【正文】 檢查的其他事項(xiàng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理，按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。第五章 分支機(jī)構(gòu)管理第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸?。保險(xiǎn)公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：（一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；（二）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；（三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：（一）設(shè)立申請(qǐng)書；（二）申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；（三）保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度；（四）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；（五）申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度；（六）申請(qǐng)人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；（七）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級(jí)分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；（八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料；（九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。籌建期間不得變更主要投資人。中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：（一）設(shè)立申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱、擬注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等；（二）設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等；（三）籌建方案；（四）保險(xiǎn)公司章程草案；（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；（六）籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。本規(guī)定所稱省級(jí)分公司，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。主席吳定富二○○九年九月二十五日保險(xiǎn)公司管理規(guī)定第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：（一）符合法律、行政法規(guī)；（二）有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。第九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)：（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；（二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；（三）注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；（四）有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃；（八）具有合法的營業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會(huì)要求；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)，或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。第二十條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書面審查，對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對(duì)符合本規(guī)定第十八條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并報(bào)送下列材料一式三份：（一）解散申請(qǐng)書；（二）股東大會(huì)或者股東會(huì)決議；（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；（四）清算程序；（五）債權(quán)債務(wù)安排方案；（六）資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案；（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式。第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場(chǎng)所，配備必要的辦公設(shè)備。第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人。第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。第六十二條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。中國保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào)）同時(shí)廢止。為此，2006年 1月 5日，中國保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》中首次提出 ： 保險(xiǎn)公司董事會(huì)除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)對(duì)“合規(guī)”、“內(nèi)控”和“風(fēng)險(xiǎn)”負(fù)最終責(zé)任。根據(jù)上述定義，合規(guī)中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業(yè)制定的內(nèi)部規(guī)章制度必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則 ； 二是要求企業(yè)的經(jīng)營行為不僅 要遵守外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，還要遵守企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。內(nèi)部控制的重點(diǎn)是通過對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)（對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，主要是財(cái)務(wù)、業(yè)管、ＩＴ 等）的操作流程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)和嚴(yán)格執(zhí)行來保證公司財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和營運(yùn)的效率、效果。這些案件的產(chǎn)生大多是由于企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。世界經(jīng)濟(jì)合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險(xiǎn)公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險(xiǎn)法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報(bào)告和信息披露要求等）是董事會(huì)職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容。荷蘭國際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽(yù)和商業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，在集團(tuán)的各個(gè)層級(jí)安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級(jí)的經(jīng)營行為是否合規(guī)。2006年初，中國人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。首先是觀念落后。即使建立了合規(guī)管理部門或機(jī)構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問題。最后是技術(shù)匱乏。保險(xiǎn)公司的董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，并推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。成立單獨(dú)的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個(gè)部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會(huì)（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報(bào)告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，就是指通過制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，對(duì)公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點(diǎn)，及時(shí)提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。而通過建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實(shí)，做到“獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生。開業(yè)以來，累計(jì)承?？蛻魯?shù)量超過15萬人，總保費(fèi)收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險(xiǎn)業(yè)第一梯隊(duì)，郵政特色化和保險(xiǎn)專業(yè)性完美結(jié)合，各項(xiàng)營運(yùn)工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務(wù)活動(dòng)，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險(xiǎn)成立三周年交上了一份滿意的答卷。中郵保險(xiǎn)陜西分公司是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國首批設(shè)立的3個(gè)省分公司之一。2010年的第一個(gè)月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎(chǔ)、合規(guī)”這幾個(gè)關(guān)鍵詞。陜西分公司按照保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管2010年工作要點(diǎn)中關(guān)于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險(xiǎn)全面依托郵政“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個(gè)市郵政局履行中郵保險(xiǎn)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)，包括組織管理、營銷管理、營