【正文】 意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金”。對于第二種做法，如果保險公司能夠認真執(zhí)行，也能非常有效地防止逆選擇和犯罪等風險的發(fā)生。因此，在單位統(tǒng)一辦理理賠時，就不要求單位出具每一個員工的身份證明，而是要求單位在申請上加蓋單位的公章，以茲證明。保險公司的法律部門對此案提出了以下法律意見。行為人私刻單位公章或者擅自使用單位公章、業(yè)務介紹信、蓋有公章的空白合同書以簽訂經(jīng)濟合同的方法進行的犯罪行為，單位有明顯過錯，且該過錯行為與被害人的經(jīng)濟損失之間具有因果關(guān)系的，單位對該犯罪行為所造成的經(jīng)濟損失，依法應當承擔賠償責任。第三條單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員，以該單位的名義對外簽訂經(jīng)濟合同，將取得的財物部分或全部占為己有構(gòu)成犯罪的，除依法追究行為人的刑事責任外，該單位對行為人因簽訂、履行該經(jīng)濟合同造成的后果，依法應當承擔民事責任?！侗ｋU營銷員管理規(guī)定》第四十四條保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔責任?！侗ｋU法》第一百二十八條保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。北京市高級人民法院于今年5月30日做出了維持原判的終審裁定。雖然北京分公司發(fā)現(xiàn)這一情況后，已于1999年5月撤銷了該非法機構(gòu)，但并未及時告知公眾。無奈之下，報社聘請莫少平律師將北京某保險公司告上法庭，要求對方全額賠付所交保金和相關(guān)損失。該公司的回答令人震驚：他們從未收到這幾筆保金，因為所謂“大額增值生存保險”險種早在1998年7月就已取消，中關(guān)村營業(yè)部也已于1999年5月被撤銷。報社所投的600萬元保單應于此時到期，但營業(yè)部沒有依約返還本金，后經(jīng)多次催促，只還了100萬元，就再也沒了下文。嘗到甜頭的報社立刻加大了投入：2000年3月，又通過這家營業(yè)部辦理了投保600萬元的手續(xù)，保期為3個月。經(jīng)過他的一番描述，投保的豐厚回報變得近在咫尺，伸手可及。于是，在征得單位領(lǐng)導的同意后，老陸決定去某保險公司北京分公司中關(guān)村營業(yè)部實地考察。目前已被羈押在北京市看守所的劉某難逃法律的嚴懲，某保險公司也不得不吞下管理不善釀成的苦果。對于這些展業(yè)活動，也很容易產(chǎn)生類似的風險。最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋［1998］7號）第五條規(guī)定，“行為人盜竊、盜用單位的公章、業(yè)務介紹信、蓋有公章的空白合同書，或者私刻單位的公章簽訂經(jīng)濟合同，騙取財物歸個人占有、使用、處分或者進行其他犯罪活動構(gòu)成犯罪的，單位對行為人該犯罪行為所造成的經(jīng)濟損失不承擔民事責任。此外，這也暴露出對營銷員管理工作的薄弱。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責任。這些環(huán)節(jié)都暴露出某保險公司北京分公司在單證管理上的問題。更為嚴重的是，該營銷部在1999年5月撤銷的時候也沒有采取必要的措施向公眾告知，這使得該營銷服務部在被撤銷后仍然繼續(xù)進行著非法經(jīng)營，也使得不知情的客戶繼續(xù)向該網(wǎng)點投保，這些管理上的漏洞都為劉某開展非法活動創(chuàng)造了極為有利的“溫床”。特別是在2003年實施的新《保險法》加強對投保人、被保險人利益保護、明確表見代理在保險法中適用的大原則下，加強營銷管理更具有緊迫性。符合了這四項要件就能構(gòu)成表見代理。3）善意相對人有正當理由相信該無權(quán)代理人有代理權(quán)。在這種情況下，表見代理制度就犧牲了一部分被代理人的利益，而保護了善意相對人的利益和社會交易的安全。通俗地說，就是本來營銷員沒有銷售保險的代理權(quán)，但是由于保險公司的管理疏忽，使客觀上產(chǎn)生了足以讓客戶相信該營銷員有代理權(quán)的情況，并且客戶因此而向該營銷員交費投保，因此，該投保的行為應當視為成立，保險公司應當承擔責任?？蛻綦S后將某保險公司北京分公司告上法庭，法院于2002年5月30日、12月19日分別判決某保險公司北京分公司全額退還客戶被騙的保險費。違反社會公共利益、社會公德侵害他人隱私或者其他人格利益，受害人以侵權(quán)為由向人民法院起訴請求賠償精神損害的，人民法院應當依法予以受理。具體的操作還有待保險公司相關(guān)部門細化運作方式。而采用保險公司為客戶開立保費專用賬戶的方式，由客戶向公司提供的賬戶中存款，沒有在該公司投保的公民就不會在賬戶中存款，這樣，不法分子鉆的空子就可能被堵上；同時，保險公司可以要求賬戶內(nèi)資金專用，使客戶在該賬戶內(nèi)的存款不致過多，發(fā)生問題便于控制。如果該審查權(quán)限保留在公司內(nèi)勤人員手中，將有利于控制風險。該保險公司法律部根據(jù)此案，就公司業(yè)務流程涉及的法律問題提出了如下建議。保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務。法規(guī)參考《保險法》第九十二條保險公司的業(yè)務范圍：（一）財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務；（二）人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。按照2002年《保險法》修訂時新增加的內(nèi)容規(guī)定，“保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務”（第九十二條第四款）。6關(guān)于某支付卡銷售管理有關(guān)問題的法律意見要旨售卡是否屬于保險公司經(jīng)營范圍背景情況某人壽保險公司擬推出一種具有支付功能的預付卡，該卡發(fā)行時帶有面值，代理人可用卡購買該保險公司的某種保險計劃和支付MSS短信費用，同時還可以將卡銷售給客戶，以便客戶在網(wǎng)上購買該種保險計劃。