【正文】 人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。按照《保險法》第十三條的規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立”。產(chǎn)品未依本辦法報中國保監(jiān)會備案的，不得銷售。（本條中應(yīng)明確具體的違約金數(shù)額，否則違約金的規(guī)定無效）；并且應(yīng)當明確滯納金的具體數(shù)額或比例，否則在適用本條時，很容易發(fā)生糾紛。法律意見一、保險公司不能更改已經(jīng)向保監(jiān)會報備的險種名稱。”二、關(guān)于分紅利率的規(guī)定：《分紅保險管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。三年育壯苗，生機初綻放。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當?shù)卣?0余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。2012年，中郵保險陜西分公司于“614”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險服務(wù)工作。為了感謝中郵保險為民服務(wù)的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團公司的高度肯定和認可。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。2011年，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現(xiàn)保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。到年底，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強管理”的重要一年。2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復(fù)籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。這就是合規(guī)風險的報告機制。再次，要制定員工和營銷員行為準則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負責人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性。只有這樣，才能真正提升保險公司的風險防范能力和內(nèi)部控制水平。而國內(nèi)的保險公司目前還遠遠未能達到這個標準，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。其次是機構(gòu)缺失。在國內(nèi)，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。在銀行領(lǐng)域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件。相應(yīng)的企業(yè)因合同糾紛而導(dǎo)致?lián)p失的風險也只能稱為法律風險，而不是合規(guī)風險。該《指引》的發(fā)布，為保險公司構(gòu)建全新的合規(guī)管理體系提供了明確的政策依據(jù)，必將大大促進中國保險 業(yè)的合規(guī)管理工作。第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋。第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機構(gòu)、代表機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準；其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第六十九條 保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托協(xié)議。第五十七條 保險機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。第五十一條 保險機構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第四十五條 保險機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。第三十七條 分支機構(gòu)管理制度至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）各級分支機構(gòu)職能；（二）各級分支機構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；（三）分支機構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；（四）上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責和措施。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當于被批準撤銷之日起15日內(nèi)繳回。第四章 機構(gòu)變更、解散與撤銷第二十六條 保險機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準：（一）保險公司變更名稱；（二）變更組織形式；（三）變更注冊資本；（四）擴大業(yè)務(wù)范圍；（五）變更注冊地、營業(yè)場所；（六）保險公司分立或者合并；（七）修改保險公司章程；（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形?；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應(yīng)當對投資人進行風險提示。省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當指定一家分支機構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。決定不批準的，應(yīng)當書面說明理由。第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當提交下列材料一式三份：（一）開業(yè)申請書；（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；（三）公司章程；（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當提交的有關(guān)材料；（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；（七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；（九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；（十一）信息化建設(shè)情況報告；（十二）公司名稱預(yù)先核準通知；（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。第二十一條 申請人應(yīng)當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作。第二十五條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第三十一條 保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當?shù)胤种C構(gòu)管理制度。第四十四條 保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當客觀、完整、真實，并應(yīng)當載有保險機構(gòu)的名稱和地址。第五十條 保險機構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示有關(guān)證件和檢查通知書。第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國保監(jiān)會下發(fā)了《保險公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》），對合規(guī)管理的概念，合規(guī)負責人與合規(guī)管理部門的設(shè)臵，董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理等各個層面的合規(guī)職責，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進行了全面、詳細的規(guī)定。比如，保險公司因某項業(yè)務(wù)的開展違反了國家法律或保監(jiān)會的強制性監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰時，它所面臨的合規(guī)風險同時也是一種法律風險 ； 但是，如果公司的經(jīng)營行為因不遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度或誠實守信的道德準則而可能遭受經(jīng)濟或聲譽損失的風險只能稱為合規(guī)風險，而不是法律風險。為此，各國金融監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)國際組織先后出臺了一些 關(guān)于加強金融保險企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。日本東京海上保險公司、日本興亞保險公司的合規(guī)委員會則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負責，但合規(guī)委員會下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負責管理合規(guī)事務(wù)。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設(shè)計一整套嚴密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進行合規(guī)管理。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強合規(guī)意識。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨立性。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風險的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責、程序等加以詳細規(guī)定。３．建立順暢的合規(guī)風險報告機制合規(guī)風險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關(guān)部門，并及時采取有效措施進行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。第三篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢[%]，打造中郵保險“四級架構(gòu)、五級運作”的運營模式作為發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓(xùn)。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。今年18月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費47萬元，排名中郵保險全國第一。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當?shù)匾鹆撕艽蠓错?。?011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點的檢查工作，開業(yè)以來無風險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認可。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議。2關(guān)于《旅行險業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的法律意見要旨公司業(yè)務(wù)管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險公司為管理旅行險業(yè)務(wù)草擬了一份文件，公司法律部門對該文件提出了以下法律意見。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對方造成的損失”。法規(guī)參考《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司（以下簡稱保險公司）自行開發(fā)設(shè)計的人身保險產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。法律意見一、銀行卡持有人通過銀行客服電話自助繳納保險費的方式訂立保險合同，保險合同成立的問題。通過客戶郵寄的方式，公司無法核對投保單上的被保險人簽字是否是真實的，因此，可能會引發(fā)道德風險，也存在著公司承擔法律責任的可能。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。如果被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）（以下簡稱客戶）書面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。第六十三條被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。如太平洋產(chǎn)險和太平洋壽險相互代理對方保險業(yè)務(wù)時，就是通過向中國保監(jiān)會個案申請的方式并得到批復(fù)后進行的。中國保監(jiān)會在收到備案材料十個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。因此，該卡的功能并不局限于保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營，還將可能涉及電信網(wǎng)絡(luò)的支付等其他業(yè)務(wù)。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。公司營銷、業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)審查投保人身份證和存折原件，并務(wù)必留存身份證復(fù)印件和存折復(fù)印件。另一方面，保險公司也可借鑒銀行代收水電煤氣費的方式，由銀行代收保費，客戶自行到銀行繳費，減小目前在轉(zhuǎn)賬、退費環(huán)節(jié)中產(chǎn)