【正文】 ”以及“合規(guī)管理”給出了相應(yīng)的定義，“合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則”； “合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”； “合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)臵合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為”。實(shí)踐證明，僅有外部的監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立一套有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，培育良好的合規(guī)意識(shí)，真正做到主動(dòng)合規(guī)，才能確保整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范和有序。抓好對(duì)兼職合規(guī)管理工作人員和兼職反洗錢管理工作人員的培訓(xùn)，提高法律合規(guī)管理人員的認(rèn)識(shí)、操作、管理技能。對(duì)違規(guī)當(dāng)事人及相關(guān)責(zé)任人，要按相關(guān)辦法進(jìn)行處置，同時(shí)，按照監(jiān)管要求，該上追一級(jí)的要追究上級(jí)管理部門的責(zé)任，實(shí)行“雙線問(wèn)責(zé)”。根據(jù)監(jiān)管要求，探索設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，通過(guò)下發(fā)《合規(guī)建議書》、《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》等形式，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)警示。整合各部門檢查督導(dǎo)力量，改進(jìn)監(jiān)控檢查方法，將專項(xiàng)檢查與日常檢查、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、業(yè)務(wù)檢查與合規(guī)檢查、基礎(chǔ)管理與動(dòng)態(tài)管理、預(yù)警與追蹤督導(dǎo)整改有機(jī)結(jié)合，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管控、化解工作常態(tài)化，切實(shí)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，標(biāo)本兼治，采取有力措施，切實(shí)提高制度執(zhí)行力。按照《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》要求，清理與專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理協(xié)議，并根據(jù)新的要求，在與中介機(jī)構(gòu)簽訂新的代理協(xié)議時(shí)明確雙方在反洗錢方面的義務(wù)。按照《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的要求，進(jìn)一步完善反洗錢組織體系，明確各條線、各環(huán)節(jié)有關(guān)崗位職責(zé)。全面清理無(wú)資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu),堅(jiān)決禁止違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)禁向代理機(jī)構(gòu)和代理人支付手續(xù)費(fèi)以外的其他費(fèi)用，堅(jiān)決抵制單位或個(gè)人索要保險(xiǎn)合同以外其他利益的行為，堅(jiān)決杜絕和打擊商業(yè)賄賂行為。要進(jìn)一步整頓規(guī)范車險(xiǎn)理賠行為，嚴(yán)肅查處車險(xiǎn)理賠過(guò)程中誤導(dǎo)欺詐、內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、無(wú)理拒賠、無(wú)故拖延、人情賠付、提供虛假證據(jù)等違法違規(guī)和失信行為，認(rèn)真解決車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)中損害被保險(xiǎn)人利益的問(wèn)題。第一篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2013年合規(guī)工作計(jì)劃財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2013年合規(guī)工作計(jì)劃2013年是公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的第一年，根據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議“嚴(yán)”字當(dāng)頭的合規(guī)監(jiān)管要求，以及公司“十六字經(jīng)營(yíng)”方針，公司合規(guī)工作要進(jìn)一步加強(qiáng)。嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的意見》以及即將出臺(tái)的車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管指標(biāo)，梳理優(yōu)化公司理賠管理制度辦法、流程規(guī)定，改進(jìn)提升理賠服務(wù)，有效解決車險(xiǎn)理賠服務(wù)差等問(wèn)題。繼續(xù)抓好對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，進(jìn)一步健全完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金管理辦法、承保管理辦法、理賠管理辦法，堅(jiān)決禁止撕?jiǎn)?、埋單和保費(fèi)不入賬；以非正常退保等形式變相套取財(cái)政資金或違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)；虛掛應(yīng)收保費(fèi)和虛假?zèng)_銷應(yīng)收保費(fèi)等違法違規(guī)行為。系統(tǒng)梳理現(xiàn)有的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程規(guī)定，在上半年完成制度修訂工作。主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、人民銀行的溝通聯(lián)系，定期報(bào)告反洗錢工作開展情況，認(rèn)真接受反洗錢主管部門的各項(xiàng)檢查，及時(shí)報(bào)送各類相關(guān)報(bào)表，加強(qiáng)重點(diǎn)可疑交易線索分析，提高大額和可疑交易信息識(shí)別能力，及時(shí)向反洗錢監(jiān)管部門報(bào)告相關(guān)信息，提高反洗錢工作的有效性。進(jìn)一步完善“齊抓共管”合規(guī)工作機(jī)制，提高合規(guī)管理效能 合規(guī)管理涉及公司每個(gè)單位、每項(xiàng)業(yè)務(wù)，按照監(jiān)管要求，必須強(qiáng)化各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)管理部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管控責(zé)任。繼續(xù)抓好總部季度合規(guī)工作會(huì)議，定期總結(jié)交流合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作經(jīng)驗(yàn)，研究合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及隱患，及時(shí)促進(jìn)解決，促進(jìn)各部門加強(qiáng)各條線合規(guī)管控。加強(qiáng)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通與聯(lián)系，認(rèn)真配合監(jiān)管部門的檢查，努力防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)沒有造成損失的違規(guī)行為，也要及時(shí)開展問(wèn)責(zé)工作，重在教育幫助、警示，防微杜漸，促進(jìn)提高制度執(zhí)行力，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)辦好公司合規(guī)專欄、合規(guī)信息和合規(guī)簡(jiǎn)報(bào)，總結(jié)交流合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，宣傳合規(guī)理念，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。為此，2006年 1月 5日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》中首次提出 ： 保險(xiǎn)公司董事會(huì)除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)對(duì)“合規(guī)”、“內(nèi)控”和“風(fēng)險(xiǎn)”負(fù)最終責(zé)任。根據(jù)上述定義，合規(guī)中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業(yè)制定的內(nèi)部規(guī)章制度必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則 ； 二是要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為不僅 要遵守外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，還要遵守企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。內(nèi)部控制的重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)（對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，主要是財(cái)務(wù)、業(yè)管、ＩＴ 等）的操作流程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)和嚴(yán)格執(zhí)行來(lái)保證公司財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和營(yíng)運(yùn)的效率、效果。這些案件的產(chǎn)生大多是由于企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。世界經(jīng)濟(jì)合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險(xiǎn)公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險(xiǎn)法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報(bào)告和信息披露要求等）是董事會(huì)職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容。荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽(yù)和商業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，在集團(tuán)的各個(gè)層級(jí)安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級(jí)的經(jīng)營(yíng)行為是否合規(guī)。2006年初，中國(guó)人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。首先是觀念落后。即使建立了合規(guī)管理部門或機(jī)構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問(wèn)題。最后是技術(shù)匱乏。保險(xiǎn)公司的董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，并推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。成立單獨(dú)的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個(gè)部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問(wèn)題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。全球企業(yè)法律顧問(wèn)協(xié)會(huì)（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問(wèn)或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報(bào)告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，就是指通過(guò)制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點(diǎn)，及時(shí)提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。而通過(guò)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實(shí)，做到“獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生。是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進(jìn)的一年。針對(duì)部門工作特點(diǎn)，我?guī)ьI(lǐng)部門人員時(shí)時(shí)以傳統(tǒng)文化精髓對(duì)照自己的言行，主動(dòng)提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問(wèn)題的能力，才能保證各項(xiàng)工作的順利完成。分別制定下發(fā)了《20xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計(jì)整改管理辦法》、《重大保險(xiǎn)司法案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等。三、突出重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)(一)推進(jìn)合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制，進(jìn)行全面合規(guī)考核評(píng)價(jià)一是對(duì)全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進(jìn)行排查，對(duì)因漏簽、新進(jìn)、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時(shí)予以補(bǔ)簽，確保其持續(xù)有效。檢查組通過(guò)制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)溝通、現(xiàn)場(chǎng)反饋、下發(fā)通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等工作的開展，有效提高了被檢查機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)工作的認(rèn)識(shí)及整改落實(shí)力度。(四)加大宣導(dǎo)力度，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提升崗位人員從業(yè)技能5月份舉辦了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作會(huì)議及培訓(xùn)，各中支公司合規(guī)崗位人員及機(jī)關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓(xùn)。今年8月組織了分公司系統(tǒng)20xx年反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)在線考試，三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務(wù)條線相關(guān)人員共計(jì)96人參加了考試，達(dá)到了以考促學(xué)的目的，營(yíng)造了學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的氛圍。為了防控案件風(fēng)險(xiǎn)，今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個(gè)。今年，把部門工作稱作案件管理加強(qiáng)年，一點(diǎn)也不為過(guò)，自年初，按照上級(jí)公司及監(jiān)管要求，并依據(jù)案件管理流程，歷經(jīng)近一年時(shí)間，對(duì)已發(fā)生已報(bào)告的案件進(jìn)行了妥善處理。截止12月16日共審核非保險(xiǎn)合同件次，合同金額總計(jì)多萬(wàn)元。每次審計(jì)時(shí)，都能提前溝通，認(rèn)真準(zhǔn)備，檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、結(jié)束時(shí)聽取反饋，結(jié)束后，認(rèn)真組織整改。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。三是個(gè)人深入基層督導(dǎo)檢查不夠。三是加強(qiáng)合規(guī)檢查，完善風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制。七是做好非保險(xiǎn)合同管理，嚴(yán)控合同風(fēng)險(xiǎn)。各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，20xx年，我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹(jǐn)慎、負(fù)責(zé)的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實(shí)事求是、盡職盡責(zé)扎實(shí)做好各項(xiàng)合規(guī)管理工作，為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航，為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)批評(píng)指正!借此機(jī)會(huì)，對(duì)一直對(duì)我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!第四篇：【精品】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)100通關(guān)考試題庫(kù)外部法規(guī)一、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(2009修訂)》（18題）（一）單選題（）時(shí)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人在（D）時(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。A、不產(chǎn)生效力 B、依然有效 C、失效 D、視情況而定，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起(B)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說(shuō)明理由。A、保險(xiǎn)合同中止 B、保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù) C、保險(xiǎn)合同終止 D、保險(xiǎn)合同失效《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未按合同約定履行及時(shí)通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人(A)。A、該放棄行為無(wú)效 B、保險(xiǎn)人不再進(jìn)行賠償C、保險(xiǎn)人先代位求償，如不能實(shí)現(xiàn)代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人免責(zé) D、保險(xiǎn)人可以扣減一部分賠償金額，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為（C）。A、不退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi) B、應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)C、只退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值 D、應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)及其利息（二）多選題（ABCD）行為。其子小張因經(jīng)常乘坐他人及張某的車，知道一點(diǎn)駕駛常識(shí)。A、張某有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司予以賠償B、張某無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償C、保險(xiǎn)公司如果賠償，可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利D、保險(xiǎn)公司如果賠償，不可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（√），在籌建期間可以從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（ABCD）A、唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。6.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，對(duì)以下哪些行為由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改