《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和太平洋人壽保險股份有限公司相互代理保險業(yè)務的批復》（保監(jiān)復［2001］412號2001年11月13日）中國太平洋保險（集團）股份有限公司：你公司《關(guān)于太保集團財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司在經(jīng)營范圍中增加兼業(yè)代理保險業(yè)務項目的請示》（太保［2001］138號文）收悉。但本協(xié)議中同時存在許多內(nèi)容較為具體的條款，對雙方均形成了嚴格的約束力，請經(jīng)辦部門務必注意這一點。二、如果雙方訂立本協(xié)議旨在開展保險代理業(yè)務，則應按照保監(jiān)會的規(guī)定，規(guī)范地確定協(xié)議名稱并起草協(xié)議內(nèi)容。法律意見一、按照保監(jiān)會《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，“保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務”。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。法規(guī)參考《保險法》第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。二、根據(jù)《保險法》第63條“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人”的規(guī)定來看，變更受益人是客戶的一項權(quán)利。為了便于操作，銀行提出，最好在客戶服務手冊上統(tǒng)一意外身故保險金的受益人為被保險人的法定繼承人，保險公司不受理其他指定或者變更；意外殘疾保險金的受益人為被保險人本人，保險公司不受理其他指定或者變更。第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。法規(guī)參考《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。三、在客戶（投保人）為他人（自己的家人）購買保險時，如何確認客戶投保時經(jīng)過了被保險人同意的問題，通過客戶郵寄經(jīng)客戶和被保險人簽字的投保單的方式，是不能夠解決的。按照《保險法》第十三條的規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立”。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。產(chǎn)品未依本辦法報中國保監(jiān)會備案的，不得銷售。該問題也是網(wǎng)上投保合法性的關(guān)鍵問題之一。（本條中應明確具體的違約金數(shù)額，否則違約金的規(guī)定無效）；并且應當明確滯納金的具體數(shù)額或比例，否則在適用本條時，很容易發(fā)生糾紛。因而該操作的合規(guī)性可能會受到保監(jiān)會的質(zhì)疑或?qū)е鹿境袚姓熑?。法律意見一、保險公司不能更改已經(jīng)向保監(jiān)會報備的險種名稱。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議?！倍㈥P(guān)于分紅利率的規(guī)定：《分紅保險管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。該保險公司法律部門針對上述問題提出了法律意見。八是進一步加強問責管理，做好懲戒與教育相結(jié)合。四是繼續(xù)開展風險排查，建立風險排查長效機制。四是“行有不得，反求諸己”意識需進一步加強。四是組織召開廉政教育視頻培訓會。(十)及時準確報送合規(guī)報告、合規(guī)信息、案件管理、違規(guī)處罰、非法集資、內(nèi)控評估、風險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。通過堅持不懈的努力，合同的一次通過率與去年相比，提高個百分點。其中案件的問責，是司法案件管理中較為復雜和敏感的工作，為了做到不枉不縱，既能使責任人受到追究，又能保護公司的骨干，還能達到監(jiān)管部門的要求，我們對每件問責的司法案件，都進行現(xiàn)場調(diào)查，在掌握較為詳實材料的基礎上，對每一件司法案件進行深入研究和分析，對問責起關(guān)鍵作用的涉案金額、損失金額反復推敲，與監(jiān)管部門進行多次溝通，在合規(guī)的前提下，對10名責任人進行了問責。為做好司法案件管理提供制度支撐。(五)加大問責力度，維護問責制度的嚴肅性和權(quán)威性根據(jù)公司《違規(guī)行為處罰辦法》、《內(nèi)部責任追究辦法》、《案件責任追究辦法》等文件，分公司下發(fā)及責成機構(gòu)下發(fā)問責文件共21份，涉及分公司機關(guān)人員和 家中支公司共人，其中解除勞動合同人，留用察看人，退回勞務派遣人，免職人，警告人，警告并罰款人，通報批評18人，通報批評并罰款 人。4月份，審計中心在結(jié)束了對我公司為期18 天的農(nóng)險專項審計后，利用視頻形式對審計情況進行了反饋，分公司借此機會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監(jiān)管檢查、有效化解經(jīng)營風險”對全省進行了培訓。(三)組織開展重點領(lǐng)域風險排查今年以來，按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求，結(jié)合部門工作計劃，分別對司法案件管理、對外借款、擔保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領(lǐng)域進行了風險排查。二是對全省系統(tǒng)各機構(gòu)合規(guī)管理工作進行全面考核評價。把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務、審計、問責處罰等方面的管理制度進行歸類整理，印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》，予以下發(fā)，為各級機構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學習和管理的工具，提升了工作的效率和質(zhì)量。