)報(bào)備。三、關(guān)于電子保單法律效力的問題?！逗贤ā返谑粭l書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。二、按照《保險(xiǎn)法》第十七條第一款和第十八條的規(guī)定，在投保過程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行對條款和免責(zé)事項(xiàng)的說明義務(wù)。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。三、在操作時(shí)必須保證客戶知悉該項(xiàng)規(guī)定，并且書面簽字認(rèn)可該項(xiàng)約定，否則，沒有客戶的書面認(rèn)可和簽字將可能因無法證明而導(dǎo)致違反保險(xiǎn)法的規(guī)定，造成保險(xiǎn)合同無效并使保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任或陷入糾紛。5關(guān)于某分公司兼業(yè)代理合同的法律意見 要旨關(guān)于兼業(yè)代理的合同審查背景情況某人壽保險(xiǎn)公司的分公司計(jì)劃與當(dāng)?shù)匾患邑?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展相互間的業(yè)務(wù)代理，并草擬了雙方合作的框架協(xié)議。四、本協(xié)議意在訂立雙方開展長期合作的框架性協(xié)議文件。二、你公司應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營的政策，并依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》，制定詳細(xì)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理辦法，報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。同時(shí)也應(yīng)注意到，對于包括預(yù)付卡在內(nèi)的新型業(yè)務(wù)，在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)也涉及其他方面的新型業(yè)務(wù)，是否可以劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營范圍，目前法律和監(jiān)管機(jī)關(guān)還沒有明確性的規(guī)定。后受害人發(fā)現(xiàn)，以精神損害、誤工損失等為由向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，并提起訴訟，要求公司承擔(dān)4萬余元的賠償責(zé)任，經(jīng)過二審，法院判決不支持受害人的大部分訴訟請求。二、投保時(shí)由客戶提供賬戶改為由保險(xiǎn)公司提供交納保費(fèi)專用賬戶或由銀行代收保費(fèi)。《刑法》第二百六十四條盜竊公私財(cái)物，數(shù)額較大或者多次盜竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；有下列情形之一的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)：（一）盜竊金融機(jī)構(gòu)，數(shù)額特別巨大的；（二）盜竊珍貴文物，情節(jié)嚴(yán)重的。法律意見法律部對該案件進(jìn)行了分析，并提醒各分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)：法院這樣的判決結(jié)果會(huì)讓許多人感到不公平：明明是營銷員被除名后詐騙錢財(cái)?shù)膫€(gè)人犯罪行為，為什么要讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任呢？但是，從民事法律的原理和規(guī)定來看，上面的情況恰恰構(gòu)成了“表見代理”，法院的判決是合理和公正的。2）該無權(quán)代理人存在被授予代理權(quán)的假象或外表，包括代理人在代理權(quán)終止后仍然以被代理人的名義進(jìn)行活動(dòng)；代理人超越被代理人授予的代理權(quán)的行為；以及代理人曾明示或默示授予代理權(quán)而實(shí)際上并未授予代理權(quán)的行為三種情況。本案啟示表見代理是壽險(xiǎn)公司在營銷管理環(huán)節(jié)最應(yīng)當(dāng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)之一。第二，單證管理存在問題。劉某自從1998年10月在職期間直到離職后的2000年3月，近一年半的時(shí)間內(nèi)，先后與郵電大學(xué)、海洋出版社、北京航天自動(dòng)控制研究所等多家單位簽署了1500余萬元的虛假保險(xiǎn)合同。由此可見，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)責(zé)任的判斷標(biāo)準(zhǔn)是其是否“有明顯過錯(cuò)”以及“該過錯(cuò)行為與被害人的經(jīng)濟(jì)損失之間是否具有因果關(guān)系”。如果以100萬元本金計(jì)算。協(xié)議書由經(jīng)辦人劉某簽字，并加蓋了營業(yè)部的印章。兩家單位開始感到事情不妙。保險(xiǎn)公司全額賠償報(bào)社能不能勝訴，取決于某保險(xiǎn)公司北京分公司是否存在過錯(cuò)。12月19日，北京市二中院同樣判決北京航天自動(dòng)控制研究所勝訴。