【正文】 肯定和認可。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。2011年，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現(xiàn)保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。針對網點的管理人員、大堂經理和理財經理，開展金融形勢和理財知識的培訓。到年底，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費、保全、理賠和客戶服務工作。2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。打牢基礎穩(wěn)健發(fā)展在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個?。▍^(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。４．建立嚴格的合規(guī)風險應急處理機制和責任追究機制 合規(guī)管理機制中還應包括違規(guī)事件發(fā)生時的應急處理機制和責任追究機制。這就是合規(guī)風險的報告機制。這里包括三個層次的內容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內部管理制度之前，首先要經過合規(guī)部門的審核認可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。再次，要制定員工和營銷員行為準則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。因此，加強對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務經驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內建設一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負責人不得兼管公司的業(yè)務部門和財務部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于業(yè)務部門、財務部門和內部審計部門，以確保其獨立性。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機構的職責界限往往也是比較模糊的。只有這樣，才能真正提升保險公司的風險防范能力和內部控制水平。同時，通過有效的合規(guī)管理，保險公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險，從而降低經營成本，提高資本回報，最終為企業(yè)創(chuàng)造價值。而國內的保險公司目前還遠遠未能達到這個標準，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。按照《指引》的要求，“合規(guī)人員應當具有與其履行職責相適應的資質和經驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應當具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內部管理制度的能力。其次是機構缺失?？梢哉f，國內保險業(yè)的合規(guī)管理已經從無到有，邁出了可喜的一步。在國內，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。如美國國際集 團（ＡＩＧ）在 董 事 會 下 設 “規(guī) 則、合 規(guī) 和 法 律 委 員會”，在管理層中設總法律顧問和首席合規(guī)官，形成雙重的合規(guī)管理領導和監(jiān)督體制。在銀行領域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》高級文件。可以說，合規(guī)管理與內部控制，一個側重外部監(jiān)管遵循，另一個側重內部流程監(jiān)控，二者相輔相成，共同構成保險公司防范經營風險，實現(xiàn)長遠發(fā)展的基石。相應的企業(yè)因合同糾紛而導致?lián)p失的風險也只能稱為法律風險，而不是合規(guī)風險。保險公司的合規(guī)管理，簡單說就是通過建立一整套機制，使公司能夠有效識別、評估、監(jiān)測、防范、控制、化解合規(guī)風險，從而免受法律制裁或財務、聲譽損失的活動。該《指引》的發(fā)布，為保險公司構建全新的合規(guī)管理體系提供了明確的政策依據(jù)，必將大大促進中國保險 業(yè)的合規(guī)管理工作。違規(guī)企業(yè)在受到各種行政處罰的同時，也給公司帶來直接的經濟損失，并且對整個保險行業(yè)的聲譽也造成很壞的影響。第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋。不符合規(guī)定的，應當自本規(guī)定施行之日起2年內進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質、場所規(guī)范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規(guī)定的相關要求。第七十四條 保險公司在境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經中國保監(jiān)會批準；其設立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第六十九條 保險機構或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。第六十六條 保險機構應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務所等中介服務機構提供相關專業(yè)服務；委托上述中介服務機構提供專業(yè)服務的，應當簽訂書面委托協(xié)議。第六十條 保險機構有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象：（一）嚴重違法；（二）償付能力不足；（三）財務狀況異常；（四）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。第五十七條 保險機構任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。第五十四條 保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構或者個人支付傭金或者其他利益。第五十一條 保險機構不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第四十八條 保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。第四十五條 保險機構應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關信息。第六章 保險經營第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區(qū)、直轄市經營保險業(yè)務，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第三十七條 分支機構管理制度至少應當包括下列內容：（一）各級分支機構職能；（二）各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求；（三）分支機構設立、撤銷的內部決策制度；（四）上級機構對下級分支機構的管控職責和措施。第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產清算。分支機構經營保險業(yè)務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起15日內繳回。保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關部門以及相關專業(yè)人員成立清算組。第四章 機構變更、解散與撤銷第二十六條 保險機構有下列情形之一的，應當經中國保監(jiān)會批準：（一）保險公司變更名稱；（二）變更組織形式；（三）變更注冊資本；（四）擴大業(yè)務范圍；（五）變更注冊地、營業(yè)場所；（六）保險公司分立或者合并；（七）修改保險公司章程；（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應當附下列材料一式三份：（一）籌建工作完成情況報告；（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；（三）擬設機構營業(yè)場所所有權或者使用權證明；（四）計算機設備配置、應用系統(tǒng)及網絡建設情況報告；（五）業(yè)務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；（六）機構設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；（七）按照擬設地規(guī)定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料?；I建期間不計算在行政許可的期限內。第十八條 設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件：（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經開業(yè)；（六）申請人最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調查的情形；（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區(qū)、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；（八）有申請人認可的籌建負責人；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務部。第十四條 中國保監(jiān)會應當審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內作出批準或者不批準開業(yè)的決定?；I建機構在籌建期間不得從事保險經營活動。第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務范圍、經營規(guī)模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。第一篇：基礎知識合規(guī)經營保險公司管理規(guī)定中國保險監(jiān)督管理委員會令（2009年第1號）《保險公司管理規(guī)定》已經2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會的派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內依法履行監(jiān)管職責。本規(guī)定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。第七條 設立保險公司，應當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權結構合理；（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經營策略、組織機構框架、風險控制體系；（五）擬任董事長、總經理應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；（六）有投資人認可的籌備組負責人；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。決定不批準的，應當書面說明理由。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應當提交下列材料一式三份：（一）開業(yè)申請書；（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；（三）公司章程；（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應當提交的有關材料；（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；（七）公司部門設置以及人員基本構成；（八）營業(yè)場所所有權或者使用權的證明文件；（九）按照擬設地的規(guī)定提交有關消防證明；（十）擬經營保險險種的計劃書、3年經營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；（十一）信息化建設情況報告；（十二）公司名稱預先核準通知；（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第三章 分支機構設立第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要申請設立分支機構。第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作。第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設施符合要求；（二）建立了必要的組織機構和完善的業(yè)務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；（三）建立了與經營管理活動相適應的信息系統(tǒng)；（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；（五）對員工進行了上崗培訓；（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二十五條 經批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第二十九條 保險公司依法解散的，應當成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導。第三十一條 保險公司撤銷分支機構，應當經中國保監(jiān)會批準。第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產，或者從公司取得任何利益。保險公司在計劃單列市設立分支機