我部門堅持每周二集中學習，通過學習，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能。這一年，部門內(nèi)部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績。第一篇：保險公司合規(guī)年終總結(jié)導語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協(xié)調(diào)工作，使綜合部的職能的發(fā)揮更加主動、更為超前。是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進的一年。針對部門工作特點，我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學習能力、工作能力及處理復雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。分別制定下發(fā)了《20xx年風險合規(guī)管理工作指導意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風險應急預案》、《紀委工作規(guī)則》等。三、突出重點，強化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營(一)推進合規(guī)目標責任制，進行全面合規(guī)考核評價一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責任書的情況進行排查，對因漏簽、新進、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續(xù)有效。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機構(gòu)對合規(guī)工作的認識及整改落實力度。(四)加大宣導力度，加強合規(guī)培訓，提升崗位人員從業(yè)技能5月份舉辦了風險合規(guī)管理工作會議及培訓，各中支公司合規(guī)崗位人員及機關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓。今年8月組織了分公司系統(tǒng)20xx年反洗錢基礎知識在線考試，三級機構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務條線相關(guān)人員共計96人參加了考試，達到了以考促學的目的，營造了學習反洗錢知識的氛圍。為了防控案件風險，今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。今年，把部門工作稱作案件管理加強年，一點也不為過，自年初，按照上級公司及監(jiān)管要求，并依據(jù)案件管理流程，歷經(jīng)近一年時間，對已發(fā)生已報告的案件進行了妥善處理。截止12月16日共審核非保險合同件次，合同金額總計多萬元。每次審計時，都能提前溝通，認真準備，檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、結(jié)束時聽取反饋，結(jié)束后，認真組織整改。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。三是個人深入基層督導檢查不夠。三是加強合規(guī)檢查，完善風險管理監(jiān)督機制。七是做好非保險合同管理，嚴控合同風險。各位領(lǐng)導、各位同仁，20xx年，我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹慎、負責的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責扎實做好各項合規(guī)管理工作，為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護航，為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告，如有不妥，請批評指正!借此機會，對一直對我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!第二篇：保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務第一編保險公司合規(guī)管理實務一、產(chǎn)品銷售業(yè)務推廣的合規(guī)法律問題1關(guān)于某單位團體保險協(xié)議的法律意見要旨對一團體保險業(yè)務的法律意見背景情況某保險公司參加了一家全國性集團公司團體養(yǎng)老保險計劃的招標，招標單位提出了簽訂團體補充保險協(xié)議以及約定紅利給付有關(guān)問題的條款。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。2關(guān)于《旅行險業(yè)務管理辦法（試行）》的法律意見要旨公司業(yè)務管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險公司為管理旅行險業(yè)務草擬了一份文件，公司法律部門對該文件提出了以下法律意見。此外，承保和投保規(guī)則中不能對已報備的險種內(nèi)容進行更改。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對方造成的損失”。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。法規(guī)參考《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險公司（以下簡稱保險公司）自行開發(fā)設計的人身保險產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應依本辦法報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中