《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋［1998］7號）根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國刑事訴訟法》等有關(guān)規(guī)定，對審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑問題做以下規(guī)定：第一條同一公民、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織因不同的法律事實(shí)，分別涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，經(jīng)濟(jì)糾紛案件和經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑案件應(yīng)當(dāng)分開審理。2003年5月7日，當(dāng)年還沒有理賠過的胡女士來保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備理賠600元，但公司系統(tǒng)顯示理賠款限額已用完。上述做法為某保險(xiǎn)公司的實(shí)際操作方式，但并未在相關(guān)管理制度中明確?！薄缎谭ā返诙倭鶙l規(guī)定：“詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金??”根據(jù)上述法律規(guī)定，業(yè)務(wù)員的行為已經(jīng)違反了《保險(xiǎn)法》的強(qiáng)制規(guī)定，同時(shí)可能涉及詐騙的犯罪行為。證據(jù)要與所要證明的事實(shí)之間具有關(guān)聯(lián)性。二、就現(xiàn)有資料來看，為全面地認(rèn)定事實(shí)情況，建議對投訴案件進(jìn)一步調(diào)查。第七十一條人民法院對當(dāng)事人的陳述，應(yīng)當(dāng)結(jié)合本案的其他證據(jù)，審查確定能否作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)。該公司法律部門認(rèn)為，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在掌握的病歷，能夠充分證明投保人朱某帶病投保的事實(shí)。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。二、如果本案中雙方的糾紛最終以訴訟方式解決，以下方面可能會(huì)對該公司造成不利影響該公司對客戶體檢顯示抗陽性、脂肪肝等并以重疾險(xiǎn)＋100加費(fèi)承保，這些情況可能使裁判機(jī)關(guān)認(rèn)為該公司對存在的風(fēng)險(xiǎn)有較清楚或充分的認(rèn)識并已進(jìn)行了承保，因此在保險(xiǎn)事故發(fā)生后又不履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，這在法律上是站不住腳的。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第十七條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。2001年7月間，該支公司簽發(fā)了保單。因此判決維持原判。針對該案的具體情況，建議在訴訟過程中保險(xiǎn)公司應(yīng)闡述以下幾個(gè)觀點(diǎn)：1如實(shí)告知是保險(xiǎn)法規(guī)定的法律強(qiáng)制義務(wù)，投保人必須遵守；2法律并未規(guī)定保險(xiǎn)公司體檢可以免除投保人的責(zé)任；3體檢是按照保險(xiǎn)行業(yè)的通行方式進(jìn)行的，該方式不足以發(fā)現(xiàn)類風(fēng)濕疾病。根據(jù)“誰主張、誰舉證”的原則，須由某保險(xiǎn)公司舉證證明投保人未告知類風(fēng)濕“足以影響承?；蛘咛岣哔M(fèi)率”，對此，公司若提供公司內(nèi)部的核保操作制度有可能不被法庭采信，但可以提供保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)通行的操作流程加以證明。14關(guān)于兩起意外死亡賠償案的法律意見要旨對兩起意外死亡賠償案的法律意見背景情況一、2001年12月31日，被保險(xiǎn)人韓某酒后駕駛機(jī)動(dòng)車輛行駛到一施工中的橋梁時(shí)，沖下河中，造成韓某當(dāng)場死亡的交通事故。法律意見上述“韓某意外身故案”和“趙某理賠案”的保險(xiǎn)人系同一家保險(xiǎn)公司，該公司法律部門對兩個(gè)案例分別出具如下法律意見：一、對于“韓某意外身故案”應(yīng)當(dāng)慎重處理對于該案的處理，法律部門認(rèn)為可能存在兩種觀點(diǎn)：（一）僅從保險(xiǎn)合同條款的意義角度來看，保險(xiǎn)公司可以主張拒賠。前一個(gè)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人死亡，是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；后一個(gè)原因?qū)е滤劳觯瑸槊庳?zé)事項(xiàng)。（一）關(guān)于是否給付保險(xiǎn)金的問題。（三）對于投保人所填職業(yè)類別與真實(shí)身份不符，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)保額超限額的問題，法律部門認(rèn)為根據(jù)投保人的職業(yè)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)保額是公司的內(nèi)部操作規(guī)范，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)并未包含在條款中，也未就此與投保人達(dá)成合意，因而不能在保險(xiǎn)公司與投保人之間產(chǎn)生約束力。由于是集體投保，在投保當(dāng)時(shí)公司業(yè)務(wù)代表沒有向劉某全面說明保險(xiǎn)條款內(nèi)容，同時(shí)也沒有就被保險(xiǎn)人的情況提出詢問，只是讓劉某在投保單上簽字（據(jù)劉某講）。法律意見一、客戶的行為已經(jīng)構(gòu)成故意不履行如實(shí)告知和不履行保險(xiǎn)事故通知義務(wù)（一）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條第二、三款的規(guī)定和第九條的規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。對于公司有充足理由拒賠，卻要通融給付時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重處理；通融給付的每筆金額也應(yīng)當(dāng)有明確的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，否則不但使客戶的無理要求有可乘之機(jī)，而且會(huì)對此后可能發(fā)生的訴訟產(chǎn)生不良影響。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如果公司不進(jìn)行應(yīng)訴或者答辯，將喪失闡述己方訴訟請求和事實(shí)理由的機(jī)會(huì)，判決結(jié)果將對公司非常不利。”在此案承保過程中，雖然最初由于保險(xiǎn)公司的原因致使客戶未能全面履行如實(shí)告知的義務(wù)，但是此后保險(xiǎn)公司又派業(yè)務(wù)代表重新向客戶進(jìn)行條款說明并要求客戶進(jìn)行補(bǔ)充告知。2002年9月27日，被保險(xiǎn)人因“乏力、納差、尿黃一月”就診，并于2002年11月14日治愈出院，共住院48天。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第十七條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。上述二原因均為導(dǎo)致死亡的直接的、起決定性作用的原因，且相互獨(dú)立、缺一不可，共同構(gòu)成被保險(xiǎn)人死亡的近因。保險(xiǎn)公司的理解為，該條約定強(qiáng)調(diào)的是被保險(xiǎn)人“酒后駕駛”與“死亡”如果存在直接的因果聯(lián)系，則保險(xiǎn)公司即可免責(zé)。韓某酒后駕駛，“也是造成事故的原因之一”，并認(rèn)定施工方負(fù)主要責(zé)任；韓某負(fù)次要責(zé)任。鑒于證據(jù)在訴訟中的重要地位，建議了解該文件的相關(guān)內(nèi)容。二、某保險(xiǎn)公司答辯狀中第一點(diǎn)答辯意見以立足于“解除保險(xiǎn)合同”為宜。法律意見一、答辯和法庭辯論應(yīng)密切圍繞“違反如實(shí)告知”展開。該公司查明被保險(xiǎn)人在投保前曾在醫(yī)院風(fēng)濕科門診求治，并按早期類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎治療，因此發(fā)出了拒賠通知。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。此后，該公司法律部又在補(bǔ)充意見中提出，本案中客戶的行為違反了《保險(xiǎn)法》如實(shí)告知的規(guī)定，此觀點(diǎn)在原法律意見中也明確表達(dá)。被保險(xiǎn)人于2001年10月6日因肝臟疾病住院，并確認(rèn)為原發(fā)性肝細(xì)胞癌，以此申請重疾保險(xiǎn)理賠。第一種情況，如果營銷員楊某承認(rèn)或者作證證明其在展業(yè)過程中，已經(jīng)知曉被保險(xiǎn)人朱某的病史，那么根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)以及保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求來判斷，營銷員楊某在展業(yè)過程中存在違規(guī)行為，公司應(yīng)對營銷員的過錯(cuò)行為承擔(dān)后果，因此，公司在此后的理賠中再以不如實(shí)告知為由拒賠，可能不會(huì)得到支持；第二種情況，如果楊某陳述在展業(yè)過程中已經(jīng)盡到說明義務(wù)，而朱某確實(shí)沒有如實(shí)告知其病史，同時(shí)，如果保險(xiǎn)公司充分掌握書面證據(jù)，那么，應(yīng)視為投保人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條做出理賠決定。第六十六條審判人員對案件的全部證據(jù)，應(yīng)當(dāng)從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷?，F(xiàn)有資料顯示，趙某當(dāng)場堅(jiān)決否認(rèn)在展業(yè)過程中有誤導(dǎo)行為，客戶提供的錄音資料也不是客戶與趙某之間的談話錄音。另一方面，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，存有疑點(diǎn)的視聽資料不能單獨(dú)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第一百零六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（五